Могут ли посадить за неуплату кредита

Обилие банковских продуктов позволяет покупать дорогостоящие товары или решать серьезные проблемы незамедлительно. Потребительские, ипотечные, автокредиты, пластиковые карты незаметно затягивают клиента в финансовую кабалу. Шаткое положение может в любой момент усугубиться непредвиденной ситуацией. Потеря работы, снижение дохода, болезнь – неизбежно приводят к нарушению условий договора с кредитором.

Типичные ошибки должников

Когда сумма ежемесячных платежей превышает доход, человек больше не может выполнять обязательства перед банками. В состоянии паники он начинает совершать необдуманные поступки. Типичные ошибки на этом этапе:

1. Игнорировать звонки и письма кредитора. Лучше сразу сообщить об ухудшении финансового положения, особенно, если оно носит долговременный характер.
2. Занимать деньги у знакомых, брать новые кредиты. Полностью проблему это не решит, а размер ежемесячных выплат заметно возрастет.
3. Оплачивать задолженность частично. Сумма едва ли покроет набежавшие за время просрочки проценты и общий долг продолжит расти.

Самое главное – осознать и принять неизбежное. Кредиторы не спишут долги, не простят их и в суде. Необходимо найти законный способ избавиться от непосильного бремени. Самостоятельные поиски редко приносят результаты, лучше незамедлительно обратиться к специалистам.

Стандартные приемы взыскателей

Кредиторы не торопятся реализовать законное право – обратиться для взыскания задолженности в суд. Причины очевидны: сумму придется зафиксировать, оплатить судебные издержки и подождать.

Отсутствие платежей заставляет финансовые организации применять весь арсенал методов, которые варьируются в зависимости от ситуации:

1. Информирование клиента о задолженности и последствиях посредством телефонных переговоров, смс-рассылки, почтовых и электронных писем.
2. Индивидуальная работа с должником, поиск компромиссных решений и предложение дополнительных услуг.
3. Передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.
4. Привлечение третьих лиц (коллекторов) для взыскания долга.
5. Переуступка прав (цессия) сторонним финансовым организациям или коллекторским агентствам.

Найти компромисс пытаются единицы, на прямые угрозы жизни и здоровью человека кредиторы идут все реже. Остается незаконный, но действенный способ – психологическое давление. 

Отдельные статьи УК РФ действительно предусматривают уголовную ответственность за неисполнение кредитных обязательств, но попадают под их действие не все.

Мошенничество в сфере кредитования

Самая распространенная статья в угрозах взыскателей – № 159.1. Мошенничество в сфере кредитования предполагает длительный срок лишения свободы и потерю имущества. Но чтобы привлечь должника к ответственности по этой статье, необходимо доказать, что ситуация была спланирована заранее. То есть, клиент преследовал цель – получить деньги в банке, чтобы не возвращать. 

Проблемы могут быть у должника, если он:

• использовал поддельные или принадлежащие третьим лицам документы, предоставил ложные сведения о себе, чтобы получить кредит;
• имеет обязательства перед несколькими кредиторами и не вносит платежи;
• накопил сумму долга свыше 1,5 млн рублей;
• чистосердечно признался в содеянном преступлении.

Человеку, который получил кредит в финансовой организации, начал погашение, но не справился с ситуацией по объективной причине (потеря работы, трудоспособности, дорогостоящее лечение и так далее), уголовная ответственность не грозит. Нарушение пунктов кредитного договора – гражданские правоотношения. Основания для взыскания долга есть. Нет состава преступления.

Злостное уклонение от уплаты

Статья 177 УК РФ нередко фигурирует в уведомлениях кредиторов и коллекторов. Она предполагает уголовную ответственность должника, если:

• вступило в законную силу решение суда взыскать долг по кредиту;
• судебным приставом открыто исполнительное производство;
• сумма долга превышает 2,25 млн рублей;
• человек намеренно уклоняется от оплаты.

Как показывает практика, получить крупную сумму среднестатистическому гражданину не так просто. Поэтому увидеть преступный умысел в действиях должника помогает оценка злостности в его нежелании погасить долг. Если возможность расплатиться с кредиторами есть, но человек предпочитает тратить деньги на личные нужды, его скорее всего привлекут к уголовной ответственности.

