Как стать банкротом

Большинство людей, обращаясь в банк за кредитом, планируют своевременно погашать долги. Но бывает так, что человек попадает в ситуацию, когда за кредит платить нечем: потеря работы или тяжелая болезнь. В этом случае есть несколько вариантов:

попытаться договориться с банком о реструктуризации долга;
спрятаться от службы взыскания просроченной задолженности и коллекторов;
объявить себя банкротом и законно списать все долги.

Что такое банкротство

Банкротство – это признание лица несостоятельным. Фактически оно подтверждает, что у должника нет средств, имущества и возможности исполнять обязательства перед кредиторами.

В России физические лица могут объявить себя банкротами с 2015 года. До этого момента такая возможность была только у организаций и индивидуальных предпринимателей. Регулируется порядок признания гражданина несостоятельным Федеральным законом от 6 октября 2002 года N 127-ФЗ.

В ходе процедуры банкротства проводится анализ финансового положения должника и после этого принимается решение о дальнейших действиях. Если человек может рассчитаться за 3 года, ему предложат вариант реструктуризации. В противном случае будет начата процедура реализации имущества должника, если оно имеется, частичного погашения долгов перед кредиторами и списание оставшейся их части.

Инициировать банкротство гражданина может как он сам, так и его кредиторы. Но последнее с простыми гражданами случается редко. Для банков и финансовых организаций процедура невыгодна.

Когда можно объявить себя банкротом самостоятельно

Банкротиться человек может самостоятельно или с привлечением профессиональных юристов. Самостоятельно заниматься процессом можно, если:

достаточно времени, чтобы подготавливать документы, посещать банки, суд и другие организации;
при оформлении кредитов была указана только достоверная информация, особенно по части доходов, и официальный доход позволял выплачивать долги без каких-либо трудностей;
есть уважительные причины, почему больше не получается платить долги: сокращение с работы, выявление серьезного заболевания, получение инвалидности и т. п.

Если всем заявленным пунктам вы и ваши кредиты соответствуете, а вы самостоятельно умеете писать иски, собирать документы и отстаивать свои интересы с применением юридической терминологии, то тогда можно попробовать. В ином случае лучше не рисковать и обратиться за помощью к юристам.

Выбор варианта банкротства

До 1 сентября 2020 года объявить себя банкротом можно было только через обращение в арбитражный суд. Но теперь в отдельных случаях можно заявить о своей несостоятельности через обращение в МФЦ без судебных разбирательств.

Внесудебное банкротство через МФЦ возможно только при одновременном выполнении следующих условий:

сумма долгов перед кредиторами составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
нет никакого имущества, кроме единственного жилья;
отсутствует какой-либо официальный доход;
есть решение ФССП о прекращении взыскания в связи с отсутствием имущества и доходов.

На практике воспользоваться «упрощенной процедурой» смогут единицы. Требования для ее начала жесткие. Длится она полгода и, если за это время появится имущество, например, из-за вступления в наследство – ее остановят. Кроме того, при определенных обстоятельствах кредиторы могут также остановить эту процедуру и перевести дело в суд.

Если вы попадаете под условия «упрощенного банкротства», можете попробовать воспользоваться им. В остальных случаях единственным вариантом признать себя несостоятельным и списать долги остается обращение в арбитражный суд. Самостоятельно разобраться с этой процедурой сложнее.

Чтобы понять, что подходит вам больше, какие документы нужны, оставьте заявку, и мы бесплатно проконсультируем вас и подберем подходящий законный вариант для списания долгов.

Пакет документов для банкротства

Перед тем как обращаться в суд с заявлением о несостоятельности, необходимо подготовить полный пакет документов. Иначе бумаги просто не примут, и время будет потрачено впустую.

Для начала процедуры признания себя несостоятельным потребуются следующие документы:

Договоры и документы, подтверждающие сумму задолженности, по всем займам, кредитам и другим долгам. Если какие-то бумаги утеряны – их придется запрашивать у кредитора.
Справки о банковских счетах и выписки по ним. Предоставляются за период в три года.
Список кредиторов и должников. Он должен быть оформлен по форме, утвержденной Министерством экономического развития РФ.
Опись имущества и документы, подтверждающие право собственности на него. Список имущества нужно формировать также по регламентированной форме, утвержденной Министерством экономического развития РФ.
Копии документов по значимым сделкам за последние три года. Предоставляются договоры и другие бумаги по всем операциям с недвижимостью, транспортом, акциями и др. на сумму от 300 тысяч рублей.
Выписка по лицевому счету в ПФР. Запросить ее можно через МФЦ или отделения ПФР.
Документы о доходах за три последних года. Это могут быть справки 2-НДФЛ, декларации и другие бумаги.
Выписка из ЕГРИП или справка о том, что должник не был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель. Дополнительно нужно представить выписки из ЕГРЮЛ по всем организациям, где заемщик владеете долями (если такие есть).
Квитанции об уплате госпошлины и внесении депозита на счет суда. Дополнительно нужно предоставить почтовые квитанции, подтверждающие отправку копий документов кредиторам.

