Какие долги можно списать при банкротстве

Должникам приходится сталкивать со множеством проблем: звонки банков, коллекторов, арест счетов приставами и т. д. Выбраться из этой ситуации часто можно только одним способом – пройдя через процедуру банкротства. Но перед тем как начать эту процедуру, нужно разобраться, от всех ли долгов удастся избавиться.

Законодательство о несостоятельности

В 2015 году вступили в силу изменения в Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002, которые утвердили порядок признания несостоятельными физических лиц. Этот же законодательный акт регулирует следующие моменты:

правила инициации процесса;
права и обязанности сторон, финансового управляющего;
процедуры, применяемые в ходе банкротства (реструктуризация, реализация имущества);
порядок составления реестра кредиторов и удовлетворения их требований;
порядок формирования конкурсной массы и т. д.

В 2020 году в Закон были внесены изменения, которые допустили проведение не только судебной, но и внесудебной процедуры банкротства.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши сотрудники проведут оценку вашей ситуации, расскажут о ваших правах и помогут выбрать подходящий вариант для законного списания долгов.

Какие долги могут быть списаны при банкротстве гражданина

После завершения всех процедур, предусмотренных законодательством, подлежат списанию все оставшиеся долги гражданина, несвязанные напрямую с его личностью. В частности, будут списаны непогашенные задолженности по следующим обязательствам:

кредиты и займы, включая полученные под расписку от частных лиц;
коммунальные платежи;
налоги и сборы;
штрафы и т. д.

Списываются не только сами обязательства, но и пени, неустойки, начисленные на них. В результате человек может фактически начать жизнь с чистого листа.

Долги, которые списать не удастся

Некоторые обязательства не могут быть списаны после банкротства. К ним относятся:

алименты, например, на содержание детей или пожилых родителей;
выплаты в счет возмещения вреда жизни, здоровью или морального ущерба;
задолженность по зарплате и приравненным к ней выплатам (для ИП);
штрафы, назначенные в качестве наказания по уголовным делам о мошенничестве в экономической сфере, фиктивное банкротство и т. п.

Кроме того, гражданину не стоит рассчитывать на списание обязательств, возникших уже в ходе процедуры. Например, ему нужно будет платить текущие коммунальные платежи, налоги и т. д.

Когда в списании долгов откажут

Иногда после утверждения отчета финансового управляющего суд может отказать гражданину в списании долгов. Происходит такое нечасто, примерно в 1 % случаев, и связано, прежде всего, с недобросовестным поведением должника.

Причины, по которым могут отказать в аннулировании обязательств по долгам:

Попытки скрыть имущество. Если должник не сообщает суду или финансовому управляющему, что у него имеется собственность, или приводит не полный ее список, это может рассматриваться как нарушение.
Действия в ущерб кредиторам. Иногда должники пытаются перед банкротством защитить имущество через его раздел, оформляют завышенные алименты для уменьшения сумм, на которые можно обратить взыскания и т. д.
Выплаты определенным кредиторам в приоритетном порядке. В этом случае ущемляются права других кредиторов, что также считается нарушением.
Оспоренные сделки. В ходе банкротства кредиторы могут оспорить продажу, дарение и т. д. дорогостоящего имущества. Если им удастся добиться решения в свою пользу, то должник рискует не только возвращением этой собственности в конкурсную массу, но и отказом в списании долгов.

Предумышленное оформление кредитов с целью в дальнейшем списать их через банкротство тоже может стать причиной отказа в аннулировании обязательств. Иногда основания для этого могут быть и другими, например, неуказанный в списке кредитор. Каждая ситуация должника рассматривается судом индивидуально.

Чтобы оценить вероятность проблем со списанием задолженности, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проанализируют вашу ситуацию и подготовят рекомендации по решению проблемы с минимальными последствиями.

Как законно списать долги

Банкротство – фактически единственный способ добиться списания долгов в законном порядке для должника, оказавшегося в сложной финансовой ситуации. Самостоятельно кредиторы часто не торопятся списывать задолженность, даже если ими получен отказ по иску, например, из-за истечения срока давности.

Проходить процедура банкротства можно в судебном порядке и через МФЦ. Каждый из способов имеет свои особенности. Самостоятельно выбрать подходящий вариант признания себя несостоятельным сложно. Потребуется учитывать множество нюансов. Чтобы исключить ошибки, рекомендуем сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Судебное банкротство: порядок проведения

Судебное банкротство может быть начато по инициативе как должника, так и кредитора. Эта процедура была единственным вариантом признать себя несостоятельным вплоть до сентября 2020 года.

Должник может начать банкротство через суд при любой сумме долга, если он не в состоянии выполнять обязательства. Но если задолженность превышает 500 тыс. рублей и срок просрочки – три месяца, это становится его обязанностью.

