Признаки неплатежеспособности физического лица

С введением в 2015 году в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ главы о банкротстве граждан, люди стали интересоваться, каковы признаки неплатежеспособности физического лица. В 2020 году за установлением несостоятельности обратилось на 30 % лиц больше, чем в 2019 году. С каждым годом обнуление задолженности через арбитраж становится всё популярнее.

Признаки неплатежеспособности: когда можно подать заявление на банкротство

Когда-то банкротиться могли лишь юридические лица. Сегодня обнуление задолженности доступно гражданам.

Списываются долговые обязательства:

• по кредитным договорам;
• сделкам с микрофинансовыми организациями;
• обязательным платежам в бюджет;
• коммунальным взносам;
• договорам с гражданами;
• судебным актам.

На законодательном уровне прописаны нормы, при которых физлицо обязано обратиться в арбитраж за установлением несостоятельности.

К ним относятся:

• размер невыплаченных сумм от 500 тысяч рублей;
• невнесение платежей на протяжении трех месяцев.

Если долг меньше оговоренной суммы, то гражданин также вправе объявить себя банкротом.

Многие люди не дожидаются, когда сумма обязательств достигнет 500 тысяч рублей. Понимая, что не смогут рассчитаться с кредиторами, они обращаются за установлением несостоятельности в арбитраж. Но в данной ситуации приходится доказывать свою неплатежеспособность.

Под неплатежеспособностью понимается прекращение исполнения обязательств, обусловленное нехваткой денег.

Ее признаками являются:

• прекращение исполнения обязательств, по которым пришло время исполнения (например, невнесение платежа по кредиту до положенной даты);
• неисполнение свыше 10 % от суммы обязательств в течение более чем одного месяца;
• долг больше, чем стоимость имущества физлица;
• постановление в отношении физлица о завершении исполнительного производства (из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание).

Для установления неплатежеспособности достаточно хотя бы одного из перечисленных признаков. Если человеку очевидно, что он не сможет вернуть долги, то он вправе подать заявление о банкротстве. Сделать это лучше, заручившись помощью юриста.

Если есть постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, то в суде его можно использовать как доказательство. По другим основаниям доказать банкротство будет труднее.

В суде человек может аргументировать свою неплатежеспособность сокращением с работы или ухудшением здоровья, повлекшим утрату прежнего заработка. Также допускается ссылаться на порчу имущества, в том числе из-за стихийных бедствий.

Однако если долг превысил 500 тысяч рублей, и человеку не удается закрыть его в течение более, чем трех месяцев, то он обязан объявить себя банкротом через суд. На это дается тридцать дней с момента, когда стало ясно, что обязательство не будет исполнено. Если гражданин этого не сделает, то суд откажет в списании задолженности. Человека, нарушившего положение закона, могут привлечь к ответственности.

Банкротство физлица делится на этапы. Оно может длиться как несколько месяцев, так и лет. На сроки влияют: величина задолженности, материальное благосостояние должника, выбор процедуры (реструктуризация, продажа имущества на торгах, заключение мирового соглашения).

Особенности банкротства физлиц

Граждане могут обанкротиться не только через суд, но и путем обращения в МФЦ. Сделать это можно, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, а исполнительные производства закрыты в связи с отсутствием имущества.

Ведением несостоятельности физлица занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию о материальном положении должника, ведет реестр требований кредиторов и выполняет другие обязанности.

Инициировать банкротство может как должник, так и кредитор либо государственный (муниципальный) орган. Однако чаще всего иск на установление несостоятельности подает должник.

Для него это сопряжено с рисками:

• при установлении банкротства – последствиями, указанными в законе (невозможностью занимать руководящие должности в течение определенного времени);
• отказом в обнулении задолженности (например, при фиктивном банкротстве или совершении неправомерных действий с имуществом: его порчи, сокрытия и т. д.);
• применением санкций по КоАП РФ или УК РФ (ответственность определяется тяжестью совершенного деяния);
• в случае признания несостоятельным – реализацией имущества на торгах (кроме того, которое не может быть продано согласно статье 446 ГПК РФ).

Процедура банкротства имеет множество нюансов. Чтобы она прошла успешно, с минимальными потерями для должника, важно заручиться помощью юриста.

Какие документы нужны для судебного банкротства

Чтобы суд мог установить неплатежеспособность физлица, ему нужно предоставить заявление, приложив к нему необходимые документы. Предоставленные сведения должны быть достоверными. Иначе гражданина могут привлечь к ответственности.

Истец должен предоставить:

1. Копии личных документов:

• паспорта;
• пенсионного свидетельства;
• ИНН;
• свидетельства о расторжении/заключении брака;
• свидетельства о рождении ребенка;
• паспорта мужа/жены;
• брачного договора, соглашения о разделе имущества (если они были подписаны на протяжении трех лет, предшествующих предоставлению заявления).

А также справку о том, что не является ИП (годна в течение пяти дней после получения).

2. Копии документов, указывающих на задолженность:

• договоров с банками и МФО;
• расписок о получении денежных средств;
• претензий;
• решения суда;
• постановления пристава;
• требований федеральных и муниципальных структур.

А также:

• список кредиторов с обязательным указанием Ф. И. О. (наименования организаций), адресов и сумм задолженности;
• сведения о доходах;
• выписку по расчетному счету.

3. Документы, касающиеся имущественного и материального положения:

• справку о доходе с работы;
• копию трудовой книжки;
• справку о получаемых соцвыплатах;
• справку о признании безработным;
• справку о счетах, вкладах;
• копию свидетельства о госрегистрации права на недвижимость;
• опись имущества, в частности залогового (с указанием держателя залога);
• выписку из реестра акционеров;
• копию свидетельства о госрегистрации права собственности на личный транспорт;
• сведения об участии в уставном капитале предприятия.

4. Сведения о сделках (за предшествующие три года):

• договоры о сделках с недвижимостью, ценными бумагами и долями в капитале организации (копии).

5. Документы, указывающие на невозможность выплаты долга:

• справку об инвалидности, нетрудоспособности;
• данные об убытках.

6. Кроме документов, указанных выше, к иску нужно приложить:

• квитанции, указывающие на направление пакета документов участникам спора;
• квитанцию об оплате госпошлины;
• квитанцию, свидетельствующую о внесении средств на оплату услуг финуправляющего.

Такой перечень документов не является исчерпывающим и может меняться в зависимости от обстоятельств того или иного дела.

От того, насколько правильно физлицо соберет доказательства, зависит, установит ли суд признаки неплатежеспособности и вынесет ли решение о несостоятельности. Чтобы дело прошло успешно, потребуется помощь специалиста. В компании «Списание долгов» работают опытные юристы. Первая консультация проводится бесплатно.