Часто банкротство становится для физического лица единственным реальным вариантом избавиться от непосильных долгов. Но даже в этой ситуации далеко не все должники начинают процедуру. Многих медлят с ней, опасаясь лишиться всего имущества. При этом закон защищает интересы не только кредиторов, но и банкрота. Часто даже в сложных ситуациях можно сохранить все или часть собственности при банкротстве.
Кто занимается изъятием и продажей имущества
Должник обязан раскрыть информацию обо всем принадлежащем ему имуществе при банкротстве. Для этого он обязан представить в арбитражный суд опись своей собственности и документы на нее, например, договора купли-продажи, выписки из реестров акционеров и т. д.
Суду необходимо предоставить информацию обо всей имеющейся собственности. Попытки скрыть что-то могут быть расценены как недобросовестные действия и привести к банкротству без списания невыплаченных долгов. Финансовый управляющий в любом случае будет обязан проверить информацию, предоставленную должником, сделав соответствующие запросы в государственные органы. Пытаться обмануть его практически бессмысленно.
Управляющий обязан также проверить все сделки должника за последние три года. Если будет обнаружено, что человек умышленно в ущерб кредиторам выводил имущество, сделку могут оспорить, а долги после завершения банкротства не списать.
После проверки всей информация об имуществе должника финансовый управляющий проводит его оценку, а затем начинает реализацию. Все предметы стоимостью от 100 тысяч рублей в обязательном порядке подлежат продажи через электронные торги.
Какое имущество подлежит изъятию и продаже
В ходе процедуры по умолчанию подлежит изъятию и продаже все имущество должника, независимо от того, когда оно было приобретено. Исключение делается только для собственности, прямо оговоренной в законе. Подлежат продажи недвижимость, автомобили и другие транспортные средства, акции, доли в компаниях, драгоценности и т. д. Деньги с вкладов и счетов должника тоже поступают в конкурсную массу.
Если банкрот состоит в браке, общее имущество супругов тоже подлежит продаже. При этом супруг (супруга) должника за свою половину чаще всего сможет получить только денежную компенсацию. Выделение доли банкрота в натуре практически никогда не проводится.
Заложенное имущество при банкротстве тоже поступает в конкурсную массу и подлежит продаже. Заниматься этим будет также финансовый управляющий.
Какое имущество не может быть изъято при банкротстве
Законодательство защищает права должника и позволяет ему сохранить имущество, которое необходимо для жизни. При проведении процедуры не могут быть изъяты:
- Единственное жилье, если оно не заложено. При наличии у должника нескольких объектов недвижимости, ему оставляют чаще всего самый дешевый вариант. Если единственным жильем должника является частный дом, землю под ним тоже не изымают.
- Предметы домашнего обихода. Взыскание не будет обращено на посуду, плиты, стиральные машины и т. д. Исключение составляют предметы роскоши.
- Личные вещи. В эту категорию входит одежда и обувь. Исключение может быть сделано также для предметов роскоши.
- Животные и корма для них. Не изымают как домашних питомцев, так и скот, птицу, если ее содержание не связано с предпринимательской деятельностью.
Кроме того, не подлежат изъятию награды, продукты питания, топливо для отопления и приготовления еды, семена для проведения посевной. Перед судом и финансовым управляющим никогда не стоит задача оставить человека без средств к существованию.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут анализ вашей ситуации и помогут выбрать правильный способ списания долгов с минимальными последствиями.
Как законно сохранить имущество при банкротстве
По закону должник имеет право оспаривать включение того или иного имущества в конкурсную массу. Сотрудничая с профессиональными юристами, человек увеличивает свои шансы на сохранение собственности. Ему обязательно подскажут, когда он может попытаться сохранить имущество, и помогут сделать это.
Кроме того, закон позволяет сохранить имущество при процедуре банкротства. Для этого в нем предусмотрены процедуры заключения мирового соглашения и реструктуризации задолженности.
Мировое соглашение подразумевает достижение должником и кредиторами договоренностей о порядке расчетов с долгами. Это может быть предоставление рассрочки, отсрочки или отступного и т. д. В случае выполнения всех условий мирового соглашения должник может рассчитывать на освобождение от оставшихся долговых обязательств. При этом реализации имущества в деле уже не будет.
Заключить мировое соглашение возможно практически на любом этапе дела о банкротстве. Часто кредиторы соглашаются на него, понимая, что иначе им достанется еще меньше. Но обязанности заключать такой договор у них нет.
Мировое соглашение обязательно утверждается судом. При этом за процедуру нужно выплатить вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 тысяч рублей. Хотя он непосредственного участия в разработке соглашения обычно не принимает.
Реструктуризация задолженности предусматривает разработку графика выплаты долгов. В течение его действия должнику не начисляют штрафы и пени, а проценты по займам и кредитам будут ограничены ключевой ставкой. Имущество должника при реструктуризации не изымается, а на его доходы накладываются лишь отдельные ограничения. Например, чтобы снять из зарплаты более 50 тысяч рублей, нужно обращаться за разрешением к финансовому управляющему.
Финансовый управляющий полностью контролирует процесс расчетов с кредиторами при реструктуризации. Он получает деньги от должника и переводит их банкам, МФО и т. д. За свою работу он получает вознаграждение в 25 тысяч рублей и 7 % из суммы выплаченного долга. Эти расходы полностью ложатся на должника.
Длительность процедуры реструктуризации может быть различной от нескольких месяцев до трех лет. Если за три года должник не может выплатить весь долг или хотя бы значительную его часть, вводить процедуру нет смысла. Чтобы не тратиться на оплату услуг финансового управляющего, гражданин может подать ходатайство о пропуске реструктуризации задолженности и переходу сразу к реализации имущества.
Ошибки при попытках сохранить имущество
Нередко, предвидя вероятность банкротства и пытаясь сохранить собственность, должники начинают пытаться защитить ее без обращения к профессиональным юристам. При этом многие из них допускают множество ошибок, которые в дальнейшем могут привести к печальным последствиям. Наиболее распространенные из них:
- Отчуждение собственности в пользу близких родственников. Чаще всего ее просто дарят. Но законодательство позволяет кредиторам оспорить подобные сделки за последние три года, а в отдельных случаях и за больший срок. В итоге договоры отменяются, имущество изымается и передается в конкурсную массу.
- Запись имущества на супругу (супруга). При отсутствии брачного контракта совместно нажитая собственность будет таковой, независимо от того, кто указан в качестве номинального собственника. Ее смогут включить в конкурсную массу и продать, а супруг (супруга) в лучшем случае сможет получить выплату за свою долю.
- Продажа квартир, машины и других дорогостоящих вещей по заниженной цене. Покупателем чаще всего выступает родственник или просто «надежный» человек. Нерыночные условия сделки легко могут стать причиной для ее оспаривания, особенно если с момента ее заключения прошло меньше трех лет. В результате проданное имущество изымают и возвращают в конкурсную массу. При этом должник может столкнуться с отказом в списании невыплаченных задолженностей по завершении процедуры, и ему придется урегулировать вопросы с покупателем собственности.
- Проведение расчетов с одним из кредиторов в ущерб остальным. Иногда человек решает рассчитаться с одним банком или МФО, а остальным по-прежнему продолжает не платить. Чаще всего это происходит из-за давления служб взыскания конкретного учреждения. Но при банкротстве подобные действия могут быть расценены, как выплата одному кредитору в ущерб остальным. В результате должник после реализации собственности может столкнуться с отказом в списании оставшейся задолженности.
В список попали только самые частые ошибки должников. Перед началом процедуры нужно провести подробный анализ конкретной ситуации. Например, иногда заключение брачного контракта или развод тоже могут расценить как недобросовестные действия, направленные на защиту собственности от взысканий. В результате имущество вернут в конкурсную массу, а должнику могут отказать в списании задолженности.
Как показывает практика, самостоятельно предугадать все риски достаточно сложно. При отсутствии опыта и знаний норм законодательства, определить будет ли оспорена каждая сделка, почти невозможно. Лучше не тратить время впустую, а сразу обратиться за помощью к юристам, профессионально занимающимся делами о несостоятельности граждан.
Возможно ли признание банкротом при отсутствии имущества
Законодательство не предусматривает запрета на банкротство для должников, у которых отсутствует в собственности квартира, машина или другие ценные вещи. Главное условие, чтобы у человека отсутствовала возможность рассчитаться с накопленными долгами.
Проще всего ситуация будет, если у должника нет и ранее не было ценной собственности. В этом случае после перехода к процедуре реализации имущества будет проверена информация о собственности и, если ее действительно нет, финансовый управляющий перейдет к следующему этапу в деле – подготовке отчета. Отсутствие собственности при этом не лишает банкрота права на списание непогашенной задолженности. Главное, чтобы он действовал добросовестно и сотрудничал как с судом, так и с управляющим.
Банкротство для многих должников – единственный законный способ решения проблемы с непосильными долгами. Многие боятся ее из-за риска потери имущества. Но при правильном подходе банкрот может сохранить часть, а иногда и всю собственность. Для этого достаточно воспользоваться помощью профессиональных юристов. Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты свяжутся с вами и помогут найти выход из сложной финансовой ситуации.