Как закрыть кредит без денег

В случае непогашения банк или микрофинансовая компания смогут применить к вам штрафные санкции. Также может наступить административная и в исключительных случаях уголовная ответственность. Результат может быть плачевным – арест и продажа имущества. И именно по этим причинам многие люди теряются и не могут понять, что им делать в трудной финансовой ситуации. А ведь может быть все: человек потерял работу, заболел, у него увеличилось количество членов семьи. В условиях неопределенности это весьма вероятно. И результаты могут быть плачевными.

Но выход есть. Главное – предпринять меры по решению сложившейся ситуации. И одна из них – это инициировать процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Каждый гражданин РФ в теории может стать банкротом. Такой статус закреплен на уровне федерального законодательства, в частности, ФЗ-127. Такая мера принята специально для тех лиц, которые не могут в полном объеме выполнить свои обязательства перед кредитором.

Такой статус субъект получает в ходе судебного делопроизводства по решению суда. Дело рассматривается в арбитражных судах. Результаты банкротства могут быть разными, но суть одна – они должны помочь заемщику погасить имеющиеся у него долги.

Наверное, многие должники слышали о банкротстве. Сейчас существует много рекламы, да и количество банкротств в стране резко увеличилось, и поэтому достаточно трудно найти человека, у которого кто-то из близких или знакомых не сталкивался с такой процедурой. Но почему-то многие до сих пор боятся такого статуса. И зря.

Банкротство можно рассматривать как некую правовую защиту, которую государство предоставляет для своих граждан. Это не стыдно, не страшно, доступно. Такая мера применяется во всех развитых странах, в частности в США и странах Европы. И сейчас такая практика активно набирает обороты в России.

В целом, банкротство – это признание факта неплатежеспособности физического или юридического лица на правовом уровне с вынесением соответствующего решения суда.

Кто может стать банкротом

Не все люди знают, кто может стать банкротом. В их понимании банкротство ассоциируется с огромными долгами или какими-то глобальными вопросами. Но на банкротство можно подать, даже если сумма меньше полумиллиона рублей.

Советуем не ждать, пока ваше дело продадут коллекторам или к делу подключат судебных приставов. Если у вас есть какие-то вопросы или нужна консультация по той ситуации, которая сложилась, просто оставляйте заявку и наши специалисты свяжутся с вами. Первая консультация абсолютно бесплатна.

Так вот, стать банкротом может заемщик с любой суммой долга. Нет никаких ограничений. Потребительский займ, автокредит, ипотека и т. д. Не имеет значения. Важно – подать на банкротство первым, пока ваш кредитор не сделает это за вас. Ведь юридически банк и МФО также могут подать заявление. Они могут это сделать в следующих случаях:

общая сумма долга по кредитам субъекта составляет 500 тысяч рублей с учетом пени, штрафа и т. д.;
в течение последних трех месяцев по кредиту не было никаких платежей.

Поэтому лучше до таких ситуаций не доводить и первым обращаться за помощью. Но даже в тех случаях, когда дело уже начато банком и процедура запущена, найдите квалифицированного юриста. Он поможет и на этом этапе.

Совет: выбирать стоит того юриста, который работает именно в данном правовом поле. Юристы общей практики не всегда компетентны в банкротстве, они не знают всех тонкостей и специфики дела. И это может быть весомым минусом.

Преимущества и недостатки банкротства

Банкротство – это выгода для заемщика в любом случае. Как минимум, при подаче заявления о признании банкрота прекращается начисление пени и штрафа. Дополнительно должник по факту банкротства получает следующие выгоды:

с кредиторами заключаются договоренности, которые аннулируют претензии банков и МФО;
снижается психологическая нагрузка на человека;
минимизируется сумма общего долга за счет списания пени, штрафа, снижения процентной ставки, уменьшения ежемесячного платежа;
предлагается удобный и доступный вариант погашения долга, который приемлем для человека.

Другими словами, суд учитывает обстоятельства дела и выносит то решение, которое будет выгодно как для кредиторов, так и для заемщика. Задача квалифицированного юриста – качественно и профессионально представить интересы своего клиента, защитив его имущество.

В обществе бытует необоснованные мифы, которые и не позволяют многим вовремя обратиться в суд. Люди предпочитают скрываться и не платить долг, нежели решать проблему.

Какие мифы существуют относительно банкротства:

При банкротстве человека лишают его имущества. Абсолютная неправда. Такая мера активно внедряется в практику в последнюю очередь. Грамотный юрист всегда должен обосновать причины и предъявить факты, которые позволяют «оставить» квартиру и автомобиль во владении и распоряжении собственнику (такие возможности закреплены юридически).
Банкротство – это дорого. Да, процедура не бесплатна. Но ее стоимость не соизмерима с финансовыми потерями, которые заемщик может понести при игнорировании проблемы, вплоть до конфискации активов.
Банкротство чревато последствиями. Конечно, получение такого статуса накладывает некие ограничения, но для обычного человека они не критичны и могут быть с легкостью преодолены.
По времени процедура занимает несколько дней-месяцев. Это тоже неправда. Все зависит от дела, его сложности, количества кредиторов и других нюансов. Средняя продолжительность – 6–9 месяцев.

