Как погасить кредит

Проблема и в том, что сейчас сложно со 100% гарантией предугадать финансовое состояние. Граждане теряют работу, у них снижается заработок, появляются другие проблемы. И поэтому возникают реальные сложности с погашением кредита.

Конечно, вариантов погасить кредит не так и много. Мы расскажем о том, что можно сделать тем, у кого нет возможности полностью расплатиться со своими долгами.

Какие варианты погашения кредита существуют

Конечно, самый оптимальный вариант решения проблемы – это полностью погасить кредит. Взять всю сумму и оплатить одним платежом. Именно так думает большинство граждан. Но если честно, это не самый выгодный и оптимальный вариант. Что вам придется погашать:

Начисленную пеню за просрочку, она начисляется за каждый день просрочки. Но если у субъекта были реальные основания не платить или он обратился официально с запросом в банк о предоставлении ему рассрочки, то факт начисления пени – спорный момент.
Штраф за каждый месяц неуплаты. Банк может применять различные размеры штрафов, но все они должны не противоречить законодательству и кредитному договору.
Комиссия за досрочные погашения, что сейчас по законодательству невозможно.

Кроме того, существуют нормы, которые утверждают максимально допустимую норму штрафных санкций. И поэтому грамотный юрист при первом же судебном заседании может сократить сумму таких начислений в два раза.

Именно поэтому при проблемных ситуациях можно не спешить погашать задолженность. Достаточно обратиться сначала за квалифицированной поддержкой юриста, а потом уже решать сложившуюся ситуацию. Оставляйте заявку на бесплатную консультацию наших специалистов, чтобы получить грамотную помощь и варианты решения конфликтной ситуации с кредиторами.

Одним из вариантов, который предлагается заемщикам, – это объявить себя банкротом.

Банкротство как эффективный метод списания долга

Право гражданина России на банкротство закреплено в действующем законодательстве РФ. Его могут оформить физические и юридические лица, которые в настоящий момент по уровню своей платежеспособности не могут платить кредитные обязательства.

Есть ошибочное мнение, что пройти банкротство могут люди только с крупными долгами. Но это абсолютный миф. Такое право есть у каждого совершеннолетнего субъекта, на чье имя был оформлен кредит.

Другой вопрос заключается в том, что есть законодательные лимиты, достигнув которых уже сам кредитор может обратиться в суд. Например, на уровне законодательства утверждены следующие критерии, которые позволяют банку обратиться в суд с заявлением о банкротстве субъекта:

Сумма долговых обязательств более 500 тыс. рублей по всем займам;
В течение последних трех месяцев по кредиту не осуществлялось никаких действий, то есть не было оплат.

И здесь возникает главный вопрос: зачем банку обращаться в суд и просить объявить клиента банкротом? Все просто – в таком случае заемщика могут обязать заплатить все кредиты, но только с учетом реструктуризации. И банку выгодно получить хотя бы какую-то часть такого долга в перспективе.

Другой вопрос, который волнует многих: а что делать, если нет ни денег для погашения кредита по реструктуризации, и нет желания лишаться имущества? Нет, лишаться своего имущества не стоит. Есть множество законодательных и процессуальных норм, которые предоставляют возможность гражданам не платить по своим долгам. Главное – это обратиться за квалифицированной поддержкой к юристу. Он сможет найти такие основания, которых будет достаточно для инициирования банкротства.

Поэтому при любых кредитных долгах, которые вы не можете погасить, обращайтесь к юристу и решайте проблему.

Последствия банкротства: бояться или нет?

Почему-то многие люди боятся такого слова как банкротство. Для кого-то это полный крах, кто-то думает, что это стыдно и т. д. Люди предпочитают не платить по долгам, скрываться от коллекторов, но ни в коем случае не обращаться в суд к правоохранительным органам. И это одна из ошибок.

Если вам нужно избавиться от кредита, то объявляйте себя банкротом. Это нормальная судебная практика во многих цивилизованных странах, где государство максимально печется о социальной защите граждан. Ведь в жизни каждого, даже добросовестного заемщика, может случиться разное:

потеря работы и сокращение по службе;
болезнь или болезнь близкого члена семьи;
смерть кормильца;
другие чрезвычайные ситуации.

Человек не всегда виноват в том, что он не может платить. И его законное право получить защиту у государства.

