Несостоятельность физических лиц

Долги, угрозы коллекторов и кредиторов могут существенно осложнить жизнь. В попытках решить проблему должники начинают брать очередные займы, чтобы погасить предыдущие, и только усугубляют свою ситуацию. Государство обратило на это внимание и предоставило возможность цивилизованного решения проблемы с непосильными долговыми обязательствами через признания физического лица несостоятельным. Воспользоваться им могут все: сотрудники различных предприятий, госслужащие, собственники бизнеса и т. д. Но предварительно нужно разобраться, как происходит признание физического лица несостоятельным, какие последствия ждут человека и с какими нюансами придется столкнуться.

Что такое несостоятельность

Несостоятельность – это признание государством через суд или другой уполномоченный орган того, что должник больше не в состоянии исполнять обязательства перед кредитором, по налогам и другим обязательным платежам. Этот механизм предназначен для кредиторов, столкнувшихся с невозвратом задолженности, и тех, кто влез в долги и больше не может их обслуживать. Другое название этого механизма – банкротство.

В России предусмотрено два варианта признания человека несостоятельным: через суд или МФЦ. Инициатором судебной процедуры может выступать должник или кредитор, а внесудебной – только сам гражданин. Порядок признания гражданина несостоятельным регулируется Федеральным законом №127-ФЗ от 26.10.2002.

Когда возможно признать себя несостоятельным

Право на обращение в суд с заявлением о собственной несостоятельности возникает у гражданина, если после выплаты по всем долгам у него не остается средств на жизнь или он вовсе уже не может обслуживать задолженность. Главное, иметь подтверждение того, что нет возможности больше платить по долгам.

В ситуации, когда задолженность гражданина превышает 500 тысяч рублей, а просрочки – три месяца и платить кредиторам нечем, обращение в судебные органы с заявлением о банкротстве становится обязанностью гражданина.

В сентябре 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства. Она проходит без финансовых управляющих и обращений в арбитражный суд. Но требует строго выполнения следующих условий:

Сумма долгов гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей. В нее включаются все задолженности по кредитам, займам, алиментам и т. д. Причем учитываются они, даже если просрочки еще отсутствуют.
В отношении гражданина приставы прекратили взыскание. Причем основанием для подобного решения должно послужить отсутствие имущества и средств у должника.
В отношении гражданина не начаты новые исполнительные производства после прекращения взыскания п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007. Если начато производство даже по заявлению другого взыскателя, воспользоваться внесудебным банкротством нельзя.

Чтобы понять, какой из вариантов подходит лучше – оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши сотрудники проанализируют вашу ситуацию и помогут подобрать законный способ избавления от долгов.

Документы необходимые для признания гражданина несостоятельным

Относительно мало документов потребуется для признания гражданина несостоятельным через МФЦ. Достаточно будет подготовить заявление и список кредиторов. Но заполнять эти бумаги нужно внимательно. При занижении размера требований, невключении кредитора в список и в некоторых других ситуациях можно столкнуться с тем, что долг не будет списан по завершении процедуры или у банка (другого лица) появится возможность прекратить банкротство во внесудебном порядке и начать его уже через суд.

В случае судебного банкротства также потребуется подготовить заявление. В нем нужно указать общую информацию о причинах возникновения несостоятельности, долгах и т. п. Кроме того, в документ нужно внести сведения о саморегулируемой организации, из числа участников которой будет назначен финансовый управляющий. Приложить к заявлению в суд нужно довольно большой пакет документов. В него должны войти:

Личные документы. Потребуется приложить копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе, рождении детей и т. д.
Документы об имуществе. Потребуются договоры купли-продажи, выписки и т. д. на недвижимость, автотранспорт и другую собственность должника. Дополнительно нужно подготовить опись имущества.
Документы, подтверждающие наличие долгов. Это могут быть кредитные договоры и справки о сумме задолженности, расписки по частным займам и т. д. Дополнительно должнику нужно составить список кредиторов с указанием суммы задолженности.
Документы по сделкам за последние три года. Это могут быть договоры купли-продажи, дарения имущества, соглашения о разделе собственности и т. д. Представляются все документы по сделкам с недвижимостью, автотранспорту, акциями, долями в уставном капитале и другому имуществу, стоимостью более 300 тысяч рублей.
Документы о доходах должника и его сбережениях. Потребуется предоставить справки о зарплате, постановке на учет в качестве безработного, выписки по банковским счетам и т. д.
Дополнительные документы. Могут потребоваться выписки из ЕГРИП, ЕГРЮЛ и другие бумаги.

Чтобы понять, какие документы нужно приготовить и какой вариант выхода из ситуации лучше выбрать, оставьте заявку на бесплатную консультацию с нашим специалистом. Он поможет подобрать оптимальный законный способ избавления от долгов.

