Как проходит процедура банкротства

Оформляя кредиты и займы, практически все заемщики рассчитывают своевременно погашать долг. Но иногда ситуация может сложиться неблагоприятно, и со временем платить кредиторам оказывается нечем. В этой ситуации закон позволяет гражданину избавиться от задолженности, пройдя через банкротство. Но перед началом процедуры нужно разобраться, что она из себя представляет, какими последствиями грозит и как проходит.

Суть банкротства гражданина

Банкротство физического лица – это признание государственными органами неспособности человека рассчитываться с кредиторами по принятым финансовым обязательствам. Этот механизм появился в России в 2015 году. Он нужен не только для помощи должникам, но и для защиты интересов кредиторов.

Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд при выполнении следующих условий:

сумма задолженности перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей;
просрочка превышает три месяца;
платить по долгам реально нечем.

При этом для начала признания себя несостоятельным необязательно дожидаться, пока все условия наступят. Гражданин имеет право подать соответствующее заявление при любой сумме задолженности. Главное условие – отсутствие средств для выполнения обязательств и невозможность решить проблему иными способами.

Более того, в 2020 году в России появилась процедура внесудебного банкротства. Она предназначена для должников, столкнувшихся с проблемами и имеющими задолженность на сумму от 50 до 500 тысяч рублей. Но для ее начала нужно, чтобы в отношении гражданина приставы прекратили дело по взысканию долга из-за отсутствия имущества и средств и не возбудили новое производство.

Инициатором банкротства может быть и кредитор. Ему будет доступна только судебная процедура и только при наличии долга от 500 тысяч рублей и просрочке более трех месяцев. Дополнительно некоторым кредиторам потребуется просудить долг в суде общей юрисдикции.

Законодательное регулирование процедуры банкротства

Регулирует процесс банкротства физических и других лиц Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002. В нем описываются права и обязанности всех участников процесса, а также всевозможные процедуры при банкротстве и порядок их проведения.

Наличие отдельного законодательного акта делает процесс банкротства более регламентированным. Закон рекомендуется изучить должнику перед подачей заявления о банкротстве или в случае инициации процедуры кредиторами.

Несмотря на наличие отдельного закона, регулирующего процедуру признания физического лица несостоятельным, в процессе нередко приходится обращаться и к другим законодательным актам, например, ГК РФ, СК РФ и т. д. Самостоятельно изучить возможно, но учесть все тонкости без реального опыта участия в процедурах будет сложно. Рекомендуется обращаться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на делах данной категории. Это позволит избежать ошибок и минимизировать негативные последствия.

Основные этапы в процедуре судебного банкротства

Процесс судебного банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Но предварительно должнику нужно подготовить все необходимое для обращения. Для этого ему потребуется выполнить следующие действия:

Подготовить пакет необходимых документов.
Выбрать СРО финансовых управляющих.
Оплатить государственную пошлину.
Внести средства на депозит для оплаты услуг финансового управляющего.
Составить заявление и направить его копии вместе со всеми приложениями кредиторам.

Подать заявление в суд можно лично через канцелярию, по обычной почте или через электронные сервисы. Проверка документов на соответствие формальным признакам занимает по закону до пяти дней. Если все нормально, заявление принимают и начинается сама процедура. Но при обнаружении ошибок, неточностей, нехватке документов и некоторых других случаях суд может оставить заявление без движения и предложить доработать. Если недостатки не будут устранены в течение месяца, документы вернут заявителю.

Если заявление принято, назначается дата первого судебного заседания. На нем решается вопрос о том, обосновано ли обращение гражданина, утверждается финансовый управляющий и решаются другие вопросы. Должнику при этом могут задавать различные вопросы, например, об источниках доходов, за счет которых планировалось изначально погашать долги, или о причинах ухудшения финансового положения.

После решения всех организационных вопросов начинается непосредственно банкротство. В рамках него могут быть проведены следующие процедуры:

Утверждение мирового соглашения. Оно может быть заключено на любом этапе до признания должника банкротом. Главное, чтобы стороны смогли урегулировать вопрос с долгом. Например, это может произойти при предоставлении отступных кредиторам. Исполнение мирового соглашение обязательно для сторон, участвующих в нем. При его нарушении разбирательство возвращается в суд.
Реструктуризация. Эта процедура предусматривает согласование выплат долга. При этом должнику не могут начислять неустойки, пени, а проценты в период реструктуризации не превысят ключевую ставку ЦБ РФ. Максимальный срок выплат по графику – три года. Реструктуризация долга проводится только при наличии у должника доходов и возможности погасить долг полностью или в значительной части за этот срок. Плюсом данной процедуры является возможность сохранить имущество в полном объеме, в т. ч. и выступающее залогом.
Реализация имущества. На этом этапе финансовый управляющий получает полный контроль над деньгами и собственностью должника. Имущество выставляется на торги, а вырученные средства идут на выплаты кредиторам. Не подлежит продаже только единственное жилье человека и его семьи, а также некоторые из личных вещей. На погашение долгов направляют и все доходы должника, полученные во время реализации имущества. Но можно подать ходатайство о выделении из них средств на жизнь. Чаще всего суды выделяют сумму в размере МРОТ на самого должника и его детей.

Вводиться в ходе банкротства может как одна, так и несколько из перечисленных процедур. Иногда дополнительно суду приходится рассматривать заявления об оспаривании сделок должника и другие.

После завершения всех процессов судом утверждается отчет финансового управляющего. В нем фиксируется, сколько было оплачено кредиторам, а какой долг сохранился после всех процедур и другие важные моменты. Если все сделано правильно, после этого оставшиеся долговые обязательства списываются, и должник может свободно начать жизнь с чистого листа.

Продолжительность судебного банкротства заранее предсказать сложно. В среднем процедура длится 6–10 месяцев. Но иногда она затягивается на 1–2 года и дольше.

Самостоятельно пройти процедуру банкротства реально. Но на практике многие должники останавливаются еще на этапе подготовке к ней. В результате впустую тратятся время и деньги, а долги только продолжают расти. Рекомендуется после принятия решения обращаться за помощью в компании, специализирующиеся на делах о несостоятельности граждан. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.

Документы для банкротства

Основное внимание на подготовительном этапе нужно уделить составлению заявления и сбору пакета документов. Для судебной процедуры в него будут входить:

личные документы гражданина (паспорт, СНИЛС, ИНН и прочее);
справки о зарплате, выписки с банковских счетов и другие документы о доходах;
документы на имущество должника и его опись;
список всех кредиторов и документы по имеющимся обязательствам;
документы по сделкам за последние три года;
выписки из ЕГРИП.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы, например, выписки из ЕГРЮЛ или реестров акционеров, справки об имеющихся счетах в банках, свидетельства о рождении детей и т. д. В каждом случае список нужных бумаг может отличаться с учетом нюансов конкретной ситуации.

Для внесудебного банкротства будет достаточно подготовить заявления и списка кредиторов с указанием актуальной информации о задолженности. К ним нужно приложить копию паспорта.

Чтобы понять, с чего начать и какие документы нужно собрать, оставьте заявку на консультацию с нашим специалистом. Он поможет выбрать подходящий вариант избавления от долгов и выработать стратегию действия для решения проблемы с минимальными последствиями.

Этапы внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство проводится через МФЦ. Должник может подать заявление в любой центр по оказанию государственных услуг в РФ. Его проверят в течение трех дней и, если все сделано правильно, внесут в Единый реестр запись о начале процедуры.

Длится внесудебное банкротство ровно полгода. В это время кредиторы могут направлять запросы в Росреестр, ГИБДД и другие органы, чтобы попытаться найти имущество должника. Получать отдельные разрешения на получение этой информации им будет не нужно. Если имущество будет обнаружено, внесудебная процедура будет прекращена и начнется разбирательство уже в суде.

После истечения полугода запись в реестр о завершении внесудебного банкротства вносят сотрудники МФЦ. Одновременно списываются долги банкрота. Но только те, что указаны в приложении к заявлению. Не будут аннулированы также обязательства по алиментам, возмещению вреда здоровью и аналогичные.

Последствия банкротства

Банкротство нельзя рассматривать исключительно как инструмент избавления от задолженности. Эта процедура призвана помочь решить проблему. Но списываются по ее результатам долги не всегда. Например, это может не произойти из-за намеренного сокрытия имущества должником, попытки вывести его на других лиц и т. д. Кроме того, банкрота ждут и другие последствия:

Пять лет нужно ставить в известность о своем статусе всех кредиторов. Делать это нужно при подаче любой заявки на займ или кредит.
Три года запрещено открывать организации или руководить ими. При этом можно будет занимать должности бухгалтера, заместителя руководителя и т. д.
Пять лет нельзя создавать МФО, НПФ или страховую компанию. Собственный банк нельзя будет открывать десять лет.

При внесудебном банкротстве дополнительные последствия ждут граждан, прекративших деятельность в качестве ИП менее года назад. Они пять лет не смогут создавать юридические лица или вновь регистрироваться в качестве предпринимателя.

Банкротство позволяет законно избавиться от долгов, которые человек больше не в состоянии обслуживать. Но нужно понимать, что это непростая процедура с определенными последствиями. Рекомендуется перед ее началом проконсультироваться с профессиональными юристами.