г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Оформляя кредит или займ, большинство людей рассчитывает своевременно погашать долги. Но иногда события развиваются иначе, чем планировалось, и человек оказывается в ситуации, когда платить банкам и МФО нечем. Государство предлагает в этой ситуации решить вопрос через процедуру банкротства физического лица. Она позволяет избавиться от всех долгов легально и цивилизованно. Но многие боятся остаться в ходе процедуры без жилья. Ведь имущество банкрота подлежит продаже с торгов. Рассмотрим, насколько эти опасения обоснованы.
Банкротство физического лица не следует рассматривать исключительно как механизм избавления от долгов. Задача процедуры – урегулировать вопрос с долгом, найдя баланс между интересами должника и кредиторов.
При подготовке к процедуре гражданин должен составить опись принадлежащего ему ценного имущества. В нее включают:
Право собственности на каждую вещь нужно подтвердить документально. Например, по недвижимости потребуется приложить выписку из ЕГРН.
Закон предусматривает при признании человека несостоятельным возможность изъятия имущества и его реализацию на торгах. Вырученные деньги при этом направляются на выплаты кредиторам. Только после того, как вся собственность должника уйдет с молотка, могут быть списаны оставшиеся непогашенные долги.
Законодательство учитывает интересы должника и предусматривает определенные исключения. Не подлежит изъятию следующее имущество:
Конечно, предметы роскоши сохранить не удастся, но все необходимое для жизни у банкрота должно остаться.
Квартира, дом или другое пригодное для проживания жилье будет единственным, если другой недвижимости, подходящей для жизни, у должника нет. При наличии нескольких объектов в собственности только один из них будет считаться единственным.
По закону недвижимость может считаться единственным жильем независимо от способа ее приобретение: получение в наследство или дар, покупка, приватизация и т. д. Ограничений по площади, стоимости, состоянию или другим параметрам для данных объектов законом также не установлено.
По закону жилье, если оно не заложено и является единственным, обладает исполнительным иммунитетом и на него не может быть наложено взыскание. Никаких требований о наличии регистрации по этому адресу или проживанию в этой квартире нет. Но позиции судебных органов по этому вопросу отличаются, и регистрация все же желательна.
При наличии нескольких объектов недвижимости в собственности должника при определении того, какой из них является единственным, могут возникнуть споры. В одних регионах суды определяют, что таковым должно являться самое дешевое жилье, в других для определения ориентируются на место постоянной регистрации, а иногда гражданам и вовсе приходится доказывать, где они постоянно проживают.
По умолчанию реализация недвижимости при банкротстве происходит исключительно в ситуации, когда у человека есть в собственности два или более объектов. Но бывают исключения. Единственная квартира может быть продана с аукциона в ходе признания человека несостоятельным в следующих случаях:
Большинству добросовестных должников не стоит опасаться изъятия единственного жилья. В обычной практике это невозможно.
Некоторое время назад кредиторы пытались добиться введения подхода предусматривающего, что за банкротом должно остаться только жилье, необходимое для жизни. Это бы позволило изымать дорогие элитные квартиры у должников, даже являющиеся единственным жильем, продавать их с торгов, а взамен предоставлять жилье попроще. Но законодательство не дает понятия «допустимого» жилья и не устанавливает правил обмена роскошной недвижимости на необходимую, и подобная практика не распространена. Тем не менее вопрос об исключении единственного жилья из конкурсной массы суды рассматривают с учетом обстоятельств каждого конкретного дела.
Ипотека предусматривает предоставление кредита под залог недвижимости. Это значит, что квартира, купленная с использованием такой ссуды, будет являться залогом, а значит, на нее может быть обращено взыскание, независимо от того, является она единственным жильем для должника или нет. Оформление регистрации для несовершеннолетних детей в ипотечной квартире также не поможет защитить ее от изъятия.
Сумма долга по ипотеке теоретически для изъятия квартиры и ее продажи может быть любой. Даже задолженность в 50–100 тысяч рублей может стать причиной для такого развития событий.
Во время процедуры банкротства должник не сможет дарить, продавать или другим способом отчуждать свое имущество. Это правило распространяется на всю собственность. Ограничение введено, чтобы недобросовестные должники не пытались избавиться от недвижимости, авто и т. д. уже после начала процесса и окончания исполнительного производства приставами.
После завершения процедуры признания гражданина несостоятельным все ограничения по распоряжению имуществом будут отменены. Банкрот сможет спокойно продавать, дарить или другим способом передавать свое жилье другим лицам. Плюс ему не придется переживать, что на сделки с недвижимостью может быть установлен запрет из-за ограничений, наложенных приставами в ходе исполнительного производства. Они будут окончены с момента перехода к процессу реализации имущества.
Брачные контракты, заключаемые заранее, в России не распространены широко. По умолчанию вся собственность, приобретенная в браке, становится для супругов совместной. Кто из них выступает номинальным владельцем, большой роли не играет. Доля должника в общем имуществе может быть продана для погашения долгов кредиторам.
Чаще всего при банкротстве одного из супругов и наличии совместно нажитой недвижимости происходит реализация всего объекта, после чего второму супругу выплачивают половину средств. Исключение также делается только для жилья, которое является единственным для должника.
Банкротство чаще всего рассматривается как возможность избавиться от долгов, пусть и с потерей большинства имущества. Но на самом деле процедура имеет другие задачи и создана для решения проблемы, возникшей у должника и кредиторов. В ходе нее возможно сохранение собственности путем мирового соглашения или реструктуризации задолженности.
Мировое соглашение может быть заключено между гражданином и кредиторами, если им удастся самостоятельно договориться о решении проблемы с долгами. Например, это может быть предоставление отступного. При заключении мирового соглашения оно становится обязательным для исполнения всеми сторонами.
Реструктуризация – процедура, предусматривающая согласование графика погашения задолженности в течение максимум трех лет. Чаще всего она вводится, если гражданин столкнулся с временными финансовыми трудностями и есть вероятность, что он сможет их решить и вернуться к выплатам. При реструктуризации не начисляют пени и неустойки, но должнику придется заплатить 7 % от выплачиваемой суммы финансовому управляющему за его услуги.
Как мировое соглашение, так и реструктуризация дают возможность человеку полностью сохранить свое имущество. При этом он может не лишиться даже ипотечной квартиры, заложенного автомобиля и т. п. Но к сожалению, не всегда у людей есть возможность выплачивать долг даже без пени и штрафов. Чтобы понять, что подходит вам больше, какие документы нужны, оставьте заявку и мы бесплатно проконсультируем вас и подберем подходящий законный вариант для списания долгов.
В сентябре 2020 года у жителей России появилась возможность становиться банкротами без обращения в арбитражный суд. Эта процедура имеет целый ряд особенностей:
Возможность реструктуризации долга или мирового соглашения при внесудебном банкротстве не предусмотрена. Процедура реализации имущества должника также не проводится. Фактически решение приставов об окончании исполнительного производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229-ФЗ от 02.10.2007 подтверждает отсутствие у гражданина другой собственности, кроме единственного жилья.
Риски для добросовестных должников потерять единственное жилье во внесудебном банкротстве сведены к минимуму. Но попытки скрыть собственность могут привести к негативным последствиям. Кредиторы имеют право во время процедуры самостоятельно получать информацию об имуществе должника через Росреестр и другие государственные органы. Если они обнаружат наличие собственности, продажа которой может помочь им вернуть деньги, то могут подать документы на судебное банкротство гражданина.
При банкротстве в большинстве случаев должнику удается сохранить квартиру, если она является единственным жильем и не заложена. Но ситуации бывают разные. Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.
