Банкротство – законный и часто единственный способ выбраться из долговой ямы. Существует мнение, что эта процедура достаточно сложная и самостоятельно пройти через нее не получится. Но иногда должнику нет смысла тратиться на услуги профессиональных юристов, и он может стать банкротом без посторонней помощи. Разбираемся, в каких случаях это возможно и что для этого потребуется.
Минимальные требования и признаки банкротства гражданина
Закон обязывает граждан подавать заявление о собственном банкротстве, если суммарно долги равны или превышают сумму в 500 тысяч рублей, их нечем платить, а просрочка составляет от 3 месяцев. По законодательству у должника при наступлении такой ситуации есть 30 дней для направления документов в суд. Если он это не сделает, то рискует столкнуться с негативными последствиями и даже привлечением к административной ответственности.
Гражданин может обратиться в суд для признания себя банкротом при любой сумме долга и просрочках, если он не имеет средств для погашения задолженности и имущества, за счет которого ее можно выплатить. В этом случае банкротство – право, а не обязанность.
Чаще всего принимается решение пройти через процедуру признания себя несостоятельным по следующим причинам:
- потеря работы и невозможность найти другую с аналогичным заработком;
- длительная болезнь или травмы, из-за которых человек столкнулся с финансовыми проблемами;
- смерть близких родственников и т. д.
Важно понимать, что каждая ситуация должника – индивидуальна. Иногда человека могут не устраивать последствия банкротства или он вовсе может столкнуться с не списанием долгов. Стоит заранее оценить, подходит ли процедура признания гражданина несостоятельным для конкретного случая и потребуется ли помощь специалистов.
Трезво и правильно оценить свою ситуацию возможно не всегда. Чтобы понять, с чего начать решение проблемы, оставьте заявку на консультацию. Наши специалисты проведут анализ вашего случая и помогут выбрать оптимальный вариант списания долгов.
В каких случаях можно банкротиться самостоятельно
Самостоятельное банкротство позволяет сэкономить деньги на услугах профессиональных юристов. Закон разрешает должнику самостоятельно защищать свои права и интересы. Но делать это рекомендуется только при выполнении следующих условий:
- При получении кредитов были предоставлены достоверные сведения о доходах, имуществе, других обязательствах и только подлинные документы.
- На момент заключения кредитных договоров официальный доход заемщика позволял полностью и без особых проблем выполнять все обязательства по ним.
- Долги длительное время погашались без просрочки, и есть объективные причины, из-за чего случились финансовые проблемы (потеря заработка, проблемы со здоровьем и т. п.).
- Должник готов потратить время на сбор необходимых документов.
Дополнительно стоит сразу приготовиться к необходимости изучать законодательные акты и к разбору судебной практики.
Если выполняются все условия и вы умеете отстаивать свою позицию, собирать документы, защищать свои интересы в различных инстанциях, можно пройти через процедуру банкротства самостоятельно. В остальных случаях лучше не рисковать и сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Риски при самостоятельном банкротстве
Если ситуация должника не прозрачна или он не готов потратить достаточно времени на изучение законодательства, сбор документов, он рискует столкнуться с негативными последствиями при банкротстве. При ошибках и неправильных действиях после завершения процедуры гражданин может столкнуться с отказом в освобождении от невыплаченных долговых обязательств. В результате он потратит деньги, нервы и время, а проблему с долгами не решит.
В отдельных случаях банкрот и вовсе может быть привлечен к уголовной ответственности. Например, по ст. 195, 159.1, 196, 197 УК РФ. На практике встречается это достаточно редко. Но полностью исключить такую вероятность нельзя.
Выбор варианта банкротства
Начиная с 2015 года, в РФ стало доступным признание граждан несостоятельными через арбитражный суд по месту регистрации. При этом требуется обязательное привлечение финансового управляющего, а сроки признания гражданина несостоятельным могут составить от 8 месяцев до нескольких лет.
В ходе признания должника несостоятельным через судебные органы применяются три вида процедур:
- Реализация имущества. При ней человека объявляют банкротом, его собственность, за исключением личных вещей и единственного жилья распродается, а вырученные деньги впоследствии выплачиваются кредиторам. После завершения процедуры, если все сделано правильно, возможно аннулирование оставшихся долговых обязательств.
- Реструктуризация. Эта процедура предусматривает разработку плана выплаты задолженности. Она позволяет сохранить имущество и рассчитаться с долгом. План можно составлять, максимум, на 3 года. Реструктуризация имеет смысл, только если заемщик за это время способен выплатить все долги или большую их часть.
- Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если стороны дела смогут самостоятельно договориться о решении проблемы с долгом.
В 2020 году у граждан России появилась возможность стать банкротом через МФЦ. Проходит эта процедура в упрощенном порядке и длится ровно полгода. Но она возможна только при одновременном выполнении трех условий:
- Суммарно долги составляют от 50 до 500 тыс. рублей, включая проценты, но не включая неустойку.
