Кого могут признать банкротом

С конца 2015 года физические лица получили возможность на признание собственной неплатежеспособности. Правила процедуры установлены главой 10 ФЗ-127. До появления этой нормы банкротные дела возбуждались только в отношении организаций.

Условия и критерии для признания гражданина банкротом

Признать себя несостоятельным имеет право гражданин, который:

не в состоянии рассчитаться по долгам;
лишился постоянного дохода;
имеет долг, стоимость которого превышает общую стоимость его собственности;
не может погасить присужденное денежное обязательство из-за отсутствия средств, в результате чего в его отношении прекращено исполнительное производство.

Требование о банкротстве распространяется не только на долги, срок погашения по которым уже наступил, но и на те суммы, которые еще предстоит выплатить. Банкротство действует по отношению ко всем обязательствам должника – кредитным, налоговым, жилищно-коммунальным, сюда также входят долги перед частными лицами по распискам и договорам займа.

В связи с признанием несостоятельности погашению не подлежат задолженности:

возникшие до подачи заявления о банкротстве;
по алиментам;
по возмещению морального ущерба;
по компенсации вреда жизни и здоровью;
связанные с выплатой заработной платы и выходных пособий (если банкротится ИП).

Долги сохраняются, если председательствующий арбитр выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, а также если должник предоставит суду или управляющему ложные сведения о финансовом положении, скроет или умышленно уничтожит имущество.

Важно! Существующая судебная практика свидетельствует о том, что право на признание неплатежеспособным и списание долгов имеют только добросовестные граждане, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации не по своей воле.

Кто может подать заявление о признании несостоятельным

Требовать возбуждения банкротного производства может:

Сам должник. Гражданин подает на свое банкротство, как при наступлении неплатежеспособности, так и в том случае, если предвидит невозможность погасить обязательства ввиду ожидаемой потери доходов. Чаще всего – это потеря работы.
Кредиторы. В их качестве могут выступать банки, микрофинансовые организации, ломбарды, Федеральная налоговая служба, физические лица, передавшие должнику денежную сумму по расписке или договору займа. Кредиторы имеют право требовать признания лица банкротом при условии, что продолжительность его просрочки составляет три месяца. Важно понимать, что под такой просрочкой понимается полное отсутствие каких-либо выплат. Если же заемщик платит даже в минимальном размере и временной разрыв между платежами не превышает трех месяцев, суд не удовлетворит прошение кредитора. Должнику, в отношении которого банк или ФНС подали заявление о банкротстве, нужно знать следующее. Кредитор, обратившийся в суд, обязан письменно уведомить его об этом. Отсутствие такого уведомления не препятствует рассмотрению дела. Однако закон дает право должнику, не извещенному надлежащим образом, обжаловать действия кредитора, в результате чего процесс будет приостановлен.

Право и обязанность банкротства

По закону гражданин имеет право и обязанность объявить себя банкротом. Обязанность возникает тогда, когда долг составляет 500 тысяч рублей и более, а длительность просрочки – свыше 90 дней. Если же сумма обязательств не достигает названного показателя, гражданин имеет право требовать признания своей несостоятельности.

Порядок проведения

Банкротство включает три стадии:

реструктуризацию;
мировое соглашение (заключается не всегда, а лишь по договоренности сторон);
реализация имущества.

Для того чтобы запустить саму процедуру, должник или кредитор подают заявление о признании лица неплатежеспособным. В нем заявитель указывает обстоятельства, ставшие причиной неплатежеспособности, общий размер долга, наименование кредиторов, длительность просрочки по каждому обязательству. Кроме этого, необходимо указать название СРО финансовых управляющих, из состава которой суд назначит специалиста, ведущего банкротное производство. В дальнейшем он будет выступать в качестве посредника между кредиторами, судом и должником. С этого момента должник лишается возможности самостоятельно распоряжаться своим имуществом.

Несмотря на такое ограничение, в случае реструктуризации, должник может с письменного разрешения финансового управляющего пользоваться 50 тысяч рублей. Это разрешение он предоставляет в банк. При реализации имущества у банкрота в распоряжении только сумма равная своему прожиточному минимуму и его иждивенцев.

Законодатель наделил финансового управляющего различными правами и полномочиями. Так для их реализации он может:

выявлять все сделки должника, совершенные за три года, предшествующие подаче заявления о банкротстве;
контролировать его доходы и расходы, за исключением средств, необходимых для обеспечения нормальной жизнедеятельности должника и его семьи;
вести реестр кредиторских требований, в том числе взаимодействовать с кредиторами;
созывать общее собрание кредиторов, если их несколько;
размещать необходимые публикации;
отыскивать любое имущество, принадлежащее лицу;
объявлять торги и реализовывать имущество и т. п.

Реструктуризация

Реструктуризация – комплекс мероприятий, которые совершает кредитор для того, чтобы должник мог погасить долг. Для этого составляются новые графики платежей с более лояльными условиями, снижаются проценты и штрафные санкции. Другими словами, кредитор идет должнику навстречу в том, чтобы так или иначе возвратить свои деньги.

Если заявление о признании несостоятельным имеет под собой достаточные основания, суд принимает его к производству и выносит соответствующее определение. Затем с помощью финансового управляющего и самого должника судья выясняет:

наличие у гражданина источника постоянного дохода;
отсутствие судимости за экономические преступления;
отсутствие административных взысканий (при наличии в биографии должника административного взыскания, необходимо, чтобы на момент подачи заявления срок его действия уже истек).

Эти сведения требуются суду для того, чтобы решить вопрос о целесообразности введения реструктуризации. При соблюдении данных требований судья вводит в действие реабилитационную процедуру. Одновременно с этим прекращается начисление процентов, пеней и штрафов по всем обязательствам.

Для «запуска» реструктуризации сам должник или кредитор составляют соответствующий план и передают его всем участникам процесса. Планов может быть составлено несколько. Задача управляющего на данном этапе заключается в том, чтобы опубликовать планы с приложенными документами на сайте Единого реестра сведений о банкротстве.

Затем не позднее чем через 20 дней после получения плана реструктуризации управляющий созывает собрание кредиторов для его анализа и утверждения. Решение кредиторов утверждается протоколом общего собрания, если их несколько. Когда на стороне кредитора выступает одна организация, решение об утверждении плана принимает ее руководитель. Принятый кредиторами план с приложенными документами управляющий передает в суд, который выносит постановление об утверждении плана реструктуризации и введение процедуры в действие. Срок ее реализации 3 года.

Если суд не утвердил план, либо в течение указанного времени гражданин не расплатился с кредитором, арбитраж принимает решение о реализации имущества и признании его банкротом.

Реализация имущества

Рассматриваемый процесс начинается с того, что финансовый управляющий выявляет движимое и недвижимое имущество должника, формирует конкурсную массу, организует ее оценку и составляет план реализации. Не позже, чем через 30 дней после составления план передается в арбитраж. После утверждения документа управляющий открывает торги. Расходы, связанные с оценкой и продажей имущества, возлагаются на должника или кредитора (в зависимости от того, кто подал заявление о банкротстве).

Объявление о начале торгов управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и на сайте ЕФРСБ. Объекты стоимостью свыше 100 тысяч рублей продаются с электронных торгов. В России функционирует несколько десятков онлайн-площадок, правомочных на публикацию лотов по банкротству. Их перечень размещен на сайте Единого федерального ресурса.

Деньги, полученные от продажи имущества, управляющий распределяет между кредиторами в определенном порядке. При отсутствии у гражданина каких-либо материальных объектов, которые можно продать, его обязательства списываются без погашения.

Необходимые документы

В список бумаг, необходимых для признания гражданина несостоятельным, входят:

документы, подтверждающие существование обязательства – кредитные договоры, договоры займа, расписки, акты сверки из налоговых органов и т. п.;
перечень кредиторов с указанием наименований (ФИО), адресов и сумм задолженностей;
правоустанавливающие документы на имущество (если имеется);
справка о доходах и налоговые декларации за предыдущие три года;
копия ИНН, СНИЛС;
копия свидетельства о заключении/расторжении брака, брачного контракта (если имеется);
договора по сделкам, совершенным должником за три года, предшествующие обращению в арбитраж.

Исчерпывающий перечень документов содержится в п.3 ст. 213.4 ФЗ-127. Чтобы точно понять, какие бумаги нужно собрать и что предпринять в вашем конкретном случае, запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Наши юристы расскажут, что делать и подберут вариант списания долгов, оптимальный именно для вас.

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Главным плюсом признания несостоятельным для физического лица является возможность освободиться от долгового бремени без необходимости фактических выплат. Важно понимать, что такое развитие событий возможно только при отсутствии у гражданина имущества и постоянного дохода, в том числе заработной платы.

К недостаткам можно отнести чрезвычайную длительность. На практике банкротство продолжается 8–12 месяцев. К тому же гражданин на ближайшие три года лишается права регистрировать ИП, занимать руководящие должности на предприятиях, в течение 5 лет – в финансовых и кредитных организациях. Несмотря на эти запреты, закон сохраняет за банкротом право заниматься коммерческой деятельностью в качестве самозанятого.