Как списать долги по кредитам

Такая возможность открывается перед гражданином РФ благодаря процедуре банкротства. Предусмотрен и более упрощенный вариант – через многофункциональный центр, но эффективность такой опции в разы ниже, чем судебное разбирательство.

Какую сумму долга могут списать

Начнем рассматривать банкротство с конца. Есть два противоположных мнения, которые абсолютно не соответствуют действительности:

банкротство – это полный арест имущества, его продажа и общение с судебными приставами;
банкротство – это полное списание долгов без каких-либо ограничений и последствий.

Правда находится где-то посередине. Итог дела во многом зависит от сложности дела и компетентности юриста, который защищает должника. Например, всегда можно доказать факт того, что имущество субъекта необходимо ему для нормальной жизни, обеспечения семьи, работы и т. п. Поэтому так важно найти компетентного специалиста, готового не просто сопровождать дело, а отстаивать задачи заемщика.

Долги могут списать полностью или реструктуризировать.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – это изменение графика платежей по кредитам с учетом тех договоренностей, которые будут достигнуты с кредитором. Как правило, финансовый управляющий совместно с банками и МФО разрабатывают тот план действий, который подойдет обеим сторонам. Что входит в реструктуризацию:

увеличение срока погашения долга;
уменьшение величины ежемесячного платежа;
предоставление кредитных каникул.

В некоторых случаях могут списать часть долга – уменьшить штраф, пеню, неустойку. Все зависит от обстоятельств дела и тех причин, которые повлекли неплатежеспособность субъекта. Чем больше будет оправдательных аргументов, тем лучше.

Реструктуризация для заемщика в чистом виде не совсем корректный вариант. В данном случае могут обязать уплатить всю сумму накопленного долга. Может быть и иной формат – в результате реструктуризации задолженность уменьшится, например, спишут часть пени, штрафов. Если клиент согласен, то это может стать оптимальным вариантом. Но здесь есть нюансы:

реструктуризировать задолженность могут только при условии, что до проблемной ситуации клиент был достаточно добропорядочным и имеет хорошую кредитную историю;
у него сейчас есть официальный источник дохода или есть гарантия его получения в ближайшем будущем.

Если же реальных оснований у суда нет, чтобы предоставить реструктуризацию, то применяют другой вариант – арест имущества и его продажа в рамках судебного делопроизводства. На этом этапе задача юриста защитить активы должника и сделать так, чтобы квартира, автомобиль и прочие ценности остались в собственности субъекта.

Наши специалисты знают, как это сделать быстро и надежно. Мы работаем сфере банкротства не первый год, имеем обширную судебную практику.

Кто может списать долг

Стать банкротом может каждый субъект. Никаких ограничений по сумме долга, количеству займов и сумме кредитных обязательств. Другое дело, что многие люди ждут того момента, когда банк просто забудет или простит им кредит. Но такие случаи единичны. Не стоит надеяться на это.

Может ли сам банк обратиться в суд? Да, может. На уровне законодательства также есть критерии, которые позволяют кредитору инициировать дело о банкротстве должника.

В каком случае кредитор имеет право подать заявление в арбитражный суд:

общая сумма по кредиту с учетом пени и штрафов не менее, чем 500 тыс. рублей;
последние три месяца по таким проблемным кредитам не было никаких платежей.

И, кстати, сейчас многие банки пользуются такой возможностью, ведь они хотя бы таким образом могут «заставить» оплатить реструктуризированную задолженность.

Банкротство: да или нет?

Подавать на банкротство или нет? Конечно, никто не заставляет вас это делать. Может в будущем у вас улучшится финансовая ситуация и вы сможете погасить весь долг. Но может быть и иной вариант: кредитор вместо вас подаст заявление в суд, ссылаясь на то, что вы специально уклоняетесь от уплаты долга и не идете на взаимодействие. И здесь уже речь может идти не только об административной ответственности. Наша задача – предъявить суду доказательства, что вы не против платить и решать ситуацию, но обстоятельства складываются иным образом.

В любом случае, когда у вас возникают проблемы с погашением долга, их нужно решать. И чем быстрее это будет сделано, тем лучше. Не всегда для списания долга нужно инициировать делопроизводство и получать статус банкрота. Есть много ситуаций, когда достаточно составить грамотное письмо для банка. Он также может списать долг, предоставить каникулы и т. д.