Процедура признания физического лица несостоятельным через суд

Процедура судебного признания гражданина несостоятельным появилась раньше и подходит большему числу должников. Она включает следующие этапы:

Сбор документов. Справки об остатке задолженности и некоторые другие бумаги нужно запросить у кредиторов. Выписки со счета в ПФР и другие документы можно получить в МФЦ или соответствующих государственных органах.
Выбор СРО финансовых управляющих. От качества работы этого специалиста во многом зависит, насколько быстро и правильно пойдет вся процедура. Но напрямую указать его в заявлении нельзя. Закон разрешает только выбрать СРО. При этом у участников саморегулируемой организации есть право отказаться от участия в конкретном деле.
Подготовка заявления. Информация в нем должна быть четкой и ясной, указана подробно, но без эмоций. Доводы и другие моменты в заявлении нужно подкреплять ссылками на законодательство.
Подача заявления. Оно направляется в арбитражный суд того региона, в котором зарегистрирован должник. Предварительно нужно оплатить госпошлину, внести депозит для оплаты услуг финансового управляющего и разослать копии заявления со всеми приложениями всем кредиторам.
Принятие заявления. Суд проверяет поступившие документы на соответствие формальным требованиям и в течение пяти дней принимает их, после чего начинается производство по делу и через 2–3 месяца назначают первое судебное заседание. Но при обнаружении ошибок или неточностей в бумагах, заявления оставят без движения, а при их неустранении – возвращают заявителю.
Первое судебное заседание. В нем нужно принять участие должнику или его представителю. На этом этапе определяют достаточно ли оснований для начала процедуры банкротства, утверждают финансового управляющего и т. д.
Реструктуризация задолженности. Этот этап вводится не всегда. В рамках него предусматривается согласование плана выплаты кредиторам долгов на срок до трех лет и утверждения его в судебном порядке. При этом штрафы и пени должнику не начисляют. Если удастся рассчитаться с долгами в рамках реструктуризации, клиент сохранит свое имущество.
Реализация имущества. Если найти выход не удалось, имущество должника продают с торгов, а деньги направляют на выплаты кредиторам. При этом реализации не подлежит единственное жилье, одежда и некоторые другие личные вещи.
Утверждение отчета финансового управляющего. Происходит оно в судебном заседании. Одновременно решается вопрос о том, будут ли списаны оставшиеся долги банкрота.

Длиться судебная процедура может от 8 месяцев до нескольких лет. В рамках нее могут дополнительно оспаривать сделки должника и предприниматься другие действия, направленные на максимальное удовлетворение требований кредиторов.

Процедура признания гражданина несостоятельным во внесудебном порядке

Возможность признать себя несостоятельным без суда появилась только в 2020 году. Эта процедура проводится по заявлению в МФЦ. Должнику не требуется представлять документы, подтверждающие долги и имущественное положение. Обратиться с заявлением он может в любой многофункциональный центр.

В течение трех дней сотрудники МФЦ проверяют документы и вносят запись о начале процедуры в Единый реестр. После этого кредиторы могут проверить информацию о наличии у должника имущества через Росреестр, ГИБДД или другие госорганы. Длится внесудебная процедура ровно полгода. После ее завершения сотрудники МФЦ вносят соответствующую запись в Единый реестр и, если все сделано правильно, долги гражданина списываются.

Оплачивать пошлину и услуги финансового управляющего при внесудебном признании себя несостоятельным не требуется. Сроки этой процедуры строго регламентированы. Если во время внесудебного банкротства должник найдет хорошую работу, получит имущество в наследство или другим способом у него изменится имущественное положение, ему нужно сообщить об этом в МФЦ. Сотрудники центра прекратят процедуру, и можно будет начать судебное банкротство с реструктуризацией долга.

Последствия признания гражданина несостоятельным

Главный плюс признания гражданина несостоятельным – решение проблемы с долгами. Уже после начала процесса приостанавливаются или прекращаются исполнительные производства, коллекторы не смогут надоедать человеку и т. д. После завершения процедуры при правильных действиях оставшиеся непогашенные долги списываются. Исключения составляют задолженности по алиментам, возмещению вреда жизни и т. п.

Но не стоит рассматривать процедуру просто как способ списать долги. Она имеет и другие последствия для банкрота:

три года после ее завершения нельзя будет руководить компаниями. Пять лет – управлять МФО, НПФ и т. п., а банком – десять лет;
пять лет нужно будет уведомлять кредиторов о своем статусе при подаче заявки на займ или кредит;
повторно пройти через процедуру можно не ранее, чем через пять лет. Внесудебное признание себя банкротом возможно только через десять лет.

Признание себя несостоятельным – часто единственный выход для должника, позволяющий законно решить проблему с долгами, которые больше нет возможности платить. Но эта процедура имеет ряд нюансов и особенностей, которые учесть самостоятельно довольно сложно. Рекомендуется не тратить свое время и деньги впустую, а сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам.