Отмена сделок при банкротстве физического лица

В ходе процедуры банкротства кредиты могут оспорить некоторые из сделок должника. Иногда суд может удовлетворить их требования и аннулировать договоры. Но происходит это далеко не во всех случаях. Должнику стоит еще до начала процедуры банкротства разобраться, какие сделки могут быть отменены и за какой срок. Это позволит проанализировать свою ситуацию и понять целесообразность признания себя несостоятельным.

Правовые нормы

В деле о банкротстве сделки должника могут быть оспорены, в соответствии со ст. 61.2, 61.3, 213.32 ФЗ «О банкротстве» и нормами Гражданского кодекса. Правом подачи соответствующего заявления в суд обладают финансовый управляющий и кредиторы, сумма задолженности перед которыми превышает 10 % от общего объема требований, включенных в реестр.

Законодательство позволяет оспаривать сделки не только самого должника, но и его супруга (супруги). В последнем случае заявление в суд может быть подано только при наличии оснований для отмены договора, предусмотренных СК РФ.

Решение по вопросу, будет аннулирован договор или нет, принимается арбитражным судом индивидуально в каждом конкретном случае. Он может отказать в удовлетворении заявления, и тогда никакие последствия отмены договора не наступают.

Сроки оспаривания

В большинстве случаев кредиторы оспаривают сделки за последние три года. При этом в отношении отдельных типов соглашений предусмотрены другие сроки:

1. Подозрительные можно оспорить в течение года. В эту категорию попадут, например, договоры, цена имущества в которых была занижена или завышена.
2. Если должник действовал с целью приучения вреда интересам кредиторов, оспорить сделку можно в течение трех лет. Аналогичный срок будет действовать и для договоров, по которым вторая сторона знала цели его заключения (например, вывод активов).
3. Если должник совершил сделку в интересах одного кредитора в ущерб остальным, оспорить ее можно в течение месяца. В отдельных случаях данный период могут увеличивать до полугода, например, если кредитору было заранее известно о проблемах человека.

Все сроки отсчитываются с момента заключения до даты принятия судом заявления о банкротстве. В общем случае, чем больше времени прошло с момента заключения сделки, тем меньше вероятность ее аннулирования. Но ГК РФ, в соответствии со ст. 10 и ст. 168, предоставляет возможность кредиторам добиваться отмены договоров заключенных и более чем три года назад, но не раньше 1 сентября 2010 года. Но в последнем случае потребуется выполнение дополнительных условий.

Какие сделки оспаривают в общем порядке

В общем порядке чаще всего отменяют сделки по дарению и продаже имущества. Но в банкротстве могут оспариваться и другие виды договоров:

1. Брачные, например, если незадолго до подачи заявления на банкротство супруги заключили такой договор с целью сохранения части имущества. Аналогично могут оспариваться соглашения о разделе имущества при разводе.
2. Перечисление средств кредитору. При этом могут быть оспорены даже выплаты по исполнительным листам, уплата налогов, сборов.
3. Банковские операции. Это могут быть как переводы, выполненные самим должником, так и списания долгов кредитными организациями в безакцептном порядке.
4. Мировые соглашения. Возможно оспорить как само соглашение, так и факт его утверждение в судебном порядке.

На самом деле оспорить могут и другие виды соглашений. Все зависит от нюансов конкретной ситуации. Провести анализ всех сделок самостоятельно возможно, но это займет время и не исключает ошибок. Рекомендуем сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Отменены могут быть сделки практически с любым имуществом: недвижимостью, акциями, долями в компаниях, транспортом и т. д. При этом иногда разворачивают вспять даже договоры по реализации единственного жилья, его дарению и т. п. Смысл оспаривания таких действий не совсем понятен, но суды иногда соглашаются с данными требованиями кредиторов.

При каких условиях возможна отмена договора заключенного более трех лет назад

Сделки за пределами срока в три года могут оспаривать также кредиторы и финансовый управляющий. Происходит это относительно редко, т. к. для этого должны выполняться следующие условия:

1. На момент, когда совершалась сделка, должнику было известно как о наличии задолженности, так и о проблемах с ее погашением.
2. Должник злоупотребил правами, например, за короткое время продал все ликвидное имущество с целью сокрытия его от кредиторов.

Чаще всего оспариваются за пределами трехлетнего срока следующие категории сделок:

• дарение недвижимости или другого имущества;
• продажа собственности родственнику с занижением стоимости;
• отчуждение имущества после вынесения судебного решения о взыскании задолженности;

В любом случае необходимо, чтобы были просрочки или другие признаки того, что гражданин больше не способен выполнять принятые на себя финансовые обязательства. Кроме того, заявителю придется доказывать, что операции не имели экономического смысла, а их цель была единственной – спрятать имущество от кредиторов. Причем все свои доводы заявителям придется подтверждать в суде документально. Сделать это может быть довольно сложно, и на практике оспариваются сделки за пределами периода трех лет редко.

