г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Финансовое положение многих россиян вынуждает их брать кредиты и ипотеки. Ведь иногда просто нет другого выхода, как взять денежные средства в долг. К примеру, если речь идет о покупке недвижимости, оплате дорогостоящего лечения родственника или обучения детей.
Заключая кредитное соглашение с банком или другой финансовой организацией, заемщик рассчитывает на собственные силы. Но в жизни может произойти всякое. Еще вчера человек мог внести платеж по кредиту, а сегодня остался без работы. А кредитные обязательства перед банком никто не отменял. Получил займ – должен его вернуть. В противном случае наступают неприятные последствия.
Оформляя кредит, заемщик понимает, что ежемесячно он обязан вносить установленную договором сумму. Срок внесения платежа указывается в соглашении. Просрочка платежа влечет за собой начисление пени и штрафа. И если не своевременно внесен платеж – это еще полбеды, то систематическая неуплата кредита приведет к образованию внушительной суммы задолженности.
Конечно, кредитор заинтересован при любых обстоятельствах вернуть свои средства. Просто так долг вам никто не простит! Так зачем дожидаться накопления большой суммы долга (ведь потом будет все тяжелее и тяжелее рассчитаться), если существуют варианты решения?
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и мы поможем законным способом избавиться от долгов.
Если сложилась ситуация, когда нечем платить кредит, необходимо понимать, как могут развиваться события далее. Вариантов множество.
Нарушение условий кредитного соглашения дает право банку требовать свои средства у заемщика. Банк заинтересован получить всю сумму кредита и процентов. Поэтому, кредитор всевозможными путями будет добиваться возврата задолженности.
Звонки и письменные извещения о погашения займа – это самое простое, что делается на первом этапе со стороны банка. Это своего рода напоминание: а вдруг действительно человек просто забыл вовремя внести платеж?
Если же речь идет о систематическом уклонении заемщика от кредитных обязательств, зачастую подключают к делу коллекторов. А это: регулярные звонки, смс, письма, визиты домой или на работу. Нервы должника должны быть очень крепкими, чтобы выдержать напор коллекторов. Они могут использовать все дозволенные и недозволенные методы воздействия на должников. Действия коллекторов регулируются законодательством. Поэтому, если они переходят границы, это повод обратиться в прокуратуру.
При наличии суммы свыше 500 тыс. рублей и длительной неуплаты (от 3 месяцев) кредитор имеет право обратиться в суды. И практика показывает, что в большинстве случаев решения принимаются в их пользу. Поэтому, заемщику крайне не выгодно доводить дело до судебного разбирательства.
Также банки часто передают долги заемщиков по договору переуступки другим финансовым организациям. Тогда вам придется решать вопросы уже с другими людьми.
Самый частый вопрос, возникающий у неплательщиков: может ли банк забрать квартиру или дом в случае невыплаты кредита? Во многом это зависит от того, оформлялся ли кредит под залог имущества.
Если объект недвижимости не передавался в залог обеспечения кредита, то просто так жилье не может быть изъято у должника. Это возможно в том случае, если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что у неплательщика нет средств на погашение долга и нет дохода, из которого можно удерживать средства. На объект может быть наложен арест для последующего отчуждения, если это предусмотрено договором. При таких обстоятельствах гражданин может потерять недвижимость.
Если же речь идет о единственном жилье, его не могут забрать и выселить проживающих в нем членов семьи. Но арестовать недвижимость можно. Это приведет к тому, что продать, подарить жилье будет невозможно.
Наличие долгов существенно ограничивают некоторые возможности граждан. Так, при задолженности в сумме 10 тыс. рублей человека просто не выпустят из страны. Конечно, должно быть постановление о временном ограничении на выезд из РФ. Только при наличии такого документа гражданин не сможет пересечь границу. Поэтому, лучше сразу избавиться от долгов, чтобы в дальнейшем беспрепятственно ездить за границу.
Вся информация о кредитах граждан хранится в Национальном бюро кредитных историй. Это реестр, которым пользуются финансовые учреждения при оформлении кредита для получения сведений о платежеспособности заемщика. Если человек впервые обращается за выдачей кредита, то о нем не будет в этом реестре данных. Если гражданин когда-либо уже брал кредит в любом банке, в базе данных можно просмотреть, вовремя ли он его погасил, были ли просрочки. Из этого следует, что имея просрочки и непогашенную задолженность, в дальнейшем надеяться на получение нового кредита не стоит. Это еще один неприятный момент. Ведь вдруг когда-нибудь вам понадобиться оформить кредит снова.
Если вдруг сложились те обстоятельства, при которых нет возможности внести платеж по кредиту в срок, имеет смысл обратиться в банк. На чудо надеяться не стоит. Но известить кредитора об изменении финансового положения нужно. Тем более, что в условиях договора может быть внесен такой пункт. К примеру, если сложилась непредвиденная ситуация (болезнь, увольнение с работы), лучшим решением будет прийти в банк и объяснить ситуацию.
В качестве подтверждения своих слов потребуется предоставить соответствующие документы (больничный лист, трудовую книжку или копию приказа об увольнении). Возможно, кредитор пойдет на встречу и пересмотрит условия договора.
Но, как вы понимаете, нет гарантий, что банк войдет в ваше положение. В таком случае есть еще один законный механизм списания задолженности по кредиту. Это признание физического лица банкротом согласно ФЗ № 127.
Банкротство – это процедура признания невозможности лица вести финансовые расчеты с кредиторами. В связи с новыми изменениями в законодательстве для признания банкротом достаточно суммы от 50 тыс. рублей.
Если сумма долга от 50 до 500 тыс. рублей, то есть два варианта избавления от долгов. Это банкротство через суд или по упрощенной системе, через МФЦ. Такой вариант приемлем, если выполнить ряд условий:
Заявление о внесудебном банкротстве подается в МФЦ. Во время рассмотрения заявления о банкротстве гражданин не может погашать текущие кредиты, на них не начисляются пени и штрафы. Но и оформить новый кредит также нельзя или быть поручителем. Если вскоре у неплательщика улучшиться материальное положение (получил наследство, дар), он должен сообщить в МФЦ, иначе это могут сделать кредиторы.
В упрощенном порядке при благоприятном исходе производства через 6 месяцев с гражданина снимаются обязательства перед кредиторами.
Если сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, тогда необходимо подать заявление о признании гражданина банкротом в арбитражный суд.
Судебным решением физическое лицо признается банкротом. Судебная процедура – длительная и сложная (выбор финансового управляющего, разработка плана реструктуризации и т. д.). Тем не менее, наши юристы имеют наработанную практику в этом деле. Какой конечный результат следует ожидать? Вполне реально добиться реструктуризации или списания задолженности.
В удовлетворении требований о признании банкротства судом может быть отказано, если гражданином поданы неправдивые сведения, совершены неправомерные действия с целью сокрытия своей платежеспособности, установлена вина гражданина в уголовном или административном деле по делу о признании его банкротом. Поэтому, важно, чтобы каждый шаг был сделан правильно и законно.
Если вы столкнулись с кредитными долгами, оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию. Наши специалисты подберут оптимальный вариант решения с наименьшими потерями для вас.
