Деятельность любого ИП направлена на извлечение прибыли. Начиная свое дело, большинство предпринимателей даже не задумывается, что все может пойти не по плану. Но финансовые проблемы из-за нестабильности в экономике и других причин могут наступить практически в любой момент. В этом случае главное – не паниковать.
Закон предоставляет возможность ИП, больше не способному выполнять свои долговые обязательства, пройти через банкротство и избавиться от них. Но это не самая простая и приятная процедура. Рекомендуется узнать все плюсы и минусы признания ИП несостоятельным еще до начала процесса.
Что такое банкротство ИП
Банкротство предпринимателя – это признание судом или государственными органами неспособность должника выполнять обязательства перед госорганами или государством. Направлена эта процедура, прежде всего, на защиту прав и интересов кредиторов, чтобы они смогли получить обратно максимум своих средств. Должник же после банкротства может начать жизнь с чистого листа, т. к. после завершения процедуры и реализации имущества невыплаченные долги могут быть аннулированы, если все прошло удачно.
По закону банкротом могут признать предпринимателя, который не имеет возможности погашать задолженности перед поставщиками, налоговой службой, страховыми фондами, банками и другими лицами. При этом если у ИП есть имущества и его достаточно для выплаты обязательств, он еще не обанкротился.
Инициаторами банкротства ИП могут быть:
- Сам предприниматель. Он может подать заявление при любой сумме долга. Но если ситуация развивается так, что выполнять обязательства перед всеми кредиторами и бюджетом в полном объеме ИП не может, а сумма долгов превысит 500 тыс. рублей, обращение в суд для признания себя несостоятельным будет для ИП обязанностью.
- Кредиторы. Они могут подать в суд при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от трех месяцев.
- Уполномоченный орган (ИФНС, ПФР и пр.). Может подать заявление о признании ИП несостоятельным, если сумма задолженности перед бюджетом более 500 тыс. рублей и требования о ее погашении не исполнены больше трех месяцев.
Длительное время ИП могли обанкротиться только через через суд либо закрывать ИП и принимать долги на себя. Но с сентября 2020 года для них, как и для простых граждан, стала доступна еще и процедура внесудебного банкротства. Она может проводиться только по заявлению должника, при условии отсутствия у него средств и собственности (кроме единственного жилья) и сумме долгов от 50 до 500 тыс. рублей. При этом отсутствие имущества для взыскания должно быть подтверждено решением пристава о прекращении исполнительного производства, и после него не должны быть начаты ФССП новые производства.
Чтобы понять, какой вариант решения проблемы с непосильными долгами подходит именно вам – оставьте заявку на бесплатную консультацию с нашими специалистами. Они не просто расскажут о ваших правах, но и проведут анализ вашей ситуации, а затем помогут составить план действий по решению проблемы с минимальными последствиями.
Плюсы банкротства
С началом процедуры банкротства ИП больше не смогут тревожить коллекторы, банки и другие кредиторы. Все общение будет идти через финансового управляющего. Должник сможет вновь начать жить спокойно.
У процедуры признания предпринимателя несостоятельным можно отметить также следующие плюсы:
- Приостановка начисления штрафов и пени. Часто именно из-за них сумма долга становится неподъемной, и человек оказывается в долговой яме. Прекращают начислять неустойку и пени сразу после начала банкротства.
- Снятие ограничений на выезд за границу. Это происходит еще в ходе процесса. После приостановки или прекращения исполнительных производств будет снят арест с имущества должника.
- Возможность реструктуризации. Если долги не удается выплатить из-за невозможности договориться с кредиторами о выходе из ситуации, это можно попробовать сделать в судебном порядке. Главное, чтобы была возможность выплатить все долги или большую их часть за три года. При реструктуризации должник может полностью сохранить свою собственность.
- Избавление от долгов. После того как будет продано все имущество ИП, за исключением единственного жилья и некоторых личных вещей, суд может освободить предпринимателя от остальных невыплаченных долговых обязательств.
В целом банкротство ИП – это цивилизованный способ решения проблемы. Он позволяет соблюсти интересы должника, кредиторов и государства.
Минусы признания ИП несостоятельным
Не стоит рассматривать банкротство исключительно как способ избавиться от долгов. Эта процедура имеет и свои минусы:
- Сложность. Самостоятельно пройти процедуру признания себя несостоятельным возможно. Но потребуется разобраться во множестве законодательных норм, потратить время на сбор и составление документов, посещение судебных заседаний. При этом результат дела будет невозможно предсказать, особенно если у должника нет опыта по защите своих интересов в судах. Рекомендуется не тратить впустую время и деньги и сразу обращаться за помощью в компании, специализирующиеся на оказании помощи в делах о банкротстве.
- Утрата собственности. Если начата процедура реализации имущества, вся собственность должника продается. Исключение будет сделано только для единственного жилья и некоторых личных вещей.
