г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Жизнь в кредит, когда можно позволить себе все, что хочется – одна сторона медали. Есть еще и другая – многие люди, начитавшись рекомендаций «экспертов», оформляют кредиты и потом по ним не платят. Они искренне полагают, что никаких последствий для них это не имеет. Максимум, их могут в судебном порядке «заставить» погасить задолженность и все.
Не все так однозначно. И часто на практике возникает вопрос в отношении уголовной ответственности заемщика. Кто-то боится, что его арестуют и закроют в тюрьме, а кто-то, наоборот, не боится ничего.
Если ваши кредиты уже перешли к коллекторам или в юридический департамент банка, то при общении с ними вы можете услышать фразу подобного рода: «Вы будете привлечены к уголовной ответственности за мошенничество и нежелание уплачивать образовавшуюся задолженность».
И как ни странно, на многих такие угрозы реально действуют. Одно дело – долг, который висит в воздухе, другое – угроза лишения свободы.
Но хотим вас немного успокоить, уголовная ответственность применима не ко всем кредитным делам, и она может наступить только в определенных случаях. Но сам факт о том, что она существует, это реальность, а не миф. Поэтому в любом случае свои проблемы с непогашенными кредитами стоит решать.
Уголовная ответственность за непогашенный кредит регламентирована действующим Уголовным Кодексом РФ. Она может быть применима в следующих случаях:
Но каждый из указанных случаев следует рассматривать индивидуально в контексте тех обстоятельств, которые спровоцировали ситуацию.
Важно знать, что при любых вариантах сумма до 5 тысяч рублей не угрожает должнику лишением свободы. Такая величина нанесенных убытков не считается основанием для инициирования уголовного дела.
Основной статьей, которая регламентирует уголовную ответственность в рамках непогашенного кредита, является ст. 159.1. В ней идет речь о мошенничестве. Например, заемщик оформил кредит и не стал его возвращать по неведомым причинам. В таком случае ситуация может быть рассмотрена как мошенничество.
Бытует ошибочное заблуждение: если по кредиту изначально внести несколько платежей, а потом резко прекратить это делать, то уголовная ответственность не может наступить. Человек же имел намерения оплатить долг, но почему он этого не сделал, непонятно. Нет, такое правило абсолютно не работает. Даже систематическое погашение в течение нескольких месяцев или года никак не влияет на ответственность по кредитному делу.
Но никакой уголовной ответственности не будет, если заемщик систематически платил по кредиту, имел хороший рейтинг, а потом по объективным причинам не смог далее выполнять свои обязательства. Например:
На практике уголовная ответственность часто применяется по ст. 176 Уголовного Кодекса. В ней идет речь о незаконном получении кредита. Она наступает в том случае, если субъект:
Например, при заполнении анкеты вы указали, что суммарный ежемесячный доход составляет 150 тысяч рублей. По факту, ваш доход только 50 тысяч рублей. Это обман.
Возникает вполне логичный вопрос: так делает большинство заемщиков, неужели все они будут отвечать в рамках уголовного дела? Нет, статья абсолютно не распространяется на потребительские кредиты, автокредит и ипотеку. А это именно та часть проблемных долгов, по которым не платят заемщики.
И последняя норма уголовного права, которая часто применяется к заемщикам, это статья 177 УК. В ней идет речь уже о злостном уклонении от уплаты кредитов. И это одна из самых противоречивых норм, поскольку все решает суд. И здесь в работу уже привлекаются судебные приставы, которые могут и имущество арестовать, и лишить счетов в банке и т. д.
В целом можно говорить о том, что уголовная ответственность за непогашение кредита существует. Это не миф, а реальная практика. Конечно, если у заемщика есть уважительные причины, которые не позволяют платить по счетам, он не уклоняется от своих прямых обязательств, у него хорошая кредитная история, то он вполне может решить ситуацию без уголовной ответственности. В ином случае все зависит от кредитора и степени его желания привлечь клиента к таким последствиям.
