Когда физическому лицу можно подавать на банкротство

С 2015 года, на основании Закона № 127-ФЗ, признать себя банкротом могут не только юридические лица и предприниматели, но и обычные граждане. Сумма их общего долга может быть от 50 тысяч рублей. Обязательное условие – гражданство РФ. Кроме того, должнику предстоит доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долгов кредиторам, и что эти обстоятельства он пытается исправить. То есть должник:

ранее предпринимал самостоятельно меры для погашения долгов – например, вел с банком переписку о предоставлении отсрочки, может это подтвердить;
не прячет и не скрывает свое имущество и свои доходы, готов предоставить необходимые справки и документы;
официально трудоустроен или ищет работу – состоит на учете в Центре занятости.

Важно помнить, что любая ошибка может обернуться неприятностями, и вы легко лишитесь своего имущества. Поэтому лучше довериться специалистам, которые помогут законным способом списать долги с минимальными потерями для должника.

Инструкция по банкротству физлица

В зависимости от общей суммы задолженности, будет выстраиваться порядок обращения и признания человека банкротом. Если сумма долга не превышает полмиллиона рублей, то предусмотрен внесудебный порядок признания человека финансово несостоятельным. Если сумма долга превышает установленный лимит, в этом случае нужно идти в суд.

Банкротство через МФЦ

Чтобы признать себя банкротом и списать долги без обращения в суд, нужно:

обратиться в МФЦ по месту жительства;
написать заявление;
к нему приложить документы по имеющимся долгам – кредитные договоры, расписки, справки.

Платить пошлину не нужно. Срок рассмотрения – полгода.

Процедура внесудебного банкротства граждан относительно новая и может вызвать определенные сложности у должника. Чтобы понять, какие документы нужно подготовить и какие действия предпринять, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы расскажем о ваших правах и подберем подходящий законный вариант для списания долгов с минимальными последствиями.

Банкротство в судебном порядке

При общей сумме задолженности более полумиллиона рублей провести процедуру банкротства можно только в судебном порядке. Обращаться надлежит в арбитражный суд. Сделать это может как сам должник или его представители, так и его кредиторы. Порядок следующий:

составить заявление – нужно придерживаться правил, прописанных в ст. 131 ГПК РФ;
приложить комплект документов;
оплатить пошлину;
направить комплект документов в арбитражный суд.

Остается дождаться определения о возбуждении дела против физлица. Если все в порядке, суд примет документы к рассмотрению и назначит дату заседания.

Какие сложности могут возникнуть

Основная из них – составление заявления о признании банкротства. В ст. 131 ГПК РФ четко прописано, какую информацию нужно указать в документе. Но мало кто из заявителей с первого раза справляется. Чем это чревато?

Если заявление составлено с ошибками, суд не примет документы к рассмотрению. В это время кредиторы будут продолжать требовать возврата долгов, начислять пени и штрафы на сумму задолженности.

Если бумага будет составлена правильно, но с небольшими недочетами, суд примет ее, но даст время на исправление ошибок, а потом назначит дату заседания. Пени и штрафы также будут продолжать начисляться.

Действия кредиторов в отношении должника будут приостановлены только тогда, когда начнется судебный процесс. А для этого нужно не только правильно составленное заявление, но и полный комплект документов.

Чтобы не потерять время и деньги, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты подберут подходящий законный вариант для списания долгов с минимальными последствиями. А также в дальнейшем помогут с оформлением документов и возьмут на себя все процессы, связанные с процедурой банкротства.

Какие документы нужно подготовить

Факты, изложенные в заявлении, должны подтверждаться документами. Поэтому должнику надлежит подготовить документацию из списка и приложить ее к заявлению о признании себя финансового несостоятельным:

расчет задолженности – он делается самостоятельно на основании тех долгов, которые есть у заявителя;
договоры, справки, выписки, подтверждающие наличие того или иного долга;
полный список кредиторов – предварительно нужно изучить Приказ № 530;
опись имущества должника – в соответствии с Приказом № 530;
список сделок с собственным движимым и недвижимым имуществом за последние три года – сделки по покупке и продаже имущества, дарению, иному отчуждению права, наследование;
справку о доходах с работы по установленной форме за три года, предшествующих подаче заявления;
выписки со всех счетов, которые есть у должника в различных банках – в документе должна быть указана общая сумма средств по каждому счету;
ИНН и СНИЛС;
если заявитель не работает, справку из ЦЗН о присвоении ему официального статуса «безработный», справку о получаемом пособии;
документы о семейном положении;
прочие по требованию суда.

