Взять кредит перед банкротством - что будет

Оформлять кредит перед банкротством достаточно рискованно. В деле проверяется добросовестность должника. Он не должен намеренно создавать условия для признания себя банкротом. Гражданин, увеличивающий задолженность перед кредиторами и объявляющий себя несостоятельным, может быть привлечен к ответственности. Однако существуют исключения, позволяющие обанкротиться после кредита.

Можно ли взять кредит перед банкротством

Во время банкротства проверяется добросовестность гражданина. Учитываются все сделки, совершенные им за последние три года. Если выяснится, что физлицо подарило или продало имущество незадолго до предъявления иска в суд, то может наступить ответственность. Гражданин не вправе создавать условия для своей несостоятельности.

Возможно ли получение кредита перед банкротством? Ситуации бывают разные. Иногда деньги нужны по объективным причинам. Но вот будут ли они учитываться в суде? Чтобы избежать серьезных последствий, нужно знать правовые нюансы. В противном случае дело может обернуться не списанием задолженности, а ответственностью по закону.

Получение кредита увеличивает финансовую нагрузку. Если у гражданина уже есть неисполненные денежные обязательства, то установить банкротство будет проще.

После оформления кредита у физлица могут появиться основания для признания несостоятельности. По закону гражданин обязан обратиться в суд, если долг превысил 500 тысяч рублей и не выплачивался более чем три месяца.

Если должник подал иск о банкротстве, это не значит, что произойдет списание долгов. Финуправляющий проверит все активы физлица и составит опись имущества. При условии, что с гражданина взять нечего, задолженность спишется.

Если будет принято решение о восстановлении платежеспособности, то начнется реструктуризация задолженности. Это значит, что гражданину всё равно придется закрывать долги по кредитам, только на более щадящих условиях.

Решение об исходе дела о признании физлица банкротом и списании долгов примет суд.

Будут учитываться следующие обстоятельства:

1. Добросовестность действий физлица при возникновении и исполнении обязательств. Если обнаружится, что гражданин взял кредит, невзирая на большой долг, то это будет считаться недобросовестным поведением.
2. Соблюдение физлицом норм законодательства после открытия дела о банкротстве. Будет оцениваться содействие должника работе финуправляющего, в частности предоставление ему информации о своих активах и доходах.
3. Факт создания оснований для признания банкротом. Если человек намеренно ухудшил свое благосостояние, то банкротство не установят. Такой гражданин, скорее всего, будет привлечен к ответственности по закону.

В 2020 году в закон внесли возможность внесудебной процедуры банкротства. Стать несостоятельным можно через МФЦ. При этом сумма долга, в том числе по кредитам, должна быть от 50 до 500 тысяч рублей. Несостоятельность через МФЦ устанавливается бесплатно.

Однако и в этом случае оформить кредит и сразу подать на банкротство не получится. Если долг не будет выплачиваться, то банк предъявит иск в суд. Последний выдаст исполнительный лист на принудительное взыскание.

Обязательным условием внесудебного банкротства является отсутствие открытых исполнительных производств, в частности, по кредитам. Они должны быть завершены за неимением имущества физлица, после реализации которого могут быть оплачены долги.

Если с гражданина нечего взять, то исполнительное производство закроется. И он сможет объявить банкротство во внесудебном порядке. Однако с момента получения кредита до закрытия исполнительного производства могут пройти годы.

Таким образом, получение кредита перед банкротством обычно расценивается как недобросовестное. Гражданин, знающий о своем финансовом положении, должен позаботиться о закрытии займов. Если он берет на себя новые обязательства, то его финансовая нагрузка растет, а вероятность возврата денег снижается.

Через сколько времени после получения кредита можно подать на банкротство

Точный ответ на этот вопрос в законе не содержится.

Чтобы избежать проблем и признать себя банкротом, нужно учитывать следующее:

1. Желательно, чтобы на момент получения кредита у гражданина не было просроченной задолженности перед банковскими и микрофинансовыми организациями. В противном случае доказать его добросовестность будет сложно.
2. Кредит должен быть взят с расчетом, что его можно будет выплатить (то есть дохода заемщика хватит для погашения всех обязательств).
3. Нельзя предоставлять в банк недостоверные сведения о своих обязательствах и доходах. Иначе человек может быть привлечен за мошенничество.

Если взять кредит, а затем объявить себя банкротом, то вряд ли списание долгов будет возможно. Действия должника признают недобросовестными. Снизить вероятность негативных последствий и объявить себя банкротом можно, обратившись к квалифицированному юристу.

Бывает, что после оформления кредита возникают непредвиденные обстоятельства. Например, гражданин получает заем, а через пару месяцев теряет работу или становится инвалидом. Конечно, он начинает планировать признание себя банкротом и списание задолженности.