Дополнительно нужно приложить к заявлению паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, разводе, рождении детей, решения о разделе имущества (если есть), а также, документы супруга/супруги о наличии у него/нее имущества, справки о его/ее доходах.

Список необходимых бумаг для начала процедуры банкротства может меняться. Чтобы понять, какие документы нужно подготовить и какие действия предпринять, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы расскажем о ваших правах и подберем подходящий законный вариант для списания долгов с минимальными последствиями.

Порядок банкротства через арбитражный суд

После подготовки искового заявления и документов необходимо выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Из числа ее участников будет назначен финансовый управляющий. Без этого человека банкротство невозможно и от него во многом зависит, насколько быстро пойдет вся процедура и придется ли сталкиваться с различными нюансами.

СРО в России довольно много. Но выбрать подходящую часто становится проблемой. Во многих СРО опытные управляющие уже перегружены делами, и не каждый может согласиться взять дело по банкротству физического лица. Потому что заработать на нем у финансового управляющего не всегда получается. Выбор СРО довольно сложный процесс, поэтому лучше доверить его специалистам, у которых уже есть опыт.

После выбора СРО можно начинать непосредственно процедуру банкротства она будет включать несколько этапов:

Направление заявления в арбитражный суд. Его подают по месту регистрации должника.
Назначение первого судебного заседания. Если заявление составлено правильно и принято судом к производству, оно состоится через 1–3 месяца после подачи документов. На заседании нужно убедить суд в своей несостоятельности и объяснить, как должник планировал выплачивать кредиты и почему это не получилось.
Начало процедуры банкротства. Если убедить суд в неплатежеспособности получилось, никакие дополнительные пояснения и документы не требуется, назначают финансового управляющего и начинается уже процедура.
Реструктуризация долгов. Если доходы позволяют выплатить долги за три года, то в течение 2,5 месяцев с момента начала процедуры необходимо представить финансовому управляющему план выплат. Он рассматривается собранием кредиторов и при одобрении выносится на утверждение судом. Если доходы за 3 года не позволяют выплатить хотя бы половину долга, этот этап будет носить чисто технический характер и примерно через шесть месяцев произойдет переход к следующей процедуре.
Реализация имущества. Финансовый управляющий продает с торгов собственность банкрота, если она есть, за исключением единственного жилья при отсутствии его залога, личных вещей и предметов домашнего обихода.
Финальное заседание. На нем принимается решение о списании оставшихся долгов или отказе в нем. Суд при этом должен учесть не только позицию самого банкрота, но и ходатайства кредиторов, отчет финансового управляющего и другие моменты. Предсказать заранее решение практически невозможно.

Иногда финальное заседание даже при принятии решения о списании оставшихся долгов может не стать концом банкротства. Кредиторы могут оспорить судебный акт в апелляционной и кассационной инстанциях. Дело о несостоятельности может быть возобновлено в течение полугода по вновь открывшимся обстоятельствам. А некоторые компании могут продолжать требовать задолженность и даже пытаться взыскать ее в судах общей юрисдикции. Чтобы избежать проблем, придется постоянно следить за информацией и своевременно реагировать на происходящие изменения.

Последствия банкротства

Как только начата процедура банкротства, приостанавливается начисление неустоек, штрафов, процентов и долг перестает увеличиваться. Кредиторы и коллекторы с этого момента не смогут беспокоить по телефону или при личной встрече. Но пока судом не принято решение по делу, можно столкнуться со следующими нюансами:

Блокировка банковских счетов, карт. Они перейдут под контроль финансового управляющего, а средства на них будут использоваться для погашения задолженности перед кредиторами.
Зарплата, пенсия и другие доходы будут поступать в распоряжение финансового управляющего. Можно подать ходатайство, чтобы выделялась разумная сумма «на жизнь». Но чаще всего суд разрешит «оставить» только сумму прожиточного минимума для должника и его несовершеннолетних детей.
Возможен запрет на выезд за границу. Он может быть установлен судом на время процедуры реализации имущества.

После завершения процедуры банкротства все ограничения будут сняты. Можно полностью распоряжаться доходами и счетами. Но тут тоже надо учесть некоторые моменты, которые наступают после:

Запрет занимать некоторые руководящие должности. Он будет действовать в течение трех лет для простых организаций, пять – для страховых компаний, пенсионных фондов, МФО, паевых и инвестиционных фондов и десять лет – в отношении банков и других кредитных организаций.
Обязательное уведомление кредитора о банкротстве при оформлении кредита или займа. Сообщать о факте признания несостоятельности нужно на протяжении пяти лет после завершения процедуры.
Запрет на повторную процедуру. Он действует пять лет с даты окончания судом дела о банкротстве.

Положительным итогом процедуры банкротства может стать списание непогашенной задолженности перед всеми кредиторами за исключением долгов по алиментам, возмещению вреда здоровью (жизни) и аналогичным выплатам.

При самостоятельном обращении в суд точно предсказать итог невозможно. Все будет зависеть от вашей уверенности, знаний, умения отстаивать позицию по защите своих законных прав. Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.