Порядок проведения судебного банкротства по инициативе должника:

Сбор документов. Должнику нужно собрать все документы о долгах, имеющейся собственности, банковских счетах и денежных средствах на них, сделках за последние три года и т. д. Дополнительно потребуются паспорт, СНИЛС, ИНН, выписка с лицевого счета ПФР, свидетельства о браке, разводе, рождении детей и т. д.
Выбор СРО арбитражных управляющих. Из числа ее участников будет утвержден финансовый управляющий. Этот специалист в ходе процедуры обеспечивает взаимодействие между должником и кредиторами, контролирует соблюдение баланса интересов всех участников и т. д.
Подготовка заявления. Оно должно содержать информацию о наличии долга, его размере, причинах возникновения и т. д. Дополнительно потребуется составить опись имущества и список кредиторов.
Подача заявления в суд. Предварительно нужно направить копии документов всем кредиторам, оплатить госпошлину и внести средства для оплаты услуг финансового управляющего.
Принятие заявления судом. Проверка документов занимает пять дней. При обнаружении ошибок их могут оставить без движения или даже возвратить заявителю.
Первое судебное заседание. На нем решается вопрос о том, обосновано ли заявление должника, утверждается финансовый управляющий и т. д. Проходит судебное заседание чаще всего через 2–3 месяца после принятия заявления.
Реструктуризация долга. Необязательная процедура, которая вводится при наличии у должника доходов, достаточных для выплаты долга или значительной его части за три года. В ходе нее утверждается график погашения задолженности. Если гражданин будет придерживаться его, он сможет сохранить имущество.
Реализация имущества. На этом этапе продается собственность должника, а деньги выплачивают кредитором. Занимается реализацией имущества финансовый управляющий через процедуры торгов. Не подлежит продажи только единственное жилье, одежда и некоторые необходимые для жизни вещи.
Утверждение отчета финансового управляющего. Он представляет этот документ в суд. После его рассмотрения принимается уже решение, относительно долгов человека и, если все хорошо, – они списываются.

Дополнительно в ходе процедуры могут рассматриваться споры относительно сделок, совершенных должником за последние года, и другие. Занимает она в среднем от 8–10 месяцев до нескольких лет.

Теоретически можно стать банкротом самостоятельно. Но для этого нужно уметь собирать и обрабатывать большой объем документов, изучать законодательство и защищать свои интересы в суде. Это отнимет много времени, а результат будет непредсказуем. Рекомендуем не рисковать, а сразу обратиться в компанию, специализирующуюся на делах о несостоятельности физических лиц.

Как происходит банкротство через МФЦ

Возможность стать банкротом через МФЦ появилась в сентябре 2020 года. Эту процедуру часто называют упрощенной. Для ее проведения не требуется привлекать финансового управляющего и даже платить госпошлину. Достаточно подготовить заявление, список кредиторов и паспорт, а затем обратиться в МФЦ.

Сотрудники центра в течение трех дней проверят документы и, если они составлены правильно, внесут информацию о начале процедуры в Единый реестр. Длится внесудебное банкротство ровно полгода. После этого сотрудники МФЦ делают в реестре запись о завершении процедуры, и долги человека списываются.

Но у внесудебного банкротства есть ряд особенностей, которые ограничивают ее применение:

Сумма всех долгов гражданина должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей. В нее входят задолженности не только по кредитам, займам, но и по налогам, алиментам, штрафам и т. д.
У гражданина не должно быть имущества, кроме единственного жилья. Для подтверждения этого в отношении заявителя должно быть завершено исполнительное производство из-за невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества и денежных средств. Кроме того, после принятия приставом такого решения не должно быть начато новых исполнительных производств.
Если забыть указать кредитора или занизить сумму долга ему, он сможет начать судебное банкротство должника. Внесудебная процедура при этом будет прекращена.

Дополнительно стоит учитывать, что внесудебное банкротство не освобождает от долгов, не указанных в приложении к заявлению. Их придется выплачивать в стандартном порядке.

Последствия несостоятельности

Не стоит рассматривать банкротство только как законный способ избавления от долгов. Процедура разработана, прежде всего, для защиты прав кредиторов. Даже если после ее завершения суд примет решение списать непогашенную задолженность, для должника наступят и другие последствия:

Пять лет нужно уведомлять банки или МФО о своем статусе при обращении за кредитом или займом.
Три года нельзя руководить компаниями;
Пять лет нельзя создать собственную МФО, НПФ, страховую компанию;
Десять лет запрещено управлять банками.

Для многих должников эти последствия могут показаться незначительными, но знать о них стоит обязательно.

Списать долги законно возможно только одним способом – пройдя через банкротство. Эта процедура не быстрая и требующая соблюдения определенных норм законодательства. Пройти через нее самостоятельно сложно, а последствия в этом случае будут непредсказуемы. Рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам.