Как гарантировано оформить банкротство ИП или физического лица?

Ввиду кризисных явлений, которые наблюдаются в экономике по всему миру, и в России в частности, растет количество граждан, которые не могут выполнить свои обязательства перед кредиторами. И речь не только о долгах перед банками. Есть еще и налоговая задолженность, и долги за коммунальные услуги. Сложность заключается в том, что обычные граждане не имеют возможности самостоятельно решить сложившуюся проблему.

Также страдает и малый бизнес. Предприниматели, которые брали кредиты на закупку техники, развитие собственного дела, не могут погасить кредитные долги, поскольку у них резко снизились доходы. Задолженность перед кредиторами и контрагентами растет, а где взять денег, никто не знает.

Решить две указанные проблемы позволяет действующий Федеральный Закон № 127. В нем прописаны нормы, регламентирующие процедуру банкротства (несостоятельности) как для физических лиц и предпринимателей, так и компаний.

При каких условиях физлицо может стать банкротом

Сразу важно отметить: инициировать дело может как кредитор, так и сам должник, задача которого в том, чтобы первым обратиться за помощью. В таком случае эффективность процедуры выше, чем при первичном обращении кредитора. Как показывает практика, если в суд обращается именно банк или коллекторы, то их интересы удовлетворяют в первую очередь.

В каких случаях кредитор может подать на банкротство гражданина:

• в течение последних трех месяцев по образовавшемуся долгу нет платежей и движения средств;
• сумма долга превышает 500 тыс. рублей.

В виду данных критериев настоятельно рекомендуем не затягивать с обращением за квалифицированной помощью. Законодательно не установлено никакой суммы, которая бы позволяла или нет инициировать процедуру. Если у вас возник долг или вы видите, что ваша финансовая ситуация складывается не лучшим образом, вы можете подать заявление о признании банкротства.

Но стоит учитывать, что банкротство – это определенные расходы. Поэтому при небольших кредитах до 50 тыс. рублей эффективность таких мероприятий под вопросом.

Вывод: подать на банкротство может каждый гражданин РФ, у которого есть непогашенные кредиты и другие долги, вне зависимости от суммы.

Условия для признания несостоятельности ИП

Условия для объявления банкротства ИП схожи с процедурой признания несостоятельным физического лица. Нет никаких ограничений по суммам, которые позволяют или нет инициировать процедуру. Сложность только в том, что при признании несостоятельности индивидуального предпринимателя все документы и факты неплатежеспособности будут рассматриваться более щепетильно.

Связано это с тем, что представители малого и среднего бизнеса часто хотят провести фиктивное банкротство. Его цель – при наличии кредитных обязательств перед кредиторами, контрагентами, ФНС и другими организациями просто их списать, имея даже реальные возможности их погасить.

Какие виды долгов дают возможность обращаться в арбитражный суд:

• долги по заработной плате перед работниками;
• задолженность перед поставщиками и покупателями за приобретенные товарно-материальные ценности или полученные авансы;
• кредитные обязательства перед банками и МФО;
• долги по налогам и страховым взносам.

При этом важно разделять банкротство как физического лица и банкротство как ИП. Это схожие по алгоритму процедуры, но только ответственность разная:

1. При несостоятельности предпринимателя долги списываются, в первую очередь, за счет реализации имущества ИП. Это все активы, которые находятся на балансе ИП. Например, оборудование, здания, сооружения, оборотные средства – товары, запасы и т. п.
2. При банкротстве же физического лица учитывается только его имущество как гражданина РФ.

В чем сложность банкротства для ИП?

Получить такой статус для ИП сложнее, чем обычному физлицу. 

Предприниматель может столкнуться с невозможность ликвидации бизнеса перед обращением в суд. Важно закрыть деятельность ИП до начала процедуры. Не всегда налоговая инспекция готова ликвидировать бизнес при наличии налоговой задолженности и долгов перед Пенсионным Фондом и другими внебюджетными фондами. И на этом этапе важно уметь доказать свою правоту, ведь такие действия не законны. Если столкнулись с такими проблемами, то лучше подключить опытного юриста.

Такжы бывают случаи, когда заявление отклоняется арбитражным судом еще на этапе подачи из-за недостаточной мотивации, указанной в нем. 

Это одни из ключевых проблемы, которые встречаются на практике. Но каждый случай нужно рассматривать индивидуально, ведь ИП может быть разным по масштабам, по сфере деятельности, по численности персонала. Это обуславливает и некую специфику оформления. 

Главное, не затягивать проблему и при любых вопросах обращаться за квалифицированной помощью к экспертам. В случае с ИП важен именно индивидуальный подход.

Последствия банкротства для ИП

Банкротство индивидуального предпринимателя имеет более обширный список ограничений, нежели для обычного гражданина. Но большинство из них связаны с профессиональной деятельностью и никак не влияют на личную жизнь, не затрагивают семью.

Какие действуют ограничения для ИП:

• все разрешительные документы на осуществление предпринимательской деятельности теряют свою юридическую силу с момента получения статуса банкрота:
• запрещено в течение десяти лет руководить любым кредитным учреждением;
• в течение пяти лет после банкротства нельзя опять зарегистрировать свое юридическое лицо;
• нет права принимать участие в управлении любой компании (юридическим лицом) в течение пяти лет. 

Но стоит обратить внимание: ограничение относительно запрета на осуществление предпринимательской деятельности в течение пяти лет распространяется только в случаях, если на момент обращения ИП еще не прекратило деятельность. Если же ИП было закрыто, а после подано заявление в арбитражный суд, то это запрет не действует.

Ограничения для граждан

Относительно физлиц, которые решили получить такой статус, ряд ограничений другой:

• они обязаны в течение пяти лет просто информировать банки и другие кредитные организации, в которых хотят взять кредит, о том, что проходили данную процедуру;
• в течение пяти лет нельзя повторно стать банкротом;
• в течение трех лет нельзя занимать должность генерального директора.

Таким образом, часть последствий, о которых вы могли слышать при банкротстве физического лица или индивидуального предпринимателя, всего лишь миф. 

Конечно, каждую ситуацию нужно рассматривать индивидуально. Тут помогут опытные юристы. Оставьте заявку, и наши специалисты свяжутся с вами. Первая консультация – бесплатно. 

Сколько стоит услуга

Не будем лукавить и говорить, что банкротство – бесплатно. Государство обязывает заявителя, желающего получить статус несостоятельного должника, оплатить услуги арбитражного управляющего. Официально – это 25 тыс. рублей. Внести указанную сумму субъект должен до момента судебных тяжб. Но есть еще и ряд сопутствующих услуг, о которых тоже нужно знать:

• публикация официальной информации в определенных СМИ;
• услуги квалифицированного юриста;
• сопутствующие расходы.

Теоретически, каждый гражданин РФ может самостоятельно представлять свои интересы в суде. Но для получения желаемого результата нужен огромный опыт в делах по банкротству, специальное образование, умение и навыки ведения переговоров с кредиторами. Если всеми этими качествами вы обладаете, то тогда без проблем можно идти в арбитражный суд. Если все же нет, то лучше сразу обратиться за помощью к юристу. Ведь есть разные пакеты и тарифные планы. Кому-то достаточно собрать полный комплект бумаг, и дальше он самостоятельно пройдет алгоритм. А кