г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Иногда человек сталкивается с финансовыми трудностями и оказывается не в состоянии платить по обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. В этом случае он может лишиться собственности. Ее изымают, выставляют на торги и полученные деньги направляют на расчеты с кредиторами. Но закон определяет, что не все имущество могут забирать за долги. Попав в сложную ситуацию, нужно сразу разобраться, что может быть изъято, а что нет.
Если человек на несколько дней задержал платеж по кредиту, коммунальным платежам, налогам или другим обязательствам, ему еще рано опасаться за свое имущество. Кредитор не сможет его изъять самостоятельно и, если задолженность будет погашена быстро, ни о каком взыскании за счет собственности должника речи идти не будет.
Изъятие имущества за долги происходит только после принятия судебного решения, поступления исполнительных документов в ФССП и начала приставами исполнительного производства. Чаще всего должнику сотрудники ФССП дают три дня на добровольное исполнение судебного решения, а затем начинают работу по принудительному взысканию.
Никакие коллекторы или третьи лица заниматься изъятием собственности у граждан не могут. Если они угрожают подобными действиями, можно обратиться с жалобой в ФССП, а при попытке воплощения угроз в реальность – с заявлением в правоохранительные органы.
Еще одна ситуация, когда должник может лишиться своей собственности – банкротство. В этом случае она выставляется на торги финансовым управляющим, а вырученные деньги направляются на выплаты кредиторам. Проводится процедура реализации имущества тоже только после принятия соответствующего решения судом.
В первую очередь, приставы обращают взыскания на денежные средства должника. Их проще забрать и передать кредитору. Заниматься организацией торгов в этом случае не придется.
Для взыскания долгов за счет денежных средств приставы имеют право обратиться в банки, получить информацию обо всех счетах должника и списать с них денежные средства. Подлежат изъятию деньги на счетах любых видов:
Но приставы не могут списать средства с кредиток должника. На них находятся деньги банка и взыскание не может быть обращено на них.
Если остатков на счетах окажется недостаточно для взыскания долга, приставы выставляют арест на счет и продолжают списывать поступающие деньги, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.
При отсутствии счетов, поступлений на них и в некоторых других случаях приставы могут обратить взыскание на зарплату должника. В этом случае документы направляются работодателю, и он обязан при выплате зарплаты удержать установленную часть от нее и перечислить в ФССП. Далее деньги уже будут направлены взыскателям.
Полностью всю зарплату приставы забрать не могут. Закон максимум разрешает изымать до 50 % от нее, а в случае с долгами по алиментам – до 70 %.
Законодательство запрещает обращать взыскание на детские и другие пособия, компенсации вреда здоровью и подобные выплаты. Если средства, полученные по данным основаниям, все же были списаны в счет долга, можно обратиться к приставам для их возврата и прекращения подобной практики.
При ипотеке, автокредите и в некоторых других ситуациях обеспечением по кредиту или займу выступает имущество должника. Оно передается в залог, и заемщик не может самостоятельно продать, подарить или другим образом распоряжаться заложенными вещами, пока не погашена ссуда.
В случае нарушения обязательств клиентом кредитор вправе подать в суд заявление об изъятии залога. Он также выставляется на торги, а вырученные деньги направляются на погашение задолженности. Если их оказалось больше, чем сумма долга, остаток выплачивается должнику.
Иногда для начала процедуры изъятия залога требуется соблюдения других условий. Например, срок просрочки должен быть не меньше 90 дней.
Важно понимать, что если денег от реализации заложенного имущества не хватит на погашение задолженности в полном объеме, остаток долга никуда не денется. Его придется выплачивать, а если этого не сделать, кредитор через суд может начать процедуру принудительного взыскания оставшейся задолженности, и приставы смогут изъять уже деньги и другое имущество человека.
Российское законодательство защищает интересы не только кредиторов, но и должников. По этой причине в нем присутствует список вещей, на которые не могут обращать взыскания приставы. В него входят:
Дополнительно приставы не могут обратить взыскания на призы, государственные награды или средства, необходимые инвалиду.
В законодательстве сделаны и некоторые исключения. Например, если животные используются в предпринимательских целях, на них все же могут обратить взыскание. Вещи, используемые для заработка, не заберут, только если их стоимость не превышает 100 МРОТ и т. д.
Изъять могут любые вещи, на которые не распространяется исполнительный иммунитет. В частности, приставы могут обратить взыскание на следующие виды имущества:
Должник может предложить для изъятия определенные вещи, менее ценные для себя, если их стоимость покрывает долги, и они достаточно ликвидны. В остальных случаях пристав будет действовать на свое усмотрение.
Иногда предметы взыскания могут оказаться неожиданными для всех. Например, в Ставропольском крае приставы изъяли у должника забор из профнастила и реализовали его с торгов.
Если по месту проживания должника находятся вещи других людей, им придется доказывать, что именно они являются собственниками этих предметов. Тут можно предоставить приставам чеки, накладные и другие документы, подтверждающие приобретение этих товаров другими людьми.
Сотрудники ФССП не спешат быстро изымать имущество. Они больше заинтересованы, чтобы человек рассчитался с долгами. По этой причине чаще всего перед изъятием вещей происходит их арест. Пристав составляет опись имущества, передает его на ответственное хранение должнику и предоставляет время на оплату задолженности. Если человек рассчитается с долгами, арест снимут, в другом случае перейдут уже непосредственно к изъятию собственности.
Все вещи, изъятые у должников, подлежат продажи. Если стоимость предмета превышает 500 тысяч рублей, он продается через торги. Реализацией остальной собственности занимаются специализированные компании. Кроме того, вещи с ценой до 30 тысяч рублей иногда предлагают продать должнику самостоятельно, а деньги направить на выплату задолженности.
Вырученные при продаже имущества средства распределяются следующим образом:
После проведения всех выплат, если долги погашены, приставы закрывают исполнительное производство. Иначе они продолжают искать имущество должника, изымать его и продавать до момента полной выплаты задолженности.
Если пристав изъял у должника имущество, он еще может вернуть его. Для этого достаточно погасить задолженность до момента реализации вещей. Если успеть это сделать, все вернут, иначе придется попрощаться со своей бывшей собственностью.
Договориться с сотрудниками ФССП об отсрочке продажи имущества и других вариантах решения проблемы нельзя. Вправе вводить подобные меры в отношении задолженности только суд и то не во всех случаях.
Жить с просроченными долгами достаточно тяжело. Часто должники сталкиваются с психологическим давлением со стороны службы взыскания, коллекторов и вынуждены постоянно находиться в стрессе. После обращения кредитора в суд и передачи исполнительных документов приставам проблема чаще всего тоже не решается. Имущество изымают, а задолженность у человека остается, пусть и в меньшем объеме. Но с 2015 года законодательство предусматривает законный способ избавиться от долгов – банкротство физического лица.
В стандартном порядке процедура признания человека несостоятельным проводится через арбитражный суд с привлечением финансового управляющего. В рамках нее возможны следующие мероприятия:
В 2020 году у граждан России также появилась возможность внесудебного банкротства. Она проводится через многофункциональные центры без привлечения финансового управляющего и оплаты госпошлин. Но возможен данный вариант банкротства только при выполнении следующих условий:
Срок внесудебного банкротства регламентирован – шесть месяцев. Оно не предусматривает реализации имущества, но если кредиторы найдут у гражданина собственность, реализация которой поможет погасить всю или значительную часть долгов, они смогут прервать внесудебное банкротство и начать процедуру в судебном порядке.
Как показывает практика, редко получается самостоятельно решить вопрос с долгами. Начисление процентов не останавливается, и сумма долга продолжает расти, а затем приставы начинают изымать имущество. Лучше не ждать этого момента, а сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Вас проконсультируют и помогут найти верное решение для вашей ситуации.
