Распределение конкурсной массы в процессе банкротства физического лица

После признания физического лица финансово несостоятельным судебные инстанции принимают решение о продаже его имущества. Но перед торгами необходимо найти собственность должника, которая выставляется на открытые торги с целью исполнения требований кредиторов. Распределение конкурсной массы осуществляется в процессе процедуры банкротства и включает все ликвидные активы.

Что такое конкурсная масса

В конкурсную массу (КМ) входят нематериальные активы, недвижимое имущество и денежные средства физлица. Распределение объектов для их дальнейшей продажи – обязательное требование при банкротстве физлиц. Формированием конкурсной массы и ее реализацией занимается управляющий, назначаемый арбитражем из состава саморегулируемой организации (СРО).

Процесс реализации имущества проходит по следующей схеме:

1. После ввода этапа конкурсного производства физлицо на протяжении 24 часов передает финуправляющему информацию о личных счетах. Его доходы переходят в распоряжение специалиста из состава СРО.
2. Банкрот описывает собственность по установленной законом форме и передает ее финуправляющему. В ней указывается размер долговых требований, штрафы и пени.
3. Финуправляющий анализирует имущество, выводит из него некоторые доходы и объекты.
4. При необходимости в конкурсную массу вводится иная собственность. Если обнаруживаются подозрительные сделки, они будут отменены.
5. После формирования конкурсной массы она выставляется на открытые торги. Деньги, полученные по итогам аукциона, распределяются между контрагентами в порядке очередности.

При банкротстве учитываются интересы граждан и кредиторов. За счет собственности, принадлежащей должнику, исполняются требования контрагентов. Но часть имущества из КМ исключается и распределению не подлежит – единственное жилье, личные предметы.

Как формируется конкурсная масса

Формированием конкурсной массы и ее распределением занимается финуправляющий. В результате:

1. Переданные карты закрываются. Открывается счет, на который переводятся денежные средства. На него поступает и заработная плата.
2. Должник предоставляет опись собственности, с указанием всего имущества, принадлежащего ему.
3. В конкурсную массу включают имущество, найденное финуправляющим. Специалист отправляет запросы в различные инстанции: Росреестр, ГИБДД. Его задача – найти всю собственность банкрота.
4. В состав конкурсной массы включают дебиторскую задолженность.
5. Собственность по аннулированным операциям также входит в конкурсную массу. Специалист должен проверить сделки, совершенные за 3 года перед процедурой банкротства. Если он обнаружит подозрительные операции, то попытается вернуть имущество и включить его в конкурсную массу при процедуре банкротства.

Возврат активов осуществляется на основании решения арбитража. Лицо, пострадавшее в результате заключения сделки, относится к четвертой очереди кредиторов.

Банкротство – сложная процедура, предполагающая знание закона «О несостоятельности» и Гражданского кодекса РФ. Если у вас денежные проблемы и кредиторы предъявляют вам непосильные требования, оставляйте заявку на сайте, и юристы свяжутся с вами, чтобы предоставить грамотную консультацию.

Что не входит в КМ

Статьей 445 ГПК предусмотрен список имущества, не подлежащего реализации при банкротстве физлиц. Так, на его основании в конкурсную массу не входят следующие активы должника:

• единственная жилплощадь (исключение – квартира или дом, приобретенные в ипотеку);
• участок земли, где находится жилье;
• домашние вещи, личные предметы, исключение – драгоценности, дорогие изделия;
• собственность, необходимая физлицу для работы, стоимостью до 10 тысяч рублей;
• домашние животные, корма для ведения домашнего хозяйства;
• денежные средства и продукты, стоимостью не более 1 прожиточного минимума на каждого члена семьи;
• топливо, необходимое для поддержания тепла в доме и приготовления пищи;
• транспортные средства, принадлежащие инвалиду, и иная собственность, необходимая ему в связи с плохим состоянием здоровья;
• госнаграды, медали, призы, принадлежащие гражданину.

Иногда финуправляющий включает в КМ активы, распределение которых с целью их дальнейшей реализации невозможно. Не стоит медлить, лучше сразу же обратиться к юристам. Специалисты помогут отстоять ваши права и исключить из конкурсной массы имущество, не подлежащее продаже. Требования кредиторов при банкротстве будут удовлетворены за счет собственности, которая на основании закона «О несостоятельности» может быть продана на открытых торгах.

Исключение активов из конкурсной массы

На основании ФЗ № 127 «О несостоятельности» из списка активов физического лица при банкротстве и из конкурсной массы исключается собственность, утвержденная арбитражем. А именно:

1. Имущество, не подлежащее взысканию. При возникновении споров между участниками процедуры банкротства один из них может подать заявление в арбитраж.
2. Собственность, от продажи которой удовлетворить требования кредиторов не получится. По ходатайству физлица арбитраж имеет право исключить его из конкурсной массы. Стоимость активов должна составлять не более 10 тыс. рублей.

При банкротстве граждан судебные инстанции обязаны учитывать их интересы и обеспечить им достойное проживание. На основании ФЗ № 127 «О несостоятельности» пенсионные выплаты осуществляются в установленном государством размере.

Как написать заявление о снятии имущества с торгов

При банкротстве активы исключаются из конкурсной массы на основании требования физического лица. Заполняя заявление, необходимо указать:

• в шапке – наименование судебной инстанции, данные истца, контакты, номер дела о банкротстве;
• дату последней описи активов;
• список имущества, которое необходимо вывести из основной массы (характеристики);
• причины (собственность не может быть включена в список активов, подлежащих реализации).

В конце заявления формируются требования истца. Активы снимаются с торгов по следующему алгоритму:

1. Финуправляющий при банкротстве передает физическому лицу итоги выполненной оценки.
2. Если гражданин не согласен, он направляет свои требования в арбитраж.
3. После рассмотрения дела суд принимает решение.

Если арбитраж выносит положительное постановление и удовлетворяет требования банкрота, активы возвращаются должнику.

Для исключения собственности из общей массы следует обратиться к опытным специалистам. Профессионалы рассмотрят ваше дело, предоставят грамотную консультацию, объяснят, когда подавать требование на исключение активов из общей массы, оформят заявление. При необходимости помогут с поисками СРО, из состава которого арбитражный суд сможет выбрать грамотного финансового управляющего.

Распределение активов в процедуре банкротства

Законодательством предусмотрена очередность разделения денежных средств, полученных в результате реализации собственности, принадлежащей должнику.

Кредиторов, участвующих в процедуре, делят на две категории:

• физлиц – частники, иждивенцы, которым должник должен выплачивать алименты;
• юрлиц – финансовые компании, с которыми у гражданина подписан кредитный договор.

Сначала погашаются требования по обязательным платежам (алименты), судебные расходы, направленные на проведение процедуры, вознаграждение финуправляющему.

Очередность платежей:

• обязательные выплаты;
• внеочередные платежи;
• исполнения требований конкурсного кредитора;
• погашение долгов перед контрагентами последующей очереди, пострадавших лиц по операциям, признанным незаконными.

Все требования выполняются в строгом соответствии с очередностью, установленной действующим законодательством.

Обязательные выплаты

Первая очередь – платежи, подлежащие обязательному погашению при банкротстве граждан. К таким выплатам относятся:

1. Требования по алиментам перед детьми до 18 лет, нетрудоспособными родителями и супругами. Списать алименты при банкротстве нельзя.
2. Расходы на банкротство. Размещение информации в печатных изданиях, на сайтах, госпошлина.
3. Оплата услуг финуправляющего. Деньги необходимо перечислить на депозит еще до начала процедуры банкротства.

Обязательные выплаты удовлетворяются в первую очередь, далее арбитражный управляющий переходит к погашению других требований за счет конкурсной массы.

Внеочередные платежи

Периодические и ежемесячные затраты, возникающие в результате жизнедеятельности человека, независимо от процедуры. К ним относятся:

• коммунальные услуги;
• арендная плата при съеме жилой площади и иные платежи.