Чтобы избежать уголовной ответственности, необходимо, как минимум, не «прятаться» от банка или коллекторов, а решать проблему. И чем быстрее это будет сделано, тем лучше. Оставьте заявку на сайте, и наши специалисты помогут решить вашу проблему со всеми кредитами быстро, доступно и качественно. Консультация абсолютно бесплатна и ни к чему вас не обязывает.
Уголовная ответственность – не единственная мера, которая может угрожать заемщику. Есть еще и административная ответственность. Она наступает в том случае, если:
Последняя норма одна из самых важных. Если он должник желает минимизировать последствия неуплаты своего кредита, он обязан начать процедуру банкротства. Это одна из законодательных мер, которая помогает в сложных ситуациях.
Важно понять: банкротство – это реальная помощь гражданам, которые попали в кредитную яму и не могут из нее выбраться самостоятельно. Здесь нет ничего стыдного. В трудную ситуацию сейчас может попасть абсолютно каждый. Растет безработица, закрываются предприятия, падает доходность обычных людей. Именно для таких ситуаций государство и разработало возможность оформления банкротства для простых людей.
Преимущества банкротства:
Во всем цивилизованном мире используют такую возможность. И Россия не исключение, хотя практика и не так популярна, как в Европе и США.
Минусы тоже есть:
После получения статуса банкрота человек также ограничен в некоторых возможностях:
Страшны ли такие последствия для среднестатистического гражданина РФ, который не занимает руководящий пост? Конечно, нет. Многих волнует вопрос относительно потенциальной возможности в будущем оформить кредит. Конечно, данный факт будет влиять на кредитную историю. Поэтому однозначно утверждать, что в будущем все банки охотно будут выдавать кредит не стоит. Это будет обманом.
Но все зависит также и от того, каким образом задолженность по факту банкротства будет погашена. Например, реструктуризация долга фактическим образом не влияет на рейтинг. Заемщик все равно погашает долг, но только по утвержденному графику, который приемлем именно для него с учетом финансового состояния.
Эффективность банкротства в разы превышает его минусы. Главное – обратиться к специалистам с большим опытом и практикой защиты заемщиков.
Подать заявление о признании банкротства может как сам заемщик, так и его кредитор (банк, МФО и т. д.). Для самого должника лучше, когда он первый обратиться в суд и подаст заявление. Практика судебных прецедентов показывает, что в первом варианте эффективность банкротства в разы выше, чем при подаче заявление со стороны кредитора.
Например, у вас есть непогашенный кредит в размере 350 тысяч рублей в банке и несколько оформленных микрозаймов на сумму 175 тысяч рублей, значит, вы можете стать банкротом безапелляционно. Есть один неоплаченный кредит на общую сумму 500 тысяч рублей – тоже можете. И в первом, и во втором случае есть законные основания инициировать процедуру банкротства.
Банкротство не бесплатно. Нужно оплатить:
Внести оплату за услуги финансового управляющего нужно на депозитный счет до момента судебного заседания. Но в исключительных случаях суд может пойти на уступки и предоставить рассрочку.
Процедура длится от шести до девяти месяцев. Но, в зависимости от ситуации, может и дольше. Все судебные разбирательства проводятся в арбитражном суде. Он работает по системе один суд на регион.
И напоследок, самый главный вопрос: что же по факту дает банкротство? Неужели суд просто вынесет решение в пользу банкротства и с гражданина полностью спишут долги? Да, спишут при определенном регламенте и соблюдении правовых норм.
При грамотном юридическом сопровождении возможны различные варианты, главное, это решить конфликты с кредиторами при сохранности активов заемщика. Задолженность могут реструктуризировать, но при условии достаточности дохода. Могут продать имущество, но так, чтобы эта процедура имела минимальные последствия для должника. Важно заручится квалифицированной поддержкой юриста.
И если вам нужно достичь оптимального решения вопроса, то оставляйте заявку или звоните. Наши специалисты проконсультируют и подберут подходящий вариант для избавления от долгов.
