Как списываются долги при банкротстве физлиц

Банкротство – процедура, позволяющая урегулировать ситуацию с долгами гражданина, который больше не может выполнять свои обязательства перед кредиторами. Она часто рассматривается исключительно как законный способ списать долги. Но это происходит не во всех случаях. Стоит заранее разобраться, как списываются задолженности при банкротстве физических лиц и какие из них можно аннулировать.

Какие долги подлежат списанию

Чтобы понять, поможет ли человеку процедура банкротства, необходимо знать, какие долги могут быть списаны в ходе нее. По общему правилу при завершении процедуры должник освобождается от следующих обязательств:

перед финансовыми учреждениями: банками, микрофинансовыми организациями, потребительскими кооперативами и т. п.;
перед частными лицами, предоставляющими деньги в долг под расписку или по договору займа, в т. ч. беспроцентного;
перед государством: по налогам, сборам, штрафам и пр.

Освобождается банкрот и от других видов долговых обязательств. Например, в ходе процедуры банкротства можно списать долг по коммунальным платежам.

Перед началом процедуры признания себя несостоятельным должнику нужно подготовить пакет документов, подтверждающих наличие задолженностей и их суммы. В него войдут:

кредитные и другие договоры, подтверждающие возникновение обязательств;
справки о сумме задолженности от кредиторов;
опись кредиторов.

Если какие-то из документов были утеряны, их придется запрашивать у кредиторов. Справки об остатках задолженности также могут быть получены в банках, МФО и т. д. Иногда могут потребоваться и другие документы по долгам.

От каких обязательств банкрота не освобождают

Банкротство позволяет избавиться не от всех долгов. После завершения процедуры банкроту не аннулируют задолженности по следующим видам обязательств:

компенсации вреда здоровью, жизни и т. п.;
алименты и другие выплаты на детей (например, на компенсацию расходов, связанных с лечением);
вытекающие из субсидиарной ответственности;
по зарплате (для ИП).

После процедуры банкротства по всем обязательствам, от исполнения которых должник не был освобожден, будут выданы исполнительные листы. Кредиторы по ним смогут взыскивать средства через приставов в стандартном порядке.

Когда списывают долги

Сразу после подачи заявления о банкротстве списание долгов не происходит. Перед этим должны пройти следующие этапы:

Принятие документов судом.
Признание заявления обоснованным.
Утверждение финансового управляющего.
Введение процедуры реализации имущества.
Продажа имущества и расчеты с кредиторами.
Утверждение отчета финансового управляющего.

Только в самом конце должник будет освобожден от оставшейся невыплаченной части обязательств. Причем при судебном банкротстве он избавится даже от долгов, не включенных в заявление.

До начала реализации имущества в отношении должника может быть введена процедура реструктуризация задолженности. Она предусматривает утверждение графика выплаты долгов и похожа на судебную рассрочку. В ходе реструктуризации штрафы и неустойки не начисляют, а проценты будут насчитывать по ключевой ставке.

Вводится реструктуризация чаще всего только при условии наличия у должника дохода, который позволяет выйти из сложившейся ситуации и рассчитаться с долгами за три года или хотя бы полностью вернуться в график выплат.

Бояться реструктуризации не стоит. Она позволяет решить вопрос с задолженностью, избежав потери имущества. Но стоит заранее просчитывать, имеет ли процедура смысл. Например, если доходов явно недостаточно для погашения долгов, стоит подать ходатайство о пропуске процедуры. Это позволит избежать дополнительных расходов на оплату услуг финансового управляющего и ускорить процесс банкротства.

Чтобы понять, что подходит вам больше, какие документы нужны, оставьте заявку, и мы бесплатно проконсультируем вас и подберем подходящий законный вариант для решения вопросов с долгами.

В каких ситуациях суд отказывает в банкротстве

Законодательство предусматривает защиту других лиц от ситуации, когда банкротство преднамеренно используется для избавления от выплат по долгам. По этой причине не происходит освобождение должника от обязательств в следующих случаях:

Мошеннические действия при получении кредитов. Например, если человек использовал поддельную справку о доходах при обращении с заявкой в банк, ему могут отказать в аннулировании задолженности.
Непредоставление сведений, документов или намеренное искажение данных. Например, если человек скрыл факт того, что у него есть деньги, никто ему не будет списывать долги.
Незаконные действия при банкротстве или преднамеренное банкротство. Это повод для отказа, если за данные деяния он был привлечен к административной или уголовной ответственности.

Не происходит списание долгов в ситуации, когда удалось успешно завершить процедуру реструктуризации. Кроме того, закон дает право кредиторам и должнику договориться в ходе разбирательства о заключении мирового соглашения. В этом случае по умолчанию задолженность не списывается, но она может быть аннулирована полностью или частично по договоренности сторон.