Дополнительно стоит отметить: заемщик может избежать ответственности за неуплату кредита как раз в том случае, если он подаст заявление в арбитражный суд. В ином случае он может понести как административную, так и уголовную ответственность.

Цена вопроса

Наиболее распространенным вопросом, который задают нам наши клиенты, является стоимость банкротства. И здесь есть два кардинально противоположных мнения:

банкротство стоит очень дорого, ведь надо кому-то что дать, кому-то заплатить и т. д.;
банкротство – это бесплатная процедура, заемщик не может расплатиться с долгами, как он может заплатить за процедуру.

Оба утверждения ошибочны. В целом банкротство стартует от 25–30 тысяч рублей. В них входит:

300 рублей. – госпошлины;
25 тысяч рублей – оплата услуг финансового управляющего.

Далее сумма зависит от того, будет ли привлечен в дело юрист или нет. Законодательно не запрещено самостоятельно участвовать в банкротстве. Но рекомендуем это делать только в следующих ситуациях:

у вас есть официальный доход и имущество, которые позволяют по суду принять решение о реструктуризации долга;
у вас есть опыт или образование для грамотного составления заявления, регистров, других бумаг;
при оформлении кредита в анкете были указаны реальные сведения об уровне дохода.

Во всех иных ситуациях необходима юридическая защита. Она позволит разрешить проблему даже в самом сложном случае. И тогда нужно прибавить к сумме в 25–30 тысяч рублей еще стоимость правовой поддержки. Мы предлагаем клиентам по необходимости услугу рассрочки с учетом возможностей клиента.

Совет: при выборе юридической конторы обязательно доверяйте тем, кто обеспечивает гарантии качества. Если же обещанный результат не будет достигнут, компания просто обязуется вернуть оплаченную сумму за услугу.

Как пройти процедуру

Процедура проходит в судебном порядке. Для того чтобы начать дело, нужно подать заявление о признании банкротства. Оно подается по месту жительства заявителя.

К комплекту бумаг прилагается внушительный список справок, выписок, кредитных договоров, описей и реестров. В ФЗ № 127 прописан перечень тех документов, которые могут понадобиться. Но проблема в том, что каждый случай индивидуален, а поэтому сказать точно, что вам необходимо, сложно. При юридическом сопровождении такими вопросами обычно занимается специалист. Нужно знать, какие бланки, опись использовать, сколько они действительны и т. д.

После принятия заявления начинается судебное разбирательство. Первое заседание назначается, как минимум, через 15 дней после подачи заявления. Максимальный срок – через три месяца.

Таким образом, алгоритм банкротства следующий:

Сбор документов.
Составление заявления о признании банкротства.
Подача заявления и приложений к нему.
Первое судебное заседание.
Прохождение судебных слушаний.
Получение решения о признании банкротства.

Что касается самого решения, то здесь также есть много мифов и заблуждений. Многие полагают, что по факту банкротства им просто спишут все долги и про это все забудут. Но это не корректный подход и юридически не совсем правильный.

Судебная практика показывает, что реструктуризация – это один из вариантов банкротства. Заемщику могут списать штрафы, уменьшить пеню, пересмотреть условия договора, снизив процент, продлить срок погашения и т. д. В целом, идут на уступки. Банк сам заинтересован в том, чтобы заемщик хоть как-то погасил задолженность.

Последствия банкротство: страшно или нет?

Стоит ли бояться официального статуса банкрота? Важно понимать, что такой статус все-таки накладывает некий отпечаток на жизнь. Например, по факту существуют три ограничения:

банкрот в течение последующих пяти лет обязуется при оформлении любого кредита в заявке указывать информацию о том, что получал статус банкрота;
в течение пяти лет гражданин не может повторно пройти процедуру банкротства даже в случае уважительных причин для этого;
в течение трех лет физическое лицо не может занимать должность Генерального директора (главбуха, главврача) и принимать участия в Совете директоров.

В целом такие ограничения не особо накладывают отпечаток на жизнь людей. Другое дело, что после самого факта банкротства банки и МФО могут неохотно выдавать займы. Но, как правило, это касается тех, у кого конфисковали и продали имущество. Если задолженность же реструктуризирована, то особого отпечатка на кредитный рейтинг это не будет иметь.

Банкротство – это законодательная мера, которая позволяет гражданам РФ решить свои проблемы с кредитами и займами. Процедура доступна абсолютно всем заемщикам, каких-то ограничений по сумме займа и типу кредита нет. Важно не затягивать дело, а обращаться за помощью быстро. И чем раньше, тем лучше.

Если у вас остались вопросы или вам необходима профессиональная консультация по данным вопросам, звоните или оставляйте заявку на сайте.