- Кредиторы пытались взыскать долг с гражданина через приставов, но они прекратили производство из-за отсутствия имущества и средств для взыскания.
- После прекращения ФССП производства новые взыскания приставами не начаты.
Фактически доступна внесудебная процедура только тем, кто не имеет никакого официального дохода и имущества, кроме единственного жилья.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию, чтобы понять какой из вариантов решения проблемы с долгами подходит именно вам. Наши специалисты рассмотрят ваш случай, подготовят его детальный анализ и расскажут, с чего начать.
Банкротство через суд: пошаговая инструкция
Судебное банкротство начинается с подготовки пакета документов. В него войдут:
- кредитные договоры и другие документы по обязательствам, также список всех заимодавцев и других кредиторов;
- опись имущества должника и все документы на него;
- паспорт, СНИЛС и другие личные документы заявителя;
- документы о составе семьи, браке, разводе и т. п.;
- выписки с банковских счетов, вкладов;
- договоры по сделкам за последние три года;
- выписки из ЕГРЮЛ, ЕГРИП и т. д.
Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от ситуации. Например, если причиной ухудшения финансового состояния стала инвалидность, нужно подтвердить ее соответствующими справками.
После сбора документов можно начинать само банкротство. Оно происходит в несколько шагов:
- Подготовка заявления. Оно должно содержать информацию о сумме долга, причинах несостоятельности, информацию о выбранной СРО финансовых управляющих и другие важные сведения.
- Подача заявления. Предварительно надо направить копии всех документов кредиторам, внести пошлину и обеспечительный взнос
- Судебное заседание. Первый раз оно назначается через 2–3 месяца после принятия документов. На первом заседании решается вопрос об утверждении управляющего, обоснованности заявления и т. д. Суд вправе задать вопросы о причинах возникновения долгов, планируемых источниках средств для их погашения и т. д.
- Проведение банкротства. На этом этапе может вводиться от 1 до 3 процедур, предусмотренных законом (реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение).
- Подготовка отчета финансового управляющего. Он утверждается судом после завершения всех процедур в деле.
- Рассмотрение вопроса о списании оставшихся долгов и завершение дела. По итогам всех процедур суд принимает решение относительно невыплаченных долгов.
Иногда в ходе судебного банкротства оспариваются сделки должника или приходится разрешать другие вопросы. Это увеличивает время проведения всех необходимых процедур.
Внесудебное (упрощенное) банкротство
Процедура внесудебного признания гражданина несостоятельным иногда называется упрощенной. Для его начала нужно подать заявление и список кредиторов в любой многофункциональный центр. Предоставлять множество документов должнику в этом случае не требуется. Но все же рекомендуется ответственно подойти к составлению списка долгов и заранее запросить информацию о текущей сумме задолженности. Иначе можно столкнуться с ситуацией, когда задолженность будет списана не полностью или кредитор сможет добиться прекращения внесудебной процедуры из-за занижения суммы.
После получения заявления должника сотрудники МФЦ проверяют его в течение трех дней. Если все нормально, они вносят запись о начале процедуры в ЕФРСБ. Длиться она будет ровно полгода. В течение этого времени кредиторы могут проверять имущество должника, направляя запросы в Росреестр, ГИБДД и другие госорганы. Если оно будет обнаружено, процедуру прервут.
Когда с момента начала банкротства пройдет полгода, сотрудники центра вносят в запись о его завершении в реестр. Одновременно списываются долги, указанные в приложении к заявлению, и наступают последствия, предусмотренные законом.
Последствия банкротства
Жизнь после банкротства не заканчивается. Если все сделано правильно, человек сможет начать жить без долгов. Они будут списаны в ходе процедуры. Исключение будет сделано для долгов по алиментам и аналогичным выплатам. Одновременно для гражданина наступят и другие последствия:
- три года нельзя руководить любыми организациями;
- пять лет нельзя управлять микрофинансовой организацией, страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом;
- десять лет нельзя открыть свой банк или возглавить чужой.
Дополнительно пять лет банкроту придется информировать кредиторов о своем новом статусе при подаче заявки на любой кредит или займ. Это затруднит доступ к заемным деньгам. Далеко не все кредиторы готовы работать с банкротами.
Повторно пройти через банкротство с реализацией имущества и списанием долгов можно через пять лет, реструктуризация задолженности станет возможна только через восемь лет после предыдущей, а внесудебное банкротство – через десять лет.
Самостоятельно объявить себя банкротом и сэкономить деньги возможно. Но делать так можно только при полностью прозрачной ситуации и готовности тратить время на сбор документов, изучение законодательных актов и участие в судебных заседаниях. Если существуют хотя бы малейшие сомнения в успешности процедуры, лучше не рисковать и обратиться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся на делах о несостоятельности.