Как объявить себя банкротом

Долги, которые нечем выплачивать, доставляют должнику множество проблем, начиная звонками коллекторов и заканчивая изъятием имущества приставами. Решить проблему с ними часто невозможно, и единственным выходом становится признание себя несостоятельным. Закон допускает такую процедуру для физических лиц. Но перед тем как начать ее, нужно разобрать, как объявить себя банкротом и с какими нюансами придется столкнуться.

Закон о банкротстве

Возможность объявления банкротом физического лица в законодательстве появилась в 2015 году после вступления в силу Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015. Он внес изменения в Закон «О банкротстве» (ФЗ №127-ФЗ от 26.10.2002). В дальнейшем законодательство дорабатывалось. Например, в 2020 году стала возможна процедура банкротства через МФЦ.

Важные моменты, оговоренные в законодательстве:

1. Возможна как судебная, так и внесудебная процедура банкротства. Для начала каждой из них есть определенные условия.
2. Судебное банкротство возможно по заявлению как должника, так и кредиторов. С заявлением о несостоятельности в МФЦ может обратиться только сам гражданин.
3. В ходе судебного банкротства проводятся различные процедуры (реструктуризация, реализация имущества и т. д.). В рамках дела может использоваться как одна из них, так и сразу несколько.
4. Основная задача банкротства – удовлетворение обязательств перед кредиторами в максимально возможном объеме. Но при этом соблюдаются права и интересы должника. Например, его не оставят без единственного жилья.

Самостоятельно разобраться во всех нюансах законодательства непросто. Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы расскажем о ваших правах и поможем выбрать законный способ избавления от долгов. 

В каких ситуациях можно объявить себя банкротом

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственной несостоятельности можно при любой сумме долга. Главное условие – отсутствие возможности исполнять обязательства перед кредиторами и наличие подтверждающих документов. Но нужно учитывать, что на процедуру придется потратиться, и она не всегда будет лучшим выходом из ситуации. 

При сумме долга более 500 тысяч рублей и невозможности его больше обслуживать обращение в суд с заявлением о банкротстве становится уже не правом, а обязанностью гражданина. Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда появились признаки несостоятельности.

Ситуация с банкротством через МФЦ – иная. Оно возможно при одновременном соблюдении трех условий:

1. Сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. В нее входят все обязательства по кредитам, займам, алиментам, штрафам, налогам и т. д., даже если они не просрочены.
2. Имеется решение пристава о прекращении исполнительного производства. Причиной его должна значиться невозможность взыскания из-за отсутствия средств и имущества у должника (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229-ФЗ от 02.10.2007).
3. После завершения взыскания по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229-ФЗ от 02.10.2007 не было возбуждено новое производство. Не допускаются новые производства даже по заявлениям других взыскателей.

Проверить информацию об исполнительных производствах можно еще до обращения в МФЦ. Для этого достаточно воспользоваться сайтом ФСПП. 

Выбрать правильный вариант избавления от долгов достаточно сложно. Нужно учитывать не только обязательные условия для начала процедуры, но и расходы на нее, особенности ее проведения и другие моменты. Рекомендуется перед началом подготовки заявления о несостоятельности обратиться за консультацией к опытным юристам.

Как объявить себя банкротом в судебном порядке

Банкротство в судебном порядке – процедура, не имеющая регламентированных сроков. Чаще всего она проходит за 8–12 месяцев. Но в отдельных ситуациях она может длиться несколько лет. Процесс судебного банкротства включает следующие этапы:

1. Подготовка пакета документов. Некоторые из них уже могут быть у должника, другие придется запрашивать в государственных органах или у кредиторов.
2. Выбор СРО финансового управляющего. Саморегулируемую организацию нужно указать в заявлении. Из числа ее участников назначат управляющего.
3. Составление заявления. В нем указывается информация о должнике и кредиторах, причины возникновения ситуации и т. д. 
4. Подача заявления в арбитражный суд. Предварительно нужно оплатить госпошлину и внести депозит для оплаты услуг управляющего.
5. Принятие заявления судом. Проверка документов занимает в среднем пять дней, после чего назначают дату первого судебного заседания. Но при обнаружении ошибок суд вправе оставить заявление без движения. В этом случае должнику нужно будет устранить нарушения в течение месяца, иначе документ будет возвращен.
6. Первое судебное заседание. Проходит чаще всего через 2–3 месяца после принятия заявления. В нем должнику необходимо объяснить, почему он просит признать себя банкротом, как рассчитывал оплачивать кредиты при их оформлении и ответить на другие вопросы. В ходе заседания также утверждают финансового управляющего.
7. Реструктуризация задолженности. Утверждается график выплат кредиторам. При этом штрафы и неустойки перестают начислять, а проценты считают по ставке ЦБ РФ. Максимальный срок реструктуризации – три года. Если доходы заемщика явно не позволяют рассчитаться с кредиторами, суд может пропустить этот этап по ходатайству должника.
8. Реализация имущества. Этот этап проводится, если невозможна реструктуризация долга или она не дала результатов. Продается с торгов все имущество должника, кроме единственного жилья и некоторых личных вещей, а вырученные деньги направляются на выплаты кредиторам.
9. Утверждения отчета финансового управляющего. После этого процедура завершается и для банкрота наступают последствия, предусмотренные законом, включая списание оставшихся долгов, если все сделано правильно.