Все документы можно собрать самостоятельно, но зачастую сложность для должника заключается в правильном составлении описи имущества, списка кредиторов и расчете общей суммы задолженности. В итоге при неправильном составлении этих документов, суд не принимает весь комплект к рассмотрению. А на общую сумму долга продолжатся начисление пени и штрафы.

Судебное заседание

Если заявление составлено правильно, приложен полный комплект документов, суд возбуждает производство. Итогом может стать реструктуризация долгов. Это наиболее частый вариант исхода дела. Также истец может добиться списания долгов, если погасить их в полном объеме у него нет возможности.

Реструктуризация применяется в том случае, если у должника есть имущество и средства и он может отвечать по своим обязательствам. Кредиторы прекращают начислять пени и штрафы, должник за три года рассчитывается по утвержденной схеме.

Если имущества и средств нет, суд выносит решение о полном или частичном списании долгов.

Как списываются долги

Чтобы было принято решение о списании всех долгов или части, необходимы следующие условия:

должник не может рассчитаться по объективным причинам по плану реструктуризации – он лишился работы, работает, но средств на содержание семьи после уплаты ежемесячных взносов по плану у него не остается;
не привлекался к уголовной ответственности по «экономическим» статьям;
ранее кредиты платились исправно;
вся информация об имуществе и средствах достоверная, должник не предпринимал и не предпринимает мер для сокрытия.

Какие долги можно списать, а какие – нельзя

Когда суд признает человека финансово несостоятельным, списанию подлежат задолженности, не носящие «личный» характер:

кредитные – взятые в банке или микрофинансовой организации;
договорные – по поставкам, подрядным, прочим;
по коммунальным платежам;
по обязательным платежам – налогам и сборам.

Не будут списаны:

алименты в пользу детей, носящие принудительный характер. Если должник платит алименты добровольно, задолженность по ним не будет включена в общую «долговую» массу;
возмещение ущерба, который должник нанес жизни и здоровью третьих лиц;
долги за экономические преступления должника;
возмещение вреда, нанесенного имуществу третьих лиц.

Списание задолженностей не означает, что человек не должен платить по текущим счетам. То есть. все долги, появившиеся после запуска процедуры банкротства, нужно платить в полном объеме, и никто их не спишет.

Какие правовые последствия

Признание человека банкротом и избавление его от всех долгов (или только части) подразумевает под собой определенные правовые последствия. К ним относятся:

в течение пяти лет банкрот не может занимать некоторые руководящие должности или состоять в управленческом аппарате организации;
нельзя инициировать процедуру признания себя финансового несостоятельным в ближайшие пять лет, при внесудебном порядке – в ближайшие десять лет;
с момента начала процедуры имуществом должника распоряжается управляющий, он использует его исключительно на погашение долгов;
каждого кредитора необходимо уведомить о начале банкротства минимум за два месяца. Уведомление происходит как в публичном порядке, так и в индивидуальном;
кроме имущества должника, управляющий распоряжается его счетами, банковскими картами;
если у должника есть люди, которые ему должны, управляющий предпринимает меры по взысканию этих средств, а потом направляет их на погашение текущих задолженностей.

Упрощенная процедура

Простота заключается в сокращении количества активных действий для признания человека финансового несостоятельным. Она применяется в том случае, если у должника не хватает средств и имущества даже на оплату издержек делопроизводства. При этом решение о банкротстве должен принять сам должник, а не его кредиторы.

Этапы упрощенной процедура банкротства – следующие:

решение должником принимается добровольно;
все кредиторы оповещаются в установленные срок – минимум за два месяца;
составляется расчет общей суммы задолженности;
документы подаются в суд, назначается управляющий;
он предпринимает меры по розыску имущества должника;
если реализовывать через торги нечего, производство по делу прекращается;
долги списываются в полном объеме;
наступают правовые последствия.

Самостоятельно обанкротиться довольно сложно! Нужно понимать процедуру от начала и до конца, осознавать последствия такого решения, не допустить ошибок, которые могут повлечь за собой большие потери. Поэтому лучше обратитесь за помощью к специалистам. На первой онлайн-консультации мы дадим ответы на все вопросы, подберем законный вариант списания долгов с минимальными финансовыми и правовыми последствиями.