В этом случае действия, направленные на установление банкротства после кредита, не будут недобросовестными. На момент оформления кредита человек не мог предугадать, что через несколько месяцев его положение ухудшится, и он не сможет вернуть деньги банку.

То есть основное условие, оправдывающее получение кредита и дальнейшее банкротство, – отсутствие умысла. Оформление займа не должно быть связано с желанием установить несостоятельность. Банкротство будет правомерным, если гражданин не знал, что жизненные обстоятельства изменятся настолько, что он не сможет выплачивать кредит.

Какие могут быть последствия, если взять кредит перед банкротством

Если гражданин взял кредит, а затем решил инициировать списание долгов через банкротство, то потребуется помощь юриста. Это позволит оценить вероятность привлечения заемщика к административной и уголовной ответственности.

О последствиях банкротства после оформления кредита речь пойдет ниже.

Реализация имущества

Во время процедуры несостоятельности проверяется имущественное положение человека, объявившего себя банкротом. Учитываются все материальные блага: личные и полученные в кредит (например, машина по автокредиту, ипотечная квартира). Финуправляющим составляется опись имущества. Затем оно уходит на реализацию. За счет полученных средств закрываются обязательства.

Не всё имущество может быть продано. Перечень материальных благ, недоступных для взыскания, прописан в статье 446 ГПК РФ. К ним относятся, в частности: вещи личного пользования, единственная пригодная для проживания неипотечная квартира и другие.

При банкротстве проверяются все сделки должника за три года, касающиеся распоряжения имущества. Кредиторы могут оспорить их, если посчитают, что за счет отчужденных активов банкрота могли быть удовлетворены их требования. Нельзя заключать договоры по распоряжению имуществом и во время несостоятельности.

Если у гражданина есть дорогостоящие активы, которые могут быть выставлены на торги, то обращение за списанием долгов окажется неэффективным.

На практике могут возникнуть следующие ситуации:

• если у гражданина есть квартира по ипотечному кредиту, то она будет продана на торгах (не может уйти с молотка лишь единственное пригодное для должника и его семьи недвижимое жилое имущество);
• если человек взял деньги в долг до установления банкротства и внес их в счет погашения ипотеки, то его действия окажутся добросовестными, так как они будут направлены на расчет с кредитором;
• если несостоятельность будет устанавливаться после закрытия ипотечного кредита, и у должника не окажется другой недвижимости, пригодной для жизни, то продавать квартиру на аукционе не будут;
• в исключительных случаях единственное жилье должника и членов его семьи будет выставлено на торги, с предоставлением альтернативного варианта проживания (на практике это бывает крайне редко, обычно, если квартира признается роскошью).

Таким образом, получение нового кредита для закрытия старого может быть оценено как добросовестное. При этом неважно, полностью или частично будет выплачен просроченный заем.

Отказ в обнулении долгов

Суд откажет в списании кредита, если выяснится, что незадолго до процесса гражданин:

• взял деньги под проценты, имея просроченные обязательства, но не погасил их;
• при получении кредита представил в банк недостоверные документы и сведения;
• на средства, полученные под проценты, купил имущество, не реализуемое по закону;
• взял кредит с целью создания условий банкротства.

Иногда получение кредита обусловлено жизненными обстоятельствами, например необходимостью купить дорогостоящий препарат для члена семьи. Если должник докажет данный факт, то его действия будут признаны добросовестными.

Привлечение к ответственности

Получение кредита с последующим объявлением банкротства грозит ответственностью по УК РФ или КоАП РФ.

Основаниями для привлечения к ответственности являются:

• получение кредита без намерения его возвращать;
• предоставление заведомо недостоверных сведений и документов;
• получение кредита для списания долгов;
• распоряжение имуществом без исполнения обязательств перед кредиторами.

Гражданин не только будет привлечен к ответственности, но и получит отказ в списании долгов. Поэтому в деле о несостоятельности нужно вести себя юридически грамотно.

Как правильно взять кредит и объявить себя банкротом

Советы, позволяющие минимизировать риски, касающиеся получения займа:

• совершать все правовые значимые действия при поддержке юриста;
• при получении кредита сообщать банку сведения, касающиеся финансовых обстоятельств, в том числе просрочек;
• значительную часть суммы займа направить на закрытие задолженности;
• иметь доказательства, что кредит пришлось взять из-за жизненных обстоятельств.

Если взять кредит перед банкротством, но учесть все правовые нюансы, то дело можно решить в пользу должника. Чтобы суд прошел успешно, лучше заручиться помощью специалиста. Юристы компании «Списание долгов» имеют большой опыт в ведении процедур банкротства. Позвоните по телефону, указанному на сайте, и наши специалисты свяжутся с вами. Первая консультация проводится бесплатно.