Должник, который уведомил кредитора о том, что не может вносить ежемесячные платежи, в ходе переговоров пытался найти компромиссное решение, останется вне подозрений. Если банк не обратился в суд, исполнительное производство открыто не было, обвинения в злостном уклонении от уплаты беспочвенны. 

Нередко в телефонных переговорах фигурирует статья 176 УК РФ, которая не применяется для физических лиц. Расчет правильный, чем больше незнакомых и пугающих законодательных актов будет перечислено должнику, тем быстрее кредиторы получат назад свои деньги.

Разобраться насколько обвинения взыскателей обоснованы без юридической помощи сложно. Чтобы узнать о правах должника, законах, которые регулируют его отношения с кредитором, достаточно оставить заявку на нашем сайте. Сотрудник компании проведет бесплатную консультацию и подберет вариант решения основной проблемы.

Реальные последствия

Законные меры, которые может применить кредитор в отношении должника, прописаны в договоре. Если оплата не поступает своевременно:

1. На сумму кредита продолжают начисляться проценты.
2. Применяются штрафные санкции, начисляются пени, установленные действующим законодательством.
3. Сведения о недобросовестном клиенте заносятся в кредитную историю.
4. На предоставленные финансовой организации телефонные номера поступают регулярные звонки сотрудников.
5. Для дальнейшего взыскания договор передается коллекторскому агентству.
6. Кредитор обращается в суд с исковым заявлением.

Не стоит забывать, что меры, которые не предусматривают уголовной ответственности, тоже могут привести к серьезным последствиям. Постоянная психологическая атака на семью, коллег и друзей должника может оставить его в один на один с проблемой. Судебные тяжбы и принудительное взыскание могут привести к потере имущества и лишить средств к существованию. 

Пути решения проблемы

Ситуация с растущими долгами не может продолжаться бесконечно. В конечном итоге кредитор получит то, что ему причитается по закону, а должник может лишиться всего. Распространенные варианты решения проблемы:

1. Реструктуризация или смягчение условий первоначального договора. Если банк идет на уступки, ежемесячный платеж снижается, но удлиняется срок кредита. Чтобы получить одобрение, необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят возникновение финансовых трудностей у клиента.
2. Рефинансирование или перекредитование. Получить новый кредит на крупную сумму со сниженной процентной ставкой, посильными платежами и погасить долги – неплохой способ. Не стоит забывать, что принимают решение банки с учетом долговой нагрузки и кредитной истории соискателя. Препятствием может стать потеря стабильного дохода.
3. Продажа залогового имущества. Вариант подходит для обладателей автокредита или ипотечной программы. Для совершения сделки необходимо получить одобрение финансовой организации, в которой был получен продукт. 
4. Процедура банкротства. Предполагает полное освобождение от долгов после обращения с исковым заявлением в Арбитражный суд и признания человека неспособным выполнять обязательства по кредитным договорам.

Признание физического лица банкротом является единственным решением всех проблем, которые связанны с долгами перед кредитными организациями. Это законная возможность избежать психологического давления, подозрений в мошенничестве, потери имущества и постоянного страха.

Как действовать

Принять решение о банкротстве недостаточно. Необходимо собрать внушительный пакет документов в разных инстанциях, грамотно составить исковое заявление и подать его. Уже на этом этапе могут возникнуть проблемы. Постоянные звонки кредиторов и коллекторов по-прежнему будут выводить из равновесия. Походы по учреждениям и ожидание справок, выписок и договоров – отнимать много времени. Отсутствие юридических знаний усложнят обращение в Арбитражный суд и, возможно, приведут к фатальной ошибке. Выход из сложившейся ситуации – обратиться за квалифицированной помощью.

Начать можно с бесплатной консультации наших специалистов. Оставьте заявку на сайте, они детально изучат ситуацию и предложат вариант решения проблемы с наименьшими потерями для должника.

Избавиться от финансовой кабалы, психологического давления взыскателей и угрозы уголовного преследования законным способом возможно. Выбор правильной стратегии, грамотная юридическая поддержка на всех этапах процедуры поможет полностью списать долги и сохранить имущество клиента.