Особенности списания долгов при внесудебном банкротстве

В сентябре 2020 года были введены изменения в Закон «О банкротстве» и физические лица получили возможность проходить банкротство через МФЦ без обращения в суд. Эта процедура позволяет избавиться от долгов при выполнении следующих условий:

суммарная задолженность составляет от 50 до 500 тыс. рублей, включая платежи по налогам, коммуналку и т. п.
в отношении должника приставы закрыли исполнительное производство из-за отсутствия собственности, которую можно изъять для погашения задолженности;
не начаты новые взыскания сотрудниками ФССП в отношении должника.

Процедура внесудебного банкротства имеет следующие особенности:

Бесплатно. Гражданину не нужно платить финансовому управляющему и госпошлину.
Строго регламентированный срок. Длится ровно полгода с момента принятия документов МФЦ.
Минимальный пакет документов. Потребуются заявление, паспорт и список кредиторов.
Списанию подлежат только задолженности, указанные в заявлении. Если человек забыл указать кредитора, обязательства перед ним останутся.

Во время процедуры кредиторы могут проверить, есть ли у должника имущество. Для этого они отправляют запросы в ГИБДД, Росреестр и другие государственные органы. При обнаружении собственности они могут начать банкротство физического лица в судебном порядке. При этом внесудебная процедура прекратится.

У кредиторов, не включенных в заявление, также есть возможность обратиться в суд и начать банкротить человека в судебном порядке. Кроме того, сам должник будет обязан сообщить в МФЦ о появлении у него нового имущества, например, в результате принятия наследства.

Самостоятельно выбрать подходящий вариант для законного списания долгов сложно. Потребуется подготовить финансовый анализ и учесть множество нюансов. Мы можем бесплатно рассмотреть ваш случай и помочь с выбором решения проблемы. Для получения консультации от наших специалистов, оставьте заявку на сайте.

Как быстро списать долги

После принятия заявления о признании должника несостоятельным останавливается начисление пени, неустоек и т. д. Но сразу долги не списывают. Закон предоставляет время, чтобы кредиторы могли получить информацию о банкротстве, заявить при желании свои требования и т. д. Списание долговых обязательств происходит на заключительном этапе процедуры.

В случае с прохождением банкротства через МФЦ его сроки строго регламентируются законом. Процедура завершится ровно через полгода. Одновременно будут списаны задолженности, которые указаны в заявлении.

Ситуация с судебным банкротством сложнее. Для него регламентированных сроков нет. Все зависит от ситуации конкретного должника, правильности подготовки документов, позиции кредиторов и других факторов. В идеальном варианте процесс проходит за 6–8 месяц. Но иногда он может тянуться годами. Особенно часто увеличиваются сроки, если есть спорные сделки и кредиторы или финансовый управляющий решают их оспорить.

Нужно ли платить налоги со списанных долгов

В общей ситуации прощенная или списанная задолженность физического лица становится его доходом. С этих сумм нужно уплатить НДФЛ по стандартной ставке 13 %. Однако Минфин в письме №03-04-06/59816 пояснил, что ситуация с банкротством будет являться исключением.

Это значит, что с сумм, признанных безнадежными к взысканию в ходе процедуры и подлежащих списанию, не нужно уплачивать никаких налогов. Но норма действует исключительно для физических лиц. При банкротстве организаций ситуация будет другой.

Последствия процедуры банкротства

Нельзя считать, что банкротство – всего лишь инструмент для избавления от долгов, пусть и требующий времени и сил. Эта процедура направлена на соблюдение интересов всех: должников, кредиторов и государства. Помимо освобождения от непогашенных долговых обязательств, после завершения процесса банкрота ждут и другие последствия:

пять лет нужно сообщать о своем статусе новым кредиторам. Делать это необходимо при подаче каждой заявки на заем или кредит.
три года нельзя руководить организациями.
пять лет нельзя создать собственную микрофинансовую или страховую компанию. Столько же не получится открыть НПФ, а руководить банком можно будет только через десять лет после завершения процедуры.

Если через МФЦ банкротство проходит человек в статусе ИП или снявшийся с учета в качестве предпринимателя в течение последнего года, он теряет статус и сможет повторно зарегистрироваться только через пять лет.

Сразу после завершения процедуры вновь набрать кредитов и снова пойти на признание себя несостоятельным для избавления от задолженности не выйдет. Повторное списание долгов в ходе судебной процедуры возможно только через пять лет, а через МФЦ – через десять лет.

Оставьте заявку на сайте, и наши специалисты помогут вам выбрать подходящий законный путь для избавления от долгов с минимальными последствиями.