В процедуре они не списываются. Арбитраж может предложить только реструктуризацию или предоставить льготы. Долговые требования по внеочередным платежам списаны не будут.

Погашение обязательств перед конкурсным кредитором

При банкротстве заемщика или созаемщика по ипотечному кредитованию залог выставляется на торги. Банк после реализации недвижимости получает 80 % от вырученных денег.

Конкурсный кредитор не входит список в контрагентов. Он имеет право предъявить свои требования при банкротстве физлица независимо от установленной очередности.

Погашение долговых обязательств на основании очередности

Первая очередь – лица, имеющие право рассчитывать на исполнение требований по решению арбитража. Это возможно в таких ситуациях, как:

• решение судебных органов о взыскании алиментов;
• нанесение вреда жизни, здоровью;
• причинение вреда имуществу.

Вторая очередность – бывшие сотрудники ИП, проходящего банкротство. Их требования не аннулируются. Далее – МФО, банки, коллекторские агентства, которые смогут подтвердить наличие долга. К этой категории относятся штрафы Госавтоинспекции, ИФНС и долговые расписки физлиц.

Иные требования – обязательства перед лицами и кредиторами, с которыми по инициативе финуправляющего сделки были признаны недействительными.

Как распределяется имущество между кредиторами

Требования контрагентов удовлетворяются на основании ст. 213.27. После реализации собственности за счет выручки исполняются долговые обязательства перед кредиторами:

1. Погашаются основные выплаты. Долги по алиментным обязательствам, расходы за процедуру банкротства, оплата услуг финуправляющего (за продажу собственности, кроме 25 тысяч рублей, ему положено вознаграждение – 7 % от выручки).
2. Исполняются требования кредиторов, включенных в реестр первой очереди. Если вырученных денег достаточно, все долги перед ними погашаются полностью, и финуправляющий переходит к расчетам со второй очередью контрагентов (если они есть).
3. Следующая доля выручки уходит на исполнение обязательств перед бывшими сотрудниками. Если остались средства, финуправляющий переходит к следующей очереди.

Чаще всего денег для погашения задолженности перед кредиторами недостаточно. В основном списке часто числится несколько банков и микрофинансовых организаций. Долгов может быть на сумму 1–1,5 млн рублей. А размер конкурсной массы – 40–500 тысяч. Все долги в этой ситуации погашаются соразмерно.

Если конкурсной массы нет

Иногда у физического лица нет имущества, чтобы погасить обязательства перед кредиторами. В основном это касается пенсионеров и других малоимущих категорий граждан.

Если имущества нет, это означает:

• физлицо не трудоустроено;
• пенсионные выплаты очень маленькие – равны или меньше одного МРОТ;
• у физического лица нет собственности, кроме единственного жилья или иных ценностей, которые нельзя забрать по закону.

В таких ситуациях гражданина признают финансово-несостоятельным, и с него списываются все имеющиеся долговые требования. Цель процедуры – избавление физического лица от непосильной нагрузки. Количество активов не имеет значения.

Последствия конкурсного производства

Основное последствие реализации активов, принадлежащих должнику, – включение в конкурсную массу всей ликвидной собственности. Исключение – имущество, которое нельзя изъять у банкрота на основании Федерального закона № 227 ГПК РФ. Контроль над активами передается финуправляющему на основании решения арбитражного суда.

При банкротстве распределению между кредиторами подлежит имущество, нажитое в официальном браке. При его продаже во внимание берутся нормы СК РФ, а часть вырученных денежных средств возвращаются супругу банкрота.

Если возникла необходимость признать себя финансово несостоятельным, но вы не хотите лишиться всего своего имущества, обращайтесь в компанию «Списание долгов». Оставляйте заявку, и специалист свяжется с вами.

Мы предоставляем 100%-ную гарантию. Если долги по окончании процедуры банкротства перед кредиторами не будут списаны, мы вернем предоплату. Наши специалисты смогут помочь вам в решении сложных вопросов. Распределение конкурсной массы будет выполнено по закону, а все права гражданина во время процедуры банкротства будут соблюдены.