Дополнительно в ходе процедуры могут оспаривать сделки должника за последние три года, а иногда и более длительный период. Кроме того, в процессе может быть заключено мировое соглашение с кредиторами. 

Если вы умеете писать заявления в суд, собирать документы и отстаивать свои интересы с применением юридической терминологии, можно попробовать пройти через процедуру самостоятельно. В ином случае лучше не рисковать и обратиться за помощью к компетентным юристам.

Как стать банкротом без суда

Банкротство через МФЦ часто называют упрощенным. Это связано с тем, что оно проводится без привлечения финансового управляющего и судебных разбирательств. Включает такая процедура следующие этапы:

1. Подготовка документов и заявления. Должнику вместе с заявлением нужно передать только список кредиторов с суммами долгов. Но чтобы исключить ошибки, часто придется запрашивать различные справки. Важно указать всю информацию об имеющихся задолженностях правильно. Неуказанные в заявлении долги не списываются, и их придется погашать в обычном порядке.
2. Подача заявления МФЦ лично должником или его представителем по доверенности. Проверка документа занимает до трех дней. После этого сотрудники центра вносят запись о начале процедуры в Единый реестр. Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства. Приставы во время процедуры не будут списывать деньги со счетов или арестовывать имущества будущего банкрота.
3. Завершение процедуры. Если все сделано правильно, и кредиторы не начали признание гражданина несостоятельным через суд, то через полгода внесудебное банкротство завершается. Сотрудники МФЦ делают соответствующую запись в Едином реестре. Одновременно с ее внесением для банкрота наступают все последствия, предусмотренные законом.

В ходе процедуры банкротства без суда у кредиторов есть право самостоятельно заняться розыском имущества должника. Они могут подавать запросы в Росреестр, ГИБДД и другие госорганы. При обнаружении собственности кредиторы смогут инициировать признание человека несостоятельным уже в судебном порядке с одновременным прекращением внесудебной процедуры.

Документы для банкротства

Для внесудебного банкротства должнику нужно предоставить только заявления и список кредиторов. Но для судебной процедуры пакет документов гораздо больше:

1. Личные документы. Помимо паспорта, нужно представить ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
2. Документы, подтверждающие наличие долгов и их размер. Это могут быть кредитные договоры, справки об остатке задолженности, расписки по займам физическим лицам и т. д. Отдельно нужно составить список кредиторов по установленной форме.
3. Документы, подтверждающие доходы гражданина и невозможность рассчитаться с долгами. Это могут быть выписки с банковских счетов, справки о зарплате, решения центра занятости о постановке на учет гражданина в качестве безработного и т. д.
4. Документы об имеющемся имуществе. Это могут быть ПТС на авто, выписки из ЕГРН на недвижимость вместе с договорами купли-продажи по недвижимости и т. д. Дополнительно нужно подготовить опись имущества.
5. Документы о сделках за последние три года. Они предоставляются по всем сделкам на сумму от 300 тысяч рублей. Кроме того, нужно приложить независимо от суммы бумаги по купле, продаже или дарению транспортных средств, недвижимости, долей или акций компании.

Дополнительно могут потребоваться и другие документы, например, выписки из ЕГРЮЛ, если будущий банкрот владеет долями компаний. Чтобы понять, что потребуется подготовить для признания себя несостоятельным, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты помогут выбрать законный способ избавления от долгов и составить список нужных документов.

Последствия банкротства

Главный плюс банкротства – возможность законно избавиться от долгов. Больше должнику не придется общаться с кредиторами и коллекторами. При этом он не лишится единственного жилья и необходимых для жизни вещей. Но есть у признания себя несостоятельным и некоторые негативные последствия:

1. Три года нельзя руководить организациями. При этом возглавлять банк нельзя будет десять лет, а МФО, НПФ – пять лет.
2. Пять лет нужно уведомлять кредиторов о своем статусе. Делать это нужно при подаче заявки на займ или кредит.
3. Пять лет нельзя повторно пройти через процедуру судебного банкротства. Запрет на внесудебное банкротство действует десять лет.

Дополнительно во время процедуры можно столкнуться с ограничениями на выезд за границу. Но они будут сняты после завершения процесса.

Банкротство часто единственный реальный способ решить проблему с долгами, которые больше нечем платить. Но процедуру нельзя рассматривать, как простой способ избавиться от задолженности. Она достаточно длительная и требует соблюдения определенных правил. Чтобы процесс признания себя несостоятельным прошел гладко, рекомендуем пользоваться услугами профессиональных юристов.