Кто такие коллекторы

Когда обычный человек слышит слово «коллектор», то он приходит в ужас. Почему-то многие считают, что это мошенники или бандиты, которые с помощью морального или физического воздействия «вытягивают» деньги из должника. Но это не совсем так.

Любые действия должностных лиц регламентируются действующим законодательством, в том числе и деятельность коллекторских контор. Иной вопрос в том, как они работают – с нарушением законодательства или нет. Ведь в случае угроз и превышения полномочий нужно защищать свои интересы в суде и иных правоохранительных органах.

Коллектор – это кто?

Коллектор – это юридическое лицо, то есть компания, которой банк продал ваш долг. Например, есть непогашенный кредит на сумму в 100 тысяч рублей в банке, по которому клиент не платит более года. Никакие напоминания, звонки и письма не действуют на субъект. И тогда банк решает пойти другим путем:

он продает ваш кредит третьему лицу – сторонней организации;
получает деньги от коллекторов сразу с учетом комиссии (не 100 тысяч, а только 75 тысяч рублей).

Теперь заемщик банку ничего не должен. Он должен вернуть деньги коллектору, который уже выкупил долг и отдал деньги в банк. И поэтому он сделает все, чтобы заемщик полностью вернул ему нужную сумму средств.

Какой долг могут продать коллекторам

Теоретически любой долг может быть продан коллекторам. Но есть некоторые особенности:

До 90 дней просрочки по кредиту для банка считается нормой, он еще не переводит долг в категорию «сомнительной или безнадежной» задолженности;
Вопросы по погашению крупных сумм рассматриваются в судебном порядке, банки не продают их коллекторам, а последние неохотно их и приобретают;
Долги по ипотеки и залоговым кредитам рассматриваются в судебном порядке и с привлечением судебных приставов.

Получается, что коллекторам передают кредиты с просрочкой более трех месяцев и общей суммой долга до 250–300 тысяч рублей. Конечно же, небольшие суммы в пару тысяч рублей также не продают, а выжидают пока они превратятся в более крупные суммы.

Если у вас возникают сомнения, могут ли продать ваш долг коллекторам или нет, какие проблемы могут возникнуть при непогашении займа и как можно решить проблему, оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию. Наши специалисты оценят вашу ситуацию и предложат четкий план действий.

Зачем нужны коллекторы

У обычного человека может возникнуть вопрос: а зачем нужен коллектор и почему банк не может таким же образом взыскать задолженность, как и любой коллектор? На это есть свои причины:

У банка огромное количество проблемных заемщиков.
Банки подконтрольны Центробанку, имеют лицензию на осуществление своей деятельности, а поэтому любое действие сверх предоставленных полномочий может иметь последствия.
Коллекторских организаций на рынке в разы больше, чем банков, есть широкая сеть офисов и отделений, что позволяет охватить огромное число должников.
Коллекторы работают не всегда «чисто» и «законно».

Простыми словами: то, чего не может себе позволить банк, позволит коллектор. И именно поэтому каждый второй заемщик, чей долг был передан коллекторам, рано или поздно его погашает.

Как работают коллекторы

Коллекторы могут работать по-разному. Начинать они могут с простого напоминания о долге, просьбах быстро его оплатить в полном объеме. Часто должнику объясняют, какие последствия непогашенный кредит имеет для субъекта:

арест счетов,
конфискация имущества,
ограничение выезда за рубеж,
ограничение свободы.

Такие разъяснения не являются нарушениями. Коллектор может вам звонить, писать смс-сообщения, письма на электронную почту и домашний адрес. Все это законно.

Но такие меры не всегда приносят результат. А поэтому из правового поля коллекторы часто переходят в поле неправовое.

Как могут работать коллекторы:

приезжать по домашнему адресу заемщика с угрозами;
звонить в любое время суток, особенно ночью, и требовать в грубой форме погасить долг;
звонить на работу, руководству компании, близким и родственникам, сообщая всем о непогашенных долгах;
врываться в квартиру, угрожая конфисковать имущество и другие активы.

Все указанные действия не законны. Это превышение полномочий. Лучше не доводить ситуацию до такого уровня, а сразу же при возникновении долга обратиться к юристу и в судебном порядке добиться списания долга. Как это сделать, можно более подробно узнать на бесплатной консультации у специалистов «Списание долгов».

