Как живут банкроты

До 2015 года в России объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то есть предприятие. Позже, из-за усилившейся активности коллекторов и увеличения кредитного бремени населения, был принят Федеральный закон № 154-ФЗ. В соответствии с этим законом, были внесены изменения в те законодательные акты, которые касались процедуры банкротства. С момента вступления в силу этого закона физические лица, то есть обычные граждане, получили возможность объявлять себя банкротами.

Основной перечень последствий банкротства физических лиц содержится в 216 статье Федерального закона № 127-ФЗ. Он касается не только обычных граждан, но и индивидуальных предпринимателей. В соответствии с этим перечнем, банкроту запрещено:

1. Использовать полученные ранее патенты, лицензии и разрешения на предпринимательскую деятельность;
2. Занимать руководящие должности в финансовых организациях на протяжении 10 лет;
3. Занимать руководящие должности в НПФ, а также страховых, инвестиционных и микрофинансовых организациях на протяжении 5 лет;
4. Повторно подавать на банкротство в течение пяти лет.

На этом предусмотренные законом последствия банкротства заканчиваются. Как видите, они достаточно мягкие и никак не сопоставимы с непосильным кредитным бременем.

Особенности кредитования банкротов и их родственников

Вопреки расхожему мнению, банкрот может подать заявку на получение кредитной карты, займа или микрозайма. Естественно, далеко не все банки кредитуют банкротов. Распространенная практика – не выдавать кредиты таким заемщикам на протяжении пяти лет с момента объявления финансовой несостоятельности. Позже их кредитуют на тех же условиях, что и других клиентов.

Если банк или микрофинансовая организация одобряет заявку на выдачу займа банкроту, он обязан в договоре отметить галочкой соответствующую графу и заполнить ее, указав номер и дату решения суда.

Отдельно стоит рассмотреть проблему ипотечного кредитования. Банкрот может подать заявку на выдачу ипотечного кредита и даже получить одобрение этой заявки. Но при этом следует соблюдать ряд условий. От заемщика требуется:

• стабильный заработок и существенное улучшение своего финансового положения;
• депозитный счет в том банке, в котором планируется брать ипотеку;
• подача заявки не раньше, чем через год после получения судебного решения.

Обратите внимание! Не стоит пытаться скрыть от сотрудников банка факт объявления банкротства. Он в любом случае будет отражен в кредитной истории. Кроме того, данные о банкротах находятся в открытом доступе на многих ресурсах.

Банкротство одного из членов семьи никак не отражается на одобрении и выдаче займов его близких. Да, иногда служба безопасности банка может проявить интерес к этому. Но фактически на сумму кредита и процентную ставку влияет только заработок человека, желаемая сумма и сроки кредитования.

Без долгов и имущества: как банкроты расплачиваются с кредиторами?

Российское законодательство предусматривает несколько вариантов избавления от долгов. Как вариант можно сначала обратиться в банк и попросить о рефинансировании. Но банк вправе отказать. Тогда есть вариант подачи в суд заявления о признании банкротства. Но у многих людей есть заблуждения на счет банкротства и они часто переживают, что останутся без всего.

Обратите внимание! Закон запрещает изымать у банкрота жизненно важное имущество: единственное жилье, личные вещи и деньги, необходимые для содержания семьи.

В Интернете можно найти истории, в которых рассказывается, что финансовый управляющий продал на аукционе все имущество банкрота, в том числе перечисленные выше жизненно важные предметы (имущество, исключаемое из конкурсной массы или имущество, не подлежащее реализации). И эти истории, к сожалению, правдивы. Дело в том, что назначенные судом государственные финансовые управляющие бывают недостаточно компетентны. Кроме того, они не заинтересованы в отстаивании интересов клиента. Это еще одна причина обратиться к независимым и опытным специалистам. Они следят за тем, чтобы имущество было продано по наиболее выгодной цене и в список выставленных на торги вещей не было жизненно важных предметов.

Даже после объявления гражданина банкротом (банкротства) во владении человека остается:

1. Единственное жилье. Речь идет о жилплощади, которая частично или полностью принадлежит банкроту. Исключение составляет ипотечное жилье и предмет залога.
2. Личные вещи. Даже дорогие шубы, ювелирные украшения, антиквариат и другие предметы роскоши остаются у владельцев.
3. Техника и мебель.
4. Домашние питомцы.
5. Интеллектуальные права, призы и награды.
6. Профессиональные инструменты. По закону, если суммарная стоимость профессиональных инструментов не превышает 100 МРОТ, они остаются у владельца. В число этих инструментов входят любые предметы и оборудование, необходимое для профессиональной деятельности.
7. Автотранспортное или механическое средство, необходимое для передвижения инвалиду.

Уточнить, какое имущество останется, а какое будет продано, можно на бесплатной онлайн-консультации. Оставьте заявку, мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.

Мифы о последствиях банкротства

Одной из самых главных причин, из-за которых люди боятся списывать долги – это пугающие истории о последствиях этой процедуры. Давайте вместе разберемся, чего на самом деле стоит ждать.

Миф № 1. Суд отменяет все сделки

В Федеральном законе № 127-ФЗ предусмотрена отмена «подозрительных» сделок, совершенных банкротом в течение трех лет перед объявлением банкротства. В число таких сделок входит:

• продажа имущества посторонним лицам или близким родственникам по заниженной цене или его неравноценный обмен;
• дарение имущества посторонним лицам или близким родственникам;
• погашение задолженности перед одним кредитором в ущерб другим.

Соответственно, отмена всех без исключения сделок – это миф, не имеющий оснований. Юристы компании «Списание долгов» во время подготовки документов тщательно изучают все сделки клиента и работают на предупреждение, помогая избежать неприятных последствий.

Миф № 2. Банкроты не могут ничего купить

Считается, что после объявления банкротства человек вынужден оформлять дорогостоящее имущество на других людей. Это не так. Как только судебный процесс завершается, человек полностью освобождается от обязательств перед кредиторами. Исключение составляют только долги по выплате алиментов, морального и физического ущерба, заработной платы работников ИП. Поэтому при отсутствии перечисленных долгов банкрот может в любой момент сделать крупную покупку: купить автомобиль, квартиру или дачу.

Миф № 3. Банкроты не выезжают за границу

Часто процедуру банкротства люди начинают уже тогда, когда приставы арестовали часть имущества и ввели запрет на выезд за границу. Этот запрет снимается сразу после получения решения суда о банкротстве физического лица, то есть, через 1–3 месяца после обращения к нашим юристам.

Возможно, у вас возник вопрос: что делать, если мне предстоит поездка за рубеж по делам? Решение есть, не переживайте. Достаточно оформить доверенность на юриста, который будет представлять ваши интересы в суде. Что касается разрешения на такие поездки, то они легко выдаются даже при наличии действующего запрета. Достаточно доказать, что это не увеселительное путешествие, а важная поездка на учебу, работу, стажировку либо семейное мероприятие (свадьбу, похороны и т. д.).

Как избежать негативных последствий?

Самой большой ошибкой, которую может сделать финансово несостоятельный человек, является самостоятельное оформление банкротства. С 2020 года эту процедуру упростили настолько, чтобы люди могли проходить ее даже без обращения в суд. В результате этого количество людей, обращающихся за юридической помощью для решения возникших проблем, только выросло.

Российское законодательство во многом противоречиво. В нем столько «подводных камней», что непрофессионал редко может избежать ошибок. А они, поверьте, очень дорого стоят. Поэтому лучше обратиться к специалистам сразу, чем потом переплачивать за решение уже созданных проблем.