Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту

Заявление о неплатежеспособности по кредиту приходится писать большинству заемщиков. Причина в том, что большая часть кредитов носит долгосрочный характер. За время исполнения обязательства уровень жизни может упасть. Понимая, что не сможет выплачивать долг, человек обращается с заявлением в банк.

Зачем нужно заявление о неплатежеспособности

Чтобы дело не ушло в суд, заемщику нужно сообщить в банк о том, что он не может перечислять платежи по графику. Сделать это можно путем предоставления заявления.

Это позволит:

• избежать признания гражданина мошенником;
• изменить условия договора, договорившись о реструктуризации или отсрочке.

Скорее всего, банк пойдет должнику навстречу. Многие люди продают или дарят свою собственность до судебных разбирательств. Некоторые даже устраиваются на неофициальную работу, чтобы приставы не смогли удерживать деньги с зарплаты.

Таким образом, после вынесения решения взыскивать обычно нечего. Кредитору выгоднее согласовать заявление об установлении неплатежеспособности. Если заемщик продолжит выплачивать кредит на новых условиях, то банк не станет судиться.

Особенности составления заявления

Обращаясь в банк, важно учитывать:

• если у заемщика один кредит, то составляется одно заявление на реструктуризацию;
• если у гражданина несколько договоров в одном банке, то в заявлении прописываются реквизиты каждого из них;
• если у человека несколько кредитов в разных банках, то на каждый из них составляется по заявлению.

Перед предоставлением заявления у банка запрашивается справка о размере долга. Она должна быть действительна на момент обращения по поводу неплатежеспособности.

Перечень прилагаемых к заявлению документов определяется обстоятельствами, из-за которых не получается возвращать долг на прежних условиях. Так, если финансовое положение ухудшилось из-за сокращения с работы, то заявление дополняется копией трудовой книжки и приказа об увольнении. Если гражданину стало трудно возвращать долг, так как он получил инвалидность, то требуется копия справки об ее установлении.

Как составить заявление в банк

Заявление составляется в свободной форме.

В нем указываются:

• название и адрес организации, с которой подписан договор;
• Ф. И. О., адрес, телефон, электронная почта должника, его паспортные данные;
• реквизиты договора (дата и номер);
• сумма кредитования;
• срок выплаты займа по договору;
• размер ежемесячного платежа;
• период, на протяжении которого кредит выплачивался;
• дата, после которой возникла неплатежеспособность;
• обоснование невозможности выплачивать кредит;
• просьба к банковской организации;
• подпись и дата.

Заемщик может просить банк о реструктуризации долга, увеличении срока выплаты займа или снижении процентной ставки. В заявлении желательно отметить, что при улучшении финансового положения выплата кредита продолжится на изначальных условиях. Нужно попросить о письменном предоставлении ответа и указать адрес для направления корреспонденции.

В заявлении прописывается причина, по которой закрывать заем больше не получается. Она подтверждается документально.

Доказать неплатежеспособность можно, приложив к заявлению копии:

• трудовой книжки;

• приказа об увольнении;
• свидетельства об установлении инвалидности;
• паспортов заемщика и членов его семьи;
• больничного;
• кредитного договора;
• свидетельства о рождении ребенка;
• договоров поручительства и залога (если есть).

А также справки:

• о доходах за год;
• безработице;
• размере задолженности.

Обязан ли банк одобрять заявление о неплатежеспособности

Нет, не обязан. Реструктуризация со стороны банка носит добровольный характер. Заемщик не вправе принудить кредитора к ней. Обычно банки лояльно относятся к установлению неплатежеспособности, но многое зависит от политики кредитной организации и других факторов.

Если заемщик подаст на отказ кредитора в суд, то он проиграет дело.

И вот почему:

• в законе не прописана обязанность банков реструктурировать задолженность (однако есть норма о том, что банк должен предоставить кредитные каникулы при определенных обстоятельствах по договору ипотеки);
• чтобы изменить условия договора в судебном порядке, требуется существенное нарушение сделки одним из контрагентов;
• суд может оценивать добросовестность и платежеспособность гражданина только в споре о взыскании задолженности и принудительном расторжении договора.

Заемщик может добиться реструктуризации долга через суд, но лишь в деле об установлении банкротства, для которого должны быть основания. Разобраться с правовыми нормами, регулирующими банкротство, поможет юрист.

Как добиться установления неплатежеспособности, если кредитор решился судиться

Если банк не одобрил заявление, а заемщик не возвращает кредит, то со временем возникает судебный спор. По рассматриваемому делу ответчик может подать ходатайство об установлении отсрочки или рассрочки внесения платежей.

При рассрочке гражданин будет выплачивать посильную ему сумму. Размер платежа, установленный судом, должен будет учитываться судебными приставами исполнителями.

Рассрочка устанавливается, если:

• у должника имеется постоянный доход, достаточный для внесения платежей по оговоренным частям;
• после ежемесячной выплаты кредитору у гражданина остается прожиточный минимум, достаточный для жизни;
• у должника нет имущества, продажа которого позволила бы сразу погасить задолженность, но есть регулярный доход.

При решении вопроса о предоставлении рассрочки судьей будет оцениваться финансовое и семейное положение гражданина, его социальный статус. Нередко рассрочка дается пенсионерам, так как они имеют лишь один источник дохода.

Если финансовое состояние должника ухудшилось, он может предоставить в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту, но не факт, что решение окажется в его пользу. Самым надежным способом реструктуризации долга или его обнуления является банкротство физических лиц. Юристы компании «Списание долгов» помогут разобраться в проблемах с кредиторами и защитят ваши права.