Именно поэтому при малейших проблемах с долгами нужно обращаться к юристу. Он тщательно проанализирует ситуацию и даст рекомендации, что нужно сделать, чтобы стать банкротом. И если вам нужна именно такая консультация совсем бесплатно, то оставляйте заявку на сайте. Нерешаемых проблем нет.

Сколько это стоит

Для субъекта, который задумывается о банкротстве, важно знать, сколько дополнительно потребуется средств на процедуру. Здесь все зависит от дела и его сложности. Например, услуги финансового управляющего стоят от 25 тыс. рублей за процедуру. А в рамках одного дела нужно иногда проводить несколько процедур.

Кстати, суд при принятии заявления на банкротство требует депозит на оплату финансового управляющего. Если человек не может этого сделать, то заявление могут отклонить. А это не совсем правильно. Тот же ФЗ № 127 предоставляет возможность отсрочки и рассрочки на услуги финансового управляющего. Задача юриста – составить мотивирующее и обоснованное заявление, которое примут к рассмотрению.

Относительно юридических услуг, то их стоимость варьируется от сложности работ, региона и других факторов. При выборе такого компетентного специалиста нужно соблюдать несколько правил:

доверять свое дело проверенной компании, которая работает именно в этом сегменте;
требовать гарантию, которая заключается в 100% результативности дела или в возврате денег, уплаченных за услугу;
при ограниченности ресурсов выбирать организацию, которая предоставляет рассрочку с учетом уровня дохода клиента.

Когда можно обойтись без юриста?

Каждый в ситуации с долгами захочет сэкономить. Сократить расходы на финансового управляющего не получиться – это требование законодательства. Он в любом случае принимает участие в процессе. А вот с юристом ситуация неоднозначная. Законодательство предоставляет возможность гражданам принимать участие в судебных заседаниях без защиты. Даст ли такая экономия результат? Вопрос риторический. Конечно, есть небольшой процент дел, которые выиграны и без дополнительной помощи. Но, как правило, это достаточно простые дела. Заемщик согласен погасить долг с учетом реструктуризации.

Если вы:

обладаете официальным доходом, которого достаточно для погашения долга;
вы не против полностью погасить задолженность;
вы согласны со всеми штрафами и пеней, которые начислены кредиторами,

то в таком случае все просто. Подаете заявление в суд на банкротство, получаете реструктуризацию и погашаете долг. Никаких последствий и дополнительных затрат. Но в целом такого результата можно добиться и без суда. Любой банк может рефинансировать долг, тем самым увеличив срок выплат или уменьшить сумму ежемесячных взносов.

Если же вы хотите полностью избавиться от долга, сохранить при этом имущество, то тогда дело должно проходить только с юридической помощью.

Алгоритм банкротства

Как проходит банкротство:

Сбор необходимых бумаг. Комплект в каждом случае индивидуален. Главное – это использовать утвержденные формы и справки, знать сроки их действия и т. п. Несоответствие бумаг установленному регламенту чревато отказом суда.
Составление заявления. Оно пишется в соответствии с юридическими нормами. Можно набрать на ПК, можно написать от руки. Главное – это использование корректной терминологии, юридических оснований и ссылок на нормативные акты.
Подача заявления и документов в суд. Получение решения об обоснованности заявления.
Первое судебное заседание, на котором сначала в общих чертах рассматривается дело. О том, где и когда состоится слушание, заемщик будет проинформирован письменно.
Судебные разбирательства с участием юристов, финансового управляющего, кредитора и прочих лиц.
Судебное решение, по итогу которого будет присвоен статус банкрота. Хотя даже на этом этапе в банкротстве могут отказать.
Соблюдение тех норм, которые представлены в решении. Реструктуризация, арест имущества, списание и т. д.

Средняя продолжительно дела от момента подачи заявления до получения решения – минимум 6 месяцев. Практика в 9–10 месяцев тоже стандартна для России, особенно последнее время, когда суды перегружены подобными делами.

Именно поэтому, чтобы не испытывать удачу на себе, получить 100% результат и списание долгов, начинайте действовать прямо сейчас. Чем дольше накапливаются долги, тем сложнее решать проблемы с их погашением. Компания «Списание долгов» полностью готова оказать квалифицированную помощь своим клиентам. Оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию с нашими специалистами.