г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Признание физического лица несостоятельным – сложный процесс, который сопровождается рисками потерять имущество. Если человек признан банкротом, требования кредиторов все равно должны быть удовлетворены. Введение процедуры реструктуризации позволяет сохранить собственность практически в полном объеме, но применяется в судебной практике реже. Если арбитражный суд вынес решение о реализации, остро встает вопрос, что удастся сохранить на пути к финансовой свободе.
Если у должника есть официальный доход, арбитражный суд может принять решение снизить долговую нагрузку. Для этого вводится реструктуризация. Сумма долга фиксируется, для расчета процентов применяется ключевая ставка Центрального Банка РФ, устанавливается новый срок для погашения – 36 месяцев. Преимущества процедуры:
За три года должник обязан полностью рассчитаться с кредиторами либо войти в график для дальнейшего планового погашения. При этом у него ежемесячно должна оставаться сумма, равная региональному прожиточному минимуму, в том числе на всех иждивенцев. Процесс может усложнить наличие залогового кредита. Существует риск, что банк потребует выставить на торги имущество, приобретенное на ссудные средства.
Практика показывает, что чаще применяется процедура реализации. Для этого финансовый управляющий должен:
Если сумма от продажи имущества, которое вошло в конкурсную массу, покрывает не все обязательства, непогашенный остаток списывается. Заявитель обретает финансовую свободу и начинает жизнь с чистого листа.
Реализацией имущества банкрота на законных основаниях занимается назначенный судом финансовый управляющий. Он не наносит банкроту личных визитов. Его задача – поиск для торгов официально зарегистрированной в государственных структурах собственности должника, например:
Действующее законодательство предусматривает некоторые ограничения на реализацию имущества, поэтому паниковать заранее не стоит. Прежде чем инициировать процедуру банкротства, необходимо проконсультироваться с юристом. Для этого достаточно оставить бесплатную заявку на нашем сайте. Специалист компании рассмотрит конкретную ситуацию и оценит все риски.
Не все имущество должника можно выставить на торги. Статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса определено, на какую собственность обратить взыскание и впоследствии реализовать невозможно:
Все это не попадет в конкурсную массу, если речь не идет о предметах роскоши, антиквариате, дорогостоящих автомобилях и апартаментах.
Специалисты, которые знакомы с судебной практикой, нередко сохраняют имущество должника, не обозначенное в законодательном акте. Достаточно доказать, что автомобиль, земельный участок, техника необходимы должнику для работы и без них невозможна профессиональная деятельность.
Чтобы понять, какое имущество можно сохранить после прохождения процедуры банкротства, оставьте заявку на бесплатную консультацию на нашем сайте. Специалист оценит все риски в вашем случае и найдет законный выход из сложившейся ситуации.
Ответственность за проведение процедуры возлагается на арбитражного управляющего. Он приглашает независимого оценщика, задача которого назвать рыночную стоимость объекта. Дата и время оценки предварительно согласовывается с должником. Выдержки из протоколов и актов в дальнейшем становятся основанием для решения о стоимости имущества должника и утверждения стартовой цены на торгах.
Нередко инициаторами оценки собственности банкрота выступают кредиторы, поскольку напрямую заинтересованы в скорейшем возвращении долга.
Прежде всего, дом или квартиру, где будет проживать банкрот со своей семьей после процедуры. Речь идет об единственном жилом помещении, которым владеет должник.
Потеря залогового имущества, например, ипотечной квартиры, неизбежно, если банк, который выдал ссуду на приобретение жилой площади, включился в список и по нему также допускались просрочки. Если платежи по продукту вносились регулярно, шансы сохранить за собой право проживать в таком помещении возрастают. Кредитор постепенно получит ссудные средства от финансового управляющего.
Если объектов недвижимости несколько, в собственности банкрота останется только один, в котором он будет проживать после процедуры банкротства. Право определять, какое жилое помещение останется у должника, принадлежит арбитражному суду.
Когда речь идет о даче, результат зависит от того, какой статус имеет зарегистрированный объект, то есть является ли он жилым. Официально нежилое помещение, даже при условии, что оно единственное в распоряжении должника, сохранить очень сложно. Оно обязательно войдет в конкурсную массу.