Если последствия у банкротства? Есть, но они не критичны для среднестатистического человека. Чего ждать после банкротства:

В течение первых пяти лет Вы обязаны будете указывать данную информацию при оформлении кредита, что может повлиять на сам факт одобрения займа;
В течение первых трех лет запрещено занимать некоторые руководящие должности, принимать участие в Совете директоров.

На этом ограничения и последствия заканчиваются. Конечно, кто-то боится потерять свою квартиру, машину и т. д. Ведь многие слышали, что по факту банкротства лишают имущества в счет списания долга. Но это не всегда так. Да и стоит понимать, что конфискация активов возможна и без банкротства. Как только банку или коллекторской организации надоест с вами безуспешно взаимодействовать, а сумма долга набежит больше 500 тыс. руб., они подадут иск в суд. И выиграют дело. Останется или заплатить, или продать имущество.

Есть и другой момент: законодательство также защищает активы заемщика. Есть процессуальные нормы, которые в определенных случаях не позволяют накладывать арест. И задача эксперта – сделать все, чтобы доказать в суде ценность и важность имущества для своего клиента.

С чего начать банкротство

Допустим, вы приняли решение о том, что хотите списать свои кредиты благодаря банкротству. Что вам делать дальше? Здесь есть несколько вариантов:

Вы собираете комплект бумаг и обращаетесь в многофункциональный центр, работающий в вашем городе.
Вы подаете заявление в арбитражный суд и проходите судебное разбирательство.

В рамках каждого направления вы можете сделать все самостоятельно, а можете привлечь к делу юриста. Конечно, законодательство допускает возможность судебного делопроизводства без привлечения специалистов. Но успех такого дела во многом зависит от ситуации и индивидуальных навыков истца.

В каких случаях можно выиграть дело при банкротстве без юридической помощи:

Есть юридическое или финансовое образование, навыки работы в сегменте банковского кредитования;
Есть знания самостоятельно составлять запросы, ходатайства, бланки, формы и т. д.;
На момент обращения в суд официального дохода достаточно для того, чтобы систематически выплачивать кредит.
На момент оформления проблемного кредита у заемщика было достаточно финансов, чтобы оплачивать все займы.

Иными словами: если для вас не принципиален итог банкротства и вы согласны со всеми начислениями по кредиту, готовы пойти на мировое соглашение с банком или МФО, то смело подавайте заявление в арбитражный суд. Реструктуризировать задолженность могут быстро, даже при минимальном комплекте бумаг.

Если денег платить по своим кредитам нет, или вы принципиально не согласны с тем, как вам начислили долг, то придется принять участия в судебных заседания. Это не совсем приятное занятие. И если не иметь квалифицированной юридической поддержки, то его можно или проиграть, или выиграть с минимальным экономическим эффектом.

Вывод: начинать стоит или с обращения к юристу, или с самостоятельного сбора документов. При сложных ситуациях или нехватки финансов и в спорных ситуациях лучше выбрать первый вариант.

Банкротство – оно бесплатно?

Вполне логично должен думать заемщик: если денег для оплаты кредита нет, то, следовательно, суд должен учитывать данный факт. Судебные разбирательства и сама процедура должна быть бесплатной. Но это не совсем так.

Какие дополнительные расходы ожидают заемщика:

госпошлина – 300 рублей;
услуги финансового управляющего – от 25 тыс. рублей (без него невозможно обойтись);
услуги юриста – от 10 тыс. рублей.

Дорого это? Все зависит от того, какую сумму долга поможет списать юрист. Конечно, если долг составляет 5–10 тыс. рублей, то легче его погасить, чем обращаться в суд. Но если долг 300 тыс. рублей, то выгода очевидна.

Что делать, если денег нет. Именно таким вопросом интересуются многие. Здесь возможны варианты. Услуги юриста можно оплатить в рассрочку. Такая опция доступна и в нашей компании. Услуги финансового управляющего могут разрешить оплатить в конце дела или также в рассрочку. Важно не то, сколько это стоит, всегда можно найти компромисс, а то, сколько это поможет вам сэкономить.

Быстро или долго?

Банкротство длится около шести месяцев. Может быть и дольше – до двенадцати месяцев. Конечно, это не быстро. Но плюс в том, что с момента обращения в суд все кредиторы должны прекратить начислять пеню и штрафы, то есть уже наступает некая защита.

Если у вас остались какие-либо вопросы, то оставляйте заявку и получайте бесплатную первую онлайн-консультацию наших специалистов.