Какие долги и кто не может списать при банкротстве

Определенная часть должников уверена, что после банкротства они гарантировано избавятся от всех долгов. Но на практике дело обстоит иначе. Некоторые задолженности не подлежат списанию по закону, а другие могут не аннулировать по решению суда из-за неправильных действий банкрота и по иным причинам. Рассмотрим, какие долги и кто не сможет списать.

Суть банкротства

Банкротство – это признание государственными органами того, что гражданин не может больше исполнять долговые обязательства перед кредиторами. Оно создано не для избавления человека от долгов, а для решения проблемы с ними с учетом интересов всех: должника, кредиторов и государства. Для этого предлагаются следующие механизмы:

1. Реструктуризация задолженности по судебному решению. В этом случае останавливается начисление пени, штрафов и увеличение долга, а судом утверждается график выплат. Длительность процедуры может составлять до трех лет. Она подходит для ситуаций, когда у человека есть доходы и он может реально выплатить долг полностью или в значительной части за этот период. Во внесудебном порядке реструктуризация тоже возможна, но кредиторы идут на нее не всегда из-за нежелания нести определенные потери в прибыли.
2. Заключение мирового соглашения. В этом случае должник и кредиторы самостоятельно договариваются о способе урегулировании проблемы с долговыми обязательствами. Например, это может быть предоставление отступного. Мировое соглашение утверждается судом и обязательно для исполнения сторонами. При его нарушении начинаются другие процедуры, предусмотренные законом. На практике договориться со всеми кредиторами получается редко.
3. Реализация имущества. В этом случае распродается вся собственность должника, за исключением единственного жилья и некоторых личных вещей. Вырученные при продаже деньги направляются на выплаты кредиторам, а оставшиеся долговые обязательства списываются. Отсутствие имущества у должника не мешает ему пройти через эту процедуру. Наоборот, в последнем случае процесс пойдет немного быстрее, т. к. не будет необходимости проводить торги и ждать распродажи собственности.

Иногда в ходе банкротства могут вводиться несколько процедур. Например, сначала может быть начата реструктуризация задолженности, а затем реализация имущества. 

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут анализ вашей ситуации и помогут выработать план действий по законному избавлению от непосильных долгов с минимальными последствиями. 

Условия для списания долгов

Долговые обязательства списывают только в конце процедуры. При этом должны выполняться определенные условия:

1. Должник действительно не может рассчитаться с долгами за три года. Например, если человек утратил трудоспособность, лишился работы и не может найти новую, хотя и предпринимает соответствующие попытки и т. д.
2. При оформлении кредитов (займов) человек действовал добросовестно. Нельзя набрать денег в долг и обратиться в суд для банкротства. Подобная ситуация будет легко определена и задолженности никто не спишет. Для их аннулирования необходимо, чтобы при получении кредита (займа) была указана достоверная информация о доходах, приложены только подлинные документы и т. д.
3. Отсутствие фактов привлечения должника к уголовной ответственности по определенным статьям. Не списывают долги, если человек привлечен к ответственности за уклонение от налоговых платежей, мошенничество, незаконные действия при получении кредитов и т. п.
4. Должник предоставлял полную информацию о себе суду и управляющему и не уклонялся от обязанностей, предусмотренных законом. Не стоит пытаться скрыть имеющуюся собственность, доходы и т. д. 

Решение о списании долговых обязательств принимается в самом конце процедуры банкротства. Учитываются при этом как поведение должника, так и другие факты, например, указанные в отчетах финансового управляющего. 

В каких случаях суд откажет в аннулировании долговых обязательств

Суд вправе отказать в списании долгов, если должник действует недобросовестно в ходе самой процедуры или при подготовке к ней. Например, если незадолго до подачи заявления о несостоятельности человек переписал дорогостоящее имущество на своих родственников, чтобы не допустить обращения взыскания на него, такие сделки будут оспорены, а в списании задолженности в итоге откажут.

Дополнительно могут послужить причинами для отказа в списании долгов и следующие основания:

• отказ в предоставлении сведений финансовому управляющему или суду;
• предоставление недостоверных сведений суду или управляющему в ходе процедуры банкротства;
• привлечение должника к ответственности за фиктивное или предумышленное банкротство. 

Не спишут долговые обязательства и в ситуациях, когда к этому привели незаконные действия должника. Например, если человек уклонялся от уплаты налогов, то после банкротства рассчитывать на освобождение от задолженности ему не имеет смысла. 

Иногда причинами для не списания долгов могут стать ошибки заявителя. Например, если в заявлении не указана информация об одном из кредиторов, это могут оценить как попытку скрыть важные сведения от суда. Но человек может просто забыть это сделать, например, в отношении займа от частного лица, оформленного с помощью расписки. 

