Как объявить себя банкротом по кредитам

Возможность объявить себя банкротом у должника есть благодаря действующему законодательству и доступной процедуре банкротства. Главное, соблюсти юридические нормы, процедуры и грамотно представить свои интересы в суде. Чаще без профессиональной помощи тут не обойтись.

Кто может стать банкротом

Банкротом может стать любой гражданин РФ, у которого есть непогашенный кредит. При этом есть обстоятельства, при которых сам кредитор может подать на банкротство должника::

• суммарная величина долга превышает 500 тыс. рублей;
• в течение трех последних месяцев по кредиту не было платежей.

Поэтому не стоит ждать и доводить ситуацию до этого момента, иначе есть риск потерять все имущество. Законом предусмотрено право, которое позволяет гражданину подать в суд заявление о признании банкротства независимо от суммы долга. Главное, чтобы гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Как проходит процедура банкротства

Банкротство – это не краткосрочная процедура, благодаря которой все проблемы решаются за день. Это важно понимать. В среднем процесс занимает от 6 до 9 месяцев. И это оптимальный результат.

Получить статус банкрота можно только в судебном порядке через арбитражный суд. В 2020 году подать заявление с соответствующим пакетом бумаг можно и через МФЦ. Это считается внесудебным делопроизводством. Минус такого способа в том, что любой кредитор все равно может самостоятельно обратиться в суд и защитить свои интересы в суде. Поэтому в большинстве случаев внесудебное разбирательство все равно перейдет в судебное.

Вопрос в другом, нужно четко для себя определить, как вы будете проходить весь процесс разбирательства: самостоятельно или с помощью профессионального юриста.

Конечно, у каждого субъекта есть право самостоятельно обратиться в суд. И он даже может выиграть дело и получить соответствующий статус. Но рекомендуется это делать только в таких случаях:

• при оформлении кредитов субъект официально работал и его дохода было достаточно для погашения всех оформленных долгов;
• при заполнении заявки в документах был указан реальный уровень заработной платы;
• оформленные кредиты длительный срок погашались исправно, по многим из них нет больших долгов и штрафов;
• в целом кредитный рейтинг заемщика достаточно высокий.

Если всем заявленным пунктам вы и ваши кредиты соответствуете, а вы самостоятельно умеете писать иски, собирать документы и отстаивать свои интересы с применением юридической терминологии, а также знаете, какую СРО выбрать и где ее найти, то тогда можно попробовать. В ином случае лучше не рисковать и обратиться за помощью к юристам.

Алгоритм банкротства:

1. Сбор нужного пакета бумаг. Сюда входят документы об уровне дохода, справки со всех банков, бумаги, подтверждающие болезнь, отсутствие работы и т. д.
2. Выбор СРО.
3. Подготовка и подача заявления в арбитражный суд, дополнительно предъявив все необходимые бумаги.
4. Оплата госпошлины (300 рублей) и депозита за услуги финансового управляющего (от 25 тыс. рублей за одну процедуру).
5. Первое судебное заседание, на котором будет рассмотрено дело, и введена последующая процедура банкротства (процедура реструктуризации долга или реализации имущества.).
6. Получение результата. (освобождение должника от всех кредитных обязательств)

Как показывает практика, самостоятельно редко получается оперативно решить вопрос. Процесс подготовки к процедуре затягивается, начисление процентов не останавливается, и сумма долга продолжает расти. Лучше не тратить время и деньги, а сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.

Банкротство: всегда ли полное списание долга?

Многие заемщики уверенно полагают, что банкротство – это полное избавление от долгов. Например, арбитражный суд вынес решение и объявил гражданина РФ банкротом. Что делать теперь?

По мнению большинства, больше ничего делать не нужно. Все кредиты списаны, штрафы и налоги уплачены, и можно спать спокойно. Но это не совсем так. Есть несколько вариантов развития событий:

• реструктуризация задолженности и кредитные каникулы;
• частичное списание долга;
• полное списание долга.

И в каждом таком случае могут быть варианты.

Реструктуризация

По факту, реструктуризация – это не избавление заемщика от необходимости платить по своим долгам. Это просто продление сроков погашения с предоставлением, если нужно, льготных каникул. Иногда при таком варианте могут списать часть штрафов и пени.

Например, есть задолженность в 100 тыс. рублей. Ее нужно было погасить за 20 месяцев, уплачивая ежемесячно по 5 тыс. рублей. По решению суда банк обязуют предоставить клиенту отсрочку в течение года, когда он вообще не будет платить по своим кредитам. А уже через 12 месяцев он обязан ежемесячно вносить по 25 тыс. рублей, но уже в течение не 20, а 40 месяцев.

Как правило, банки на судебных заседаниях предлагают именно такой вариант решения. И если представитель не может качественно и аргументировано отстоять интересы субъекта, то будет именно так.

Частичное списание

Один из самых неплохих вариантов решения конфликта. В результате рассмотрения дела часть микрозаймов может быть аннулирована, огромные штрафы и пеня согласно законодательству Центробанка списаны. Клиенту оставят для погашения только:

• тела кредита;
• процентов по договору.