Личный автомобиль выставят на торги, даже если он единственный. Сохранить его можно только предоставив доказательства (документы), что без транспортного средства невозможна профессиональная деятельность банкрота или оно используется для передвижения инвалида (должника или его иждивенца).
Напрасными будут попытки срочно избавиться от собственности. Следует помнить, что все сомнительные сделки продажи, дарения в период наступления просрочек и процедуры банкротства будут выявлены, оспорены финансовым управляющим и аннулированы. Владелец рискует не получить статус банкрота и понести административную, а в некоторых случаях и уголовную ответственность за мошеннические действия.
Физические лица, которые проходят процедуру банкротства, нередко связаны финансовыми обязательствами, выполнение которых обеспечивается залогом (ипотека, автокредит). При этом банки, выдавшие ссуду, включаются в реестр кредиторов едва ли не первыми. В этом случае залоговое имущество входит в конкурсную массу и реализовывается. Должнику оставят личные вещи и предметы интерьера, если среди них не окажется антиквариата или дорогих украшений.
На решение суда не повлияет сумма, которая была вложена должником в ремонт жилого помещения, факт прописки в квартире несовершеннолетнего ребенка. Исключение составляют случаи, если удается достигнуть соглашения с залогодержателем не включаться в реестр, предоставив дополнительные гарантии или снизить долговую нагрузку через процедуру реструктуризации.
Должник может подать ходатайство об исключении имущества, например, единственного жилья, из конкурсной массы. В обращении обязательно должна быть ссылка на законодательный акт, который допускает такой факт.
Отстоять в арбитражном суде жилье или транспортное средство самостоятельно практически невозможно. Необходима тщательная подготовка к процессу и квалифицированная помощь юриста, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
Имущество, на которое в браке возникли права, тоже подлежит реализации с возвратом 50 % от суммы продажи второму супругу. Исключение составляет собственность, которая была приобретена до совместного проживания или по безвозмездным сделкам (например, дарению).
Если супруги в разводе, банкротство одного из них не отразится на имуществе второго, если состоялся раздел собственности и факт подтверждается документами. В остальных случаях риски оцениваются с учетом даты расторжения брака.
При совместном владении с третьими лицами или родственниками, весь объект не выставляется на торги, выделяется доля должника. Реализовать ее достаточно сложно, часто имущество остается у владельца после признания несостоятельным. Также действующее законодательство не запрещает третьим лицам приобрести часть, принадлежащую банкроту.
Собственность детей должника в конкурсной массе не участвует, если такое право не возникло непосредственно перед процедурой банкротства и не может быть оспорено финансовым управляющим. Если квартира или машина подарены другими родственниками (бабушками, дедушками и так далее), собственность не может быть реализована в пользу кредиторов.
Важный момент: жилье, приобретенное с привлечением материнского капитала. В этом случае собственниками выступают все члены семьи, включая несовершеннолетних детей. Чтобы реализовать такую недвижимость на торгах, необходимо получить разрешение органов опеки. Выселять детей из единственного жилья нельзя, поэтому в конкурсную массу объект может не войти. Исключение – дома и квартиры, приобретенные за ипотечные средства. Их реализуют, сумма материнского капитала вернется в региональное отделение ПФР.
Не стоит думать, что отсутствие имущества спасет от звонков кредиторов и коллекторов. От списания денег со счетов по исполнительным листам и судебным приказам это тоже не освободит. Чтобы избавится от постоянного страха и давления, лучше инициировать процедуру банкротства.
Физическое лицо, которое не имеет постоянного места работы, проживает в съемной квартире или передвигается на арендованном автомобиле, тоже имеет право на законное списание долгов. В этом случае процесс признания несостоятельным проходит быстрее, а затраты на него существенно снижаются.
Практика показывает, что должники, которые в страхе лишиться нажитого непосильным трудом, всеми силами избегают банкротства, пытаются спрятать имущество и просто переждать, когда атаки кредиторов, судебных приставов прекратятся, в результате теряют гораздо больше. Процедура банкротства в сопровождении квалифицированных юристов – единственный законный способ списать все долги и сохранить для заявителя большую часть собственности. Достаточно сделать первый шаг и оставить заявку на бесплатную консультацию с нашими специалистами.