Как кредиторы и управляющий узнают о сделках

При подготовке заявления о банкротстве должнику нужно составить список всего имеющегося в собственности имущества и кредиторов. Кроме того, в его обязанности входит предоставление информации об операциях за три последних года со следующей собственностью:

• с недвижимостью;
• ценными бумагами;
• транспортом (автомобили, катера и т. п.);
• спецтехникой;
• долями в уставном капитале.

Дополнительно включают в список и все другие операции, если их сумма превышает 300 тысяч рублей. Кроме списка сделок, нужно приложить и все документы по ним. Это необходимо, чтобы финансовый управляющий мог оценить целесообразность оспаривания соглашений.

Если должник попытается скрыть информацию о совершенных сделках, ее финансовый управляющий все равно получит на основании запросов в Росреестр, ФНС, ГИБДД и прочие государственные структуры. Но за непредоставление сведений могут наступить неблагоприятные последствия для банкрота. Например, после завершения процедуры ему могут не списать долги, и в итоге он будет по-прежнему обязан их погасить в полном объеме.

Порядок отмены договора

Одного желания повернуть сделку вспять недостаточно. Соответствующее решение может быть принято исключительно судом. Происходит процедура оспаривания договоров в несколько этапов:

1. Инициатор подготавливает заявление. В нем должны быть указаны данные дела о банкротстве, сведения о заявителе, суть операции и описание причин, почему она должна быть аннулирована. К заявлению прикладывают документальные доказательства того, что договор должен быть признан недействительным.
2. Передача заявления в суд. Оно подается в тот же арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве.
3. Рассмотрение заявления в суде. На этом этапе происходит оценка представителями Фемиды доводов заявителя, предоставляется возможность озвучить свою позицию банкроту, проверяется соблюдение условий для признания соглашения недействительным.
4. Вынесение решения. Он может как удовлетворить требования заявителя, так и отказать в них.

По законодательству несогласная с решением суда сторона может оспорить его в вышестоящих инстанциях. Это займет дополнительное время.

Последствия аннулирования сделок

Если суд признал сделку недействительной, все договорные обязательства по ней аннулируются. Фактически она поворачивается в обратную сторону. Например, если судом аннулирована дарственная на квартиру, она вновь возвращается в собственность должника.

Все имущество, возвращенное в результате оспаривания операций, подлежит включению в конкурсную массу. Финансовый управляющий выставит его на торги, а вырученные средства направит на расчеты с кредиторами. Он напрямую заинтересован вернуть максимум имущества в конкурсную массу. С реализации собственности должника финансовый управляющий получает вознаграждение в размере 7 % от полученных средств.

Урегулировать вопросы с другой стороной аннулированного договора придется должнику. Самостоятельно сделать это чаще всего не удается и придется ждать, пока соответствующее решение будет принято судом.

Чтобы получить бесплатную консультацию от наших специалистов, оставьте заявку. Мы подготовим финансовый анализ вашей ситуации и поможем подобрать законный способ для списания долгов с минимальными последствиями.

Оспаривание сделок и внесудебное банкротство

В сентябре 2020 года у граждан России появилась возможность объявлять себя банкротами без обращения в суд и привлечения финансового управляющего. У данного способа признания физического лица несостоятельным можно выделить следующие особенности:

• Проводится только при сумме долгов гражданина от 50 до 500 тыс. рублей. При этом в отношение него должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания и не возбуждено новое.
• Бесплатность. Гражданину не нужно тратиться на оплату услуг финансового управляющего или уплачивать госпошлину.
• Имеет регламентированные сроки. Она длится ровно шесть месяцев.
• Проводится через МФЦ. Причем можно обращаться в любой центр, а не обязательно по месту регистрации должника.
• Отсутствие процедур реализации имущества и реструктуризации. Сотрудники МФЦ просто вносят соответствующие данные в реестр. Они не занимаются продажей собственности должника.
• Списываются только долги, указанные в заявление. Если должник забыл о кредиторе, задолженность перед ним останется и ее придется оплатить в полном объеме.

Во время процедуры внесудебного банкротства кредиторам будет предоставлена возможность проверить сделки должника. Они смогут самостоятельно направить запросы в Росреестр, ГИБДД и другие государственные органы, занимающиеся регистрацией имущества, и получить полную информацию по нему.

Если ранее совершенные сделки должником покажутся кредиторам подозрительными, они смогут обратиться в суд и оспорить их. В случае удовлетворения требований процедура внесудебного банкротства будет прекращена. Более того, кредиторы смогут начать признание должника несостоятельным уже в судебном порядке.

Оспаривание сделок в судебном порядке может затянуть процедуру и стать причиной негативных последствий. Самостоятельно защитить свои права и интересы при этом смогут далеко не все. Рекомендуем сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на данной категории дел.