Главное – это иметь документы, которые смогут подтвердить причину неплатежеспособности заемщика. Например, он заболел, у него заболел серьезно ребенок или другой член семьи. Важно также анализировать условия кредитного договора и действующего законодательства, чтобы уметь представить все доводы в свою пользу.

Сделать это самостоятельно практически невозможно. Иногда даже с помощью молодого юриста результат не радует клиента. Ему могут вообще списать штраф, но оставить начисленную пеню, долги перед коллекторами по микрозаймам и залоговым кредитам. Во всем важна компетентность и профессиональный подход.

Полное списание долга

Полное списание долга – это тот результат, которого желает добиться каждый должник. Но он должен знать, что такая процедура может быть реализована разными путями:

1. Имущество арестуют, продадут на торгах и за счет вырученных средств погасят задолженность.
2. Обстоятельства, которые повлекли такой результат, будут судом приняты во внимание, аргументы и доводы защитника позволят не накладывать арест на имущество, но при этом сам долг будет закрыт.

Конечно, второй вариант выгодный и самый идеальный для любого заемщика. Но чтобы его добиться, юристу нужно:

• иметь большой опыт судебных разбирательств в данном вопросе;
• быть заинтересованным в победе;
• дорожить своей репутацией и имиджем компании, в которой он работает.

Оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию с нашим специалистом. Он сделает финансовый анализ вашей ситуации и подберем подходящий законный путь для списания долгов с минимальными последствиями.

Последствия банкротства

В обществе есть четкое убеждение, что банкротство – это плохо. Но это неправильно и некорректно. Если изучить мировую практику и статистику, то ежегодно банкротами во всех развитых странах признаются сотни тысяч людей. Особенно это актуально в связи с экономическими кризисами и нестабильностью рынка труда.

Важно понять:

• кредитами пользуется сейчас большое количество даже обеспеченных людей, а среди простого населения эта финансовая услуга достаточно популярна;
• каждый человек может заболеть, потерять работу, дополнительный источник дохода и т. п. (причин может быть множество).

Поэтому обратиться за помощью в суд и официально на основании уважительных причин получить списание долгов – это нормально, и даже выгодно. И лучше сделать это быстро и законно, нежели потом разбираться с коллекторами и представителями ФССП (судебными приставами).

Конечно, когда по решению суда гражданина России полностью или частично избавляют от долгов, то он в некоторых своих действиях ограничен. Но такие ограничения не страшны и для некоторых вообще не ощутимы.

Последствия банкротства для физического лица:

• первые пять лет с момента получения такого статуса во всех заявках на получение кредита заемщик обязан указывать информацию о том, что он был банкротом;
• в течение пять лет доступ к повторной процедуре банкротства закрыт и при любых обстоятельствах долги придется возвращать;
• первые три года субъекту нельзя занимать руководящие должности в компаниях любой формы собственности, а также принимать участие в Совете директоров.

При этом интересно то, что если гражданину не прощают задолженность, а просто ее реструктуризируют, то никаких последствий для заемщика это не имеет. Ведь по факту реструктуризация – это то же погашение долга, только по более лояльному графику.

Преимущества работы со специалистами

Добиться самостоятельно желаемых результатов сложно. Кроме того, что нужно составить исковое заявление с указанием норм Закона, собрать определенный комплект бумаг, нужно еще представить свои интересы в суде, договориться с кредиторами. Ведь часто в процессе судебного разбирательства можно просто и быстро заключить мировое соглашение и тогда проблема решается вообще взаимными договоренностями.

В целом при выборе СРО и организации, которая будет помогать в процессе, нужно руководствоваться многими критериями. И, в первую очередь, оценивать те выгоды и преимущества, которые она может дать клиенту.

Что нужно учитывать при выборе компании для помощи в избавлении долгов?

1. Подход в оценки ситуации. Компания не должна работать по шаблонам и стандартным схемам. Каждая ситуация индивидуальна и позволяет найти компромисс с кредиторами.
2. Оперативность предоставления результата. Многие компании подобного рода по факту банкротства добиваются лишь реструктуризации долга. Надежные фирмы за 6–9 месяцев предлагают конкретный результат – полное списание долгов. Если есть вероятность, что такой вариант невозможен, то на старте работы будет предложено другое оптимальное решение.
3. Сохранность недвижимости и движимого имущества. Организация должна использовать разные инструменты работы. Главное – сохранить активы заемщика, а не продать их с молотка.
4. Гарантия результата. Фирма может предложить полностью вернуть стоимость услуг, если не получиться прийти к положительному результату. Обратите внимание, что все обещания должны фиксироваться документально.
5. Оплата услуг в рассрочку. Компания должна входить в положение клиента и предлагать рассрочку с учетом платежеспособности субъекта.

Именно по указанным причинам и по результативности работы все большее число частных заемщиков обращаются за помощью к профессионалам. Важно понять, что банкротство – это юридическая процедура, при проведении которой нужно учесть множество нюансов и тонкостей. Стать банкротом можно с разной скоростью и результатом. Главное – не сам статус, а полученная эффективность полученного решения.