Чтобы избежать ошибок и связанных с ними последствий, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на делах о банкротстве. Они помогут правильно подготовиться к процедуре, выбрать правильный механизм для избавления от долговых обязательств, подготовить документы и при необходимости возьмут на себя роль представителя в судебных органах.

Долги, которые не списывают независимо от поведения должника

Определенные долги остаются с гражданином даже после банкротства. При этом неважно, вел он себя добросовестно или нет. Они подлежат взысканию после завершения процедуры в стандартном порядке. В частности, не будут списаны долги по следующим видам обязательств:

• алименты в пользу детей, родителей и других лиц;
• выплаты по возмещению вреда здоровью и аналогичные;
• задолженность по заработной плате, если ранее человек был ИП;
• штрафы, назначенные судом в качестве наказания за уголовное преступление;
• задолженность, возникшая в результате привлечения человека к субсидиарной ответственности;
• выплаты в счет возмещения вреда, причиненного банкротом, имуществу других лиц.

Кроме того, не будут списаны и обязательства, возникшие во время процедуры. Например, если у человека на момент обращения с заявлением о несостоятельности имеется долг по оплате услуг ЖКХ, его можно списать. Но платежи за коммуналку в период проведения процедуры нужно вносить в стандартном порядке. От них гражданин не освобождается, и после завершения банкротства они не будут списаны.

Внесудебное банкротство и списание долгов

В 2020 году у должников появилась возможность избавиться от долгов в упрощенном порядке через внесудебное банкротство. Проводится оно бесплатно и без привлечения финансового управляющего. При этом сроки такой процедуры будут строго регламентированы и длится она ровно полгода.

Для внесудебного признания гражданина несостоятельным необходимо выполнение следующих условий:

1. Сумма долгов должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей. В нее входят все суммы задолженности по займам, кредитам, налогам, алиментам, платежам за квартиру и т. д. Не включают в нее только штрафы и пени по кредитным договорам.
2. У человека отсутствуют средства и имущество для взыскания. Это должно быть подтверждено постановлением судебного пристава о прекращении производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007.
3. После прекращения взыскания приставами из-за отсутствия имущества и средств не должно быть начато новое производство сотрудниками ФССП. Например, оно может появиться, если обратится уже другой кредитор.

После завершения внесудебной процедуры признания гражданина несостоятельным оставшиеся у него долги списываются в стандартном порядке. Это значит, что будут аннулированы обязательства перед банками, МФО и т. д., но останутся задолженности по алиментам, зарплате и т. п. При этом у списания долговых обязательств при внесудебном банкротстве имеет ряд особенностей:

1. Списываются только долги, указанные в заявлении. Если человек по каким-то причинам пропустил кредитора в списке, задолженность перед ним нужно будет погасить в стандартном порядке.
2. Если в заявлении сумма задолженности перед кредитором занижена, оставшаяся часть не будет списана. Ее придется погашать в стандартном порядке.
3. В случае если во время процедуры должник получит в наследство или другим способом имущество или при обнаружении прав на собственность, возникших ранее, внесудебное банкротство прекращается, и долги не списываются. В отдельных случаях при этом кредиторы смогут начать признание гражданина банкротом уже через суд.

Чтобы понять, какой вариант избавления от долгов подходит именно вам, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут анализ ситуации, расскажут о ваших правах и помогут выбрать правильный вариант действий для решения проблемы.

Другие последствия банкротства

Возможность избавиться от непосильных долговых обязательств – это только одно из последствий признания человека банкротом. Причем оно наступает не во всех случаях. 

После завершения процедуры банкрота будут ждать и другие последствия:

1. Пять лет нужно сообщать кредиторам о своем статусе. Это будет нужно делать при оформлении любой заявки на кредит или займ. 
2. Три года нельзя владеть и управлять юридическими лицами. Но при этом можно занимать должности заместителей директора, бухгалтера и т. п.
3. Пять лет нельзя зарегистрировать собственную микрофинансовую организацию, страховую компанию или негосударственный пенсионный фонд. Открыть собственный банк можно будет только через десять лет.

Физические лица в статусе ИП и те, кто прекратил предпринимательскую деятельность менее года назад и пошел на внесудебное банкротство, столкнутся с дополнительными запретами. Они не смогут руководить юридическими лицами пять лет и столько же не смогут вновь зарегистрироваться в качестве ИП.

Банкротство – часто единственный законный способ избавиться от непосильных долговых обязательств. Но нужно понимать, что не все долги и не во всех случаях могут быть списаны в рамках этой процедуры. Перед принятием решения о ее начале рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, специализирующимися на делах о банкротстве физических лиц.