Последствия банкротства физлица для должника и его родственников

Банкротство помогает человеку законно избавиться от долгов, которые он больше не в состоянии платить. Но перед началом процедуры необходимо понимать, что должнику придется столкнуться с определенным последствиями: признание себя несостоятельным. Кроме того, банкротства физического лица оказывает определенное влияние и на его родственников.

Мифы о последствия банкротства физического лица для банкрота и его родственников

Возможность банкротства физических лиц в России появилась в 2015 году. Но для многих признание себя несостоятельным по-прежнему остается чем-то страшным. Часто это связано с наличием большого количества мифов о последствиях процедуры. Большинство из них относятся непосредственно к должнику, но некоторые касаются и его родственников.

Распространенные мифы о последствиях банкротства для самого должника:

1. Закрывают выезд за рубеж. Никаких ограничений на зарубежные поездки для банкротов после завершения процедуры нет. А в ходе нее возможность выезда из РФ суд ограничивает временно только в исключительных случаях.
2. Нельзя регистрировать на себя имущество. Когда процедура будет завершена, банкрот может спокойно покупать квартиры, машины и т. д. Более того, ему больше не придется опасаться возможности изъятия собственности за долги.
3. Придется уволиться или, наоборот, найти работу. При банкротстве нет разницы работает гражданин или нет.

Миф о последствиях банкротства для родственников должника тоже встречаются часто. Распространенные из них:

1. Придется разводиться с банкротом. Закон этого делать не требует. Более того, если планируется расторгнуть брак для сохранения имущества, чаще всего подобные действия будут лишены смысла.
2. Нужно будет сообщать при оформлении кредита, что есть родственники-банкроты. Законодательство этого делать не требует. Более того, родственники могут и не знать, что их близкий человек стал банкротом.
3. Возникнут проблемы с трудоустройством. Никаких ограничений в этом плане наличие родственника-банкрота не накладывает. Сообщать о данном факте при оформлении на работу тоже не требуется.

На самом деле мифов о последствиях банкротства намного больше. Чаще всего они никак не обоснованы, а иногда и абсурдны.

Какие последствия ждут супругу (супруга) должника

Брачные контракты в российских семьях встречаются редко. По этой причине банкротство жены (мужа) может отразиться на благополучии второго супруга. 

Основные последствия для супруга должника:

1. Снижение доходов семейного бюджета во время процедуры банкротства. Зарплата и другие доходы должника будут поступать финансовому управляющему, и он будет направлять их на выплату долгов кредиторам. Это ограничение будет отменено после завершения процедуры банкротства. Кроме того, можно подать ходатайство о выделении средств «на жизнь» для должника и его несовершеннолетних детей. Чаще всего суды соглашаются предоставлять ежемесячно из доходов банкрота сумму в размере прожиточного минимума на самого должника и каждого иждивенца.
2. Реализация совместно нажитого имущества. Исключение будет сделано только для единственного жилья, одежды и других личных вещей. С большой долей вероятности финансовый управляющий будет настаивать именно на продаже имущества целиком, а не выделении доли должника в натуре. В этом случае из вырученных средств половина супруга-должника уйдет на погашение долгов перед кредиторами, а оставшиеся деньги получит его жена (муж). 
3. Риск утраты собственного имущества. Даже если собственником имущества числится супруг без долгов, оно может быть признано совместно нажитым. В этом случае оно будет включено в конкурсную массу и продано на аукционе. После этого доля должника будет направлена на погашение долгов перед кредиторами, а оставшиеся деньги вернутся второму супругу.

Желательно, перед тем как подать заявление о банкротстве, провести анализ ситуации и обсудить сложившееся положение с супругом (супругой). Самостоятельно сделать все расчеты не всегда просто. Рекомендуется по возможности обращаться за помощью к профессионалам. Оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию с нашим специалистом. Он сделает финансовый анализ вашей ситуации и подберет законный путь для списания долгов с минимальными последствиями как для должника, так и для семьи в целом.

Какие последствия банкротства ждут прочих родственников

Другим родственникам по закону в большинстве случаев не грозят практически никакие последствия. Исключение – вероятность оспаривания сделок с должником за последние 1–3 года. С большой долей вероятности они будут отменены и имущество будет включено в конкурсную массу, продано, а средства направлены на погашение долгов кредиторам. При этом могут быть оспорены не только дарение имущества, но и сделки купли-продажи. 

Некоторые из родственников во время процедуры банкротства близкого человека столкнутся с необходимостью привыкать к новым условиям жизни, пересмотреть свои расходы и доходы. В основном это касается людей, финансово зависимых от должника, например, детей, если он раньше помогал им. 

Какие последствия ждут самого должника во время процедуры банкротства

Уже с началом процедуры банкротства должник сталкивается с позитивными последствиями. Ему перестают звонить коллекторы и кредиторы, а приставы приостанавливают исполнительное производство. Все вопросы относительно долгов с этого момента решаются через финансового управляющего и суд.

Но будут и минусы. Должник должен передать финансовому управляющему все карточки и доступы к счетам, электронным кошелькам. Новые платежные инструменты самостоятельно он также не сможет временно оформлять, даже если речь идет о дебетовой карточке. Финансовый управляющий будет за должника получать зарплату или другие доходы. 

Все поступающие должнику средства будут включаться в конкурсную массу и затем использоваться для выплат кредиторам. Он не будет распоряжаться ими до момента реализации имущества и завершения всей процедуры. Исключения могут быть сделаны только для средств «на жизнь».

Продавать, отчуждать и даже приобретать во время процедуры банкротства должник не может. Иногда в ходе процедуры должник может быть временно ограничен в выезде за пределы РФ.

После утверждения отчета финансового управляющего и списания долгов все введенные во время процедуры ограничения с должника снимаются. Он сможет спокойно открывать счета, вклады, покупать имущество и т. д. 

Какие ограничения ждут банкрота после завершения всей процедуры

Если в процессе банкротства утвержден план реструктуризации долгов, должник сможет рассчитаться с кредиторами и сохранить имущество. Иначе оно будет продано с аукциона. Исключение будет сделано только для единственного жилья и ограниченного перечня личных вещей. 

Дополнительно по завершении процедуры банкрота ждут следующие отрицательные пусть и незначительные последствия:

1. Три года нельзя будет руководить фирмой. Ограничение распространяется только на высшие должности в организации и не действует на бухгалтеров, начальников цехов или отделов и т. д.
2. Пять лет нельзя будет вновь пройти через процедуру банкротства. Аналогичное время нужно будет сообщать о своем статусе потенциальным кредиторам.
3. Десять лет нельзя будет открыть свой банк. Руководить МФО или негосударственным пенсионным фондом нельзя будет пять лет.

Главное последствие для должника – списание всех оставшихся долгов после реализации имущества, если все сделано правильно. После завершения процедуры банкротства он сможет начать жизнь в новом статусе. 

Серьезные негативные последствия банкротства

Добросовестным гражданам с серьезными негативными последствиями банкротства сталкиваться чаще всего не приходится. Они могут наступить только для тех, кто пытается мошенническим путем получить выгоду от признания себя несостоятельным: с целью сохранить имущество и избежать уплаты долгов или изначально брал кредиты, чтобы не платить по ним.

Возможные варианты негативных последствий:

• отказ в списании долга после реализации имущества должника;
• привлечение к административной ответственности, например, по ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ;
• привлечение к уголовной ответственности, например, по ст. 195, 196, 197 УК РФ.

Можно ли минимизировать последствия, и как это сделать

Минимизировать последствия банкротства вполне возможно. Для этого достаточно следовать набору стандартных правил:

1. Нельзя использовать поддельные документы. Большинство из них можно быстро и легко проверить.
2. Не стоит делать исключений для одного кредитора в ущерб другим. Подобные действия будут расценены как сговор и приведут к негативным последствиям, даже если никакой выгоды должник для себя не получил.
3. Не пытайтесь тайно переоформить имущество. Все сделки человека легко можно увидеть в базах данных Росреестра и других государственных структур. Если отчуждение собственности нарушает права кредиторов, сделка будет оспорена в ходе банкротства, а должника ждут негативные последствия.

Дополнительно для минимизации последствий банкротства стоит ходить на все судебные заседания и при необходимости защищать свои законные права и интересы. Как показывает практика, далеко не все могут своевременно подготавливать необходимые для судебных органов документы и отстаивать свои интересы с применением юридической терминологии. Если есть сомнения в собственных силах, лучше не рисковать и не тратить время и деньги впустую. Лучше сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.

Банкротство физического лица ведет к определенным последствиям как для самого должника, так и для некоторых членов семьи. Чаще всего они будут незначительными и не доставят больших проблем. Зато по окончании процедуры банкротства человек получит возможность избавиться от долгов, перестать жить в страхе перед коллекторами, кредиторами и начать жизнь фактически с чистого лица. Это станет плюсом не только для него самого, но и для родственников. Но важно понимать, что банкротство – не самая простая процедура и подходить к ней нужно ответственно.