- Вероятность оспаривания сделок. Кредиторы могут попробовать вернуть имущество в конкурсную массу, даже если оно было продано или подарено. Особенно часто оспариваются сделки за последние три года с близкими родственниками.
- Ограничения на период реализации имущества. Во время нее контроль над всеми счетами, доходами банкрота переходит к финансовому управляющему. В лучшем случае человек может рассчитывать на выделение средств на текущие нужды в размере прожиточного минимума. Дополнительно суд на время реализации имущества иногда вводит запрет на выезд за границу.
- Расходы. В случаях судебного банкротства придется оплачивать пошлину и услуги финансового управляющего. Дополнительно могут возникнуть траты на юридическую помощь.
- Ограничение на управление организациями в течение пяти лет после завершения процедуры. Такой же срок нельзя будет регистрироваться вновь в статусе ИП, а руководить банком будет запрещено десять лет.
- Сложности в получении займов или кредитов. После банкротства о своем новом статусе нужно пять лет информировать банки, МФО и других кредиторов. Далеко не все будут готовы кредитовать банкрота.
Еще один минус банкротства – вероятность не списания долгов. Если будет доказано, что ИП действовал недобросовестно, скрывал информацию от суда и управляющего и в некоторых других случаях суд может отказать в аннулировании долговых обязательств. Кроме того, не списываются ни в каких случаях долги по зарплате, алиментам и выплатам в счет возмещения вреда жизни, здоровью и т. п.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты рассмотрят ваш случай и помогут подобрать оптимальный вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.
Документы для банкротства ИП
Перед началом банкротства нужно подготовить пакет документов. В случае судебного банкротства в него войдут:
- личные документы предпринимателя: паспорт, СНИЛС, ИНН;
- документы о семейном положении, составе семьи, рождении детей;
- список кредиторов, договоры и справки, подтверждающие наличие долгов;
- документы по сделкам за три года до подачи заявления о несостоятельности;
- список имущества и документы, подтверждающие его собственность;
- выписки из ЕГРИП, ЕГРЮЛ;
- справки и выписки по счетам и вкладам в банках;
- другие документы в зависимости от ситуации.
Чтобы понять, какие документы нужно подготовить и какие действия предпринять в вашей ситуации, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты рассмотрят ваш случай и помогут подобрать правильный план действий для избавления от долгов с минимальными последствиями.
Для внесудебного банкротства достаточно паспорта, заявления и списка кредиторов. Но в этом случае все же рекомендуем запросить справки о текущей задолженности и акты сверок, чтобы не ошибиться в суммах. Иначе можно столкнуться с тем, что долг будет списан не в полном объеме или у кредитора появится право добиться прекращения внесудебной процедуры и начала судебного банкротства ИП.
Как происходит судебное банкротство ИП
Судебное банкротство проводится через арбитражный суд с привлечением финансового управляющего. Оно будет включать следующие этапы:
- Подготовку и подачу заявления в суд по месту регистрации должника.
- Принятие заявления и назначение даты первого судебного заседания.
- Проверка обоснованности заявления и утверждение финансового управляющего.
- Реструктуризация задолженности (может быть пропущена, если нет средств для выплаты).
- Реализация имущества (не вводится, если долг погашен при реструктуризации задолженности).
- Составление финансовым управляющим отчета и его утверждение судом.
- Списание невыплаченных долгов, если они остались.
Судебное банкротство может длиться от восьми месяцев до двух лет и более. Точные сроки предсказать без анализа ситуации невозможно. Не всегда заранее понятно, насколько быстро пройдет реализация имущества, а в ходе рассмотрения дела кредиторы могут оспорить сделки, что потребует дополнительного времени. Кроме того, иногда процедура затягивается и по другим причинам, например, из-за переноса заседания в связи с отпуском судьи.
Внесудебное банкротство ИП
Внесудебное банкротство ИП проводится через МФЦ. Обращаться можно в любой центр. Оно не требует привлечения управляющего и оплаты пошлины. Процедуры по реализации имущества и другие в ходе внесудебного признания человека банкротом не проводятся.
После подачи заявления сотрудники МФЦ проверят его в течение трех дней и, если все хорошо, внесут запись в ЕФРСБ о начале процедуры. Длиться она будет ровно полгода. Завершают процесс тоже сотрудники МФЦ, внося соответствующую запись в ЕФРСБ. С этого момента аннулируются невыплаченные долги, но только указанные в заявлении.
Во время внесудебного признания ИП несостоятельным кредиторы могут запрашивать данные о его имуществе из Росреестра, ГИБДД и других органов. Отдельное разрешение им для этого не понадобится. Если будет обнаружена собственность должника или при изменении его финансового положения, внесудебное банкротство прекращается и может быть начата судебная процедура.
Банкротство ИП – часто единственный способ избавиться от непосильных долговых обязательств. Но это непростая процедура, пройти через которую самостоятельно непросто. Для исключения проблем и минимизации последствий рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на делах о несостоятельности.