Любой коллектор – это хороший психолог. Не обязательно один и тот же человек будет использовать одинаковый алгоритм действий. К кому-то могут быть применимы более жесткие варианты взыскания долга, к кому-то более мягкий вариант общения.

Коллекторские организации могут с заемщиком заключать дополнительные договора рассрочки и реструктуризации. Но использовать такой вариант не рекомендуется. Никто не простит часть долга, не спишет пеню, штраф и другие начисления. Коллекторы заинтересованы в максимальной уплате долга.

Один из самых оптимальных вариантов для заемщика – это защита своих интересов в суде. Ведь коллекторы тоже обязаны работать в правовом поле. И если суд выносит постановление о списании долга, его уменьшении или реструктуризации, то взыскать долг другим образом коллектор не может.

Кстати, сами коллекторы тоже обращаются в суд. Особенно это касается известных крупных компаний, которые дорожат своей репутацией. И если ваше кредитное дело уже передано в суд, то главная задача – это найти компетентного юриста и финансового управляющего, который сможет вас максимально эффективно и надежно защитить.

Списание долгов как законный метод не платить

Один из лучших вариантов избавиться от долгов – объявить себя банкротом. Сейчас это законное право, которое предоставляется гражданину РФ по решению арбитражного суда.

У заемщика возникает обязанность по инициированию банкротства в том случае, если:

общая сумма долга по всем кредитам превышает 500 тысяч рублей;
в течение последних трех месяцев клиент не вносил никаких средств на кредитные счета.

Но это не значит, что при сумме в 100 или 200 тысяч рублей подать иск в суд невозможно. Право есть у каждого заемщика.

Сейчас есть два варианта, как объявить себя банкротом:

через МФЦ (услуга доступна с 1 сентября 2020 года) – внесудебное разбирательство;
через арбитражный суд – судебное разбирательство.

Обращаться в МФЦ стоит при небольших суммах долга, наличии уважительной причины для «прощения долга» и наличии документальных оснований, которые позволят объявить себя банкротом без суда. Как правило, такие дела заканчиваются частичным списанием долга и реструктуризацией.

Судебное делопроизводство по времени занимает от 6–9 месяцев. Дело проходит в арбитражном суде. На каждый регион – по одному суду. Эффективность такого метода в разы превышает внесудебное разбирательство. Если правильно подать иск, собрать нужный пакет документов и пройти всю процедуру судебных заседаний, то можно добиться полного списания долга.

Сделать это самостоятельно можно. Закон не запрещает представлять свои интересы и самостоятельно. Но здесь важен опыт, знание как юриспруденции, так банковского и финансового дела. Поэтому для эффективного результата лучше обратиться к специалистам, которые занимаются этими вопросами.

Что можно добиться по факту банкротства

Многие люди ошибочно полагают, что банкротство позволяет им вообще не платить по долгам. Это не совсем так. Учитываются множество факторов. Много зависит как раз не от самого субъекта, а от компетенции и опыта его защитника.

Каким может быть итог банкротства:

реструктуризация, когда срок погашения всей суммы долга просто продлят на больший период, чем было ранее;
частичное списание – часть долга в зависимости от ситуации будет списана, а тело кредита и проценты необходимо будет полностью заплатить;
полное списание долга, когда на основании решения суда долг аннулируется.

Заключение

Деятельность коллекторов легальна, если они не превышают своих полномочий. Но очень часто такие специалисты работают с превышением своих возможностей, переходя на угрозы и в область уголовной ответственности.

Конечно, лучший выход из ситуации – не допускать просрочки и вовремя погашать кредит. Но ситуации бывают разные. Если денег платить по кредиту нет и в ближайшее время не предвидится, а банк не идет на уступки и кредитные каникулы, то лучшее решение – это объявить себя банкротом.

Банкротство – это законный метод, доступный для любого гражданина РФ. Это мировая практика, которая позволяет полностью или частично избавиться от кредитного бремени. Главное, не самостоятельно решать накопленные проблемы, а с помощью грамотного и опытного юриста, финансового управляющего. Они смогут оценить адекватно сложившуюся ситуацию и разработать четкий алгоритм действий, добившись желаемого результата.

Оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию. Наши специалисты расскажут о ваших правах, изучат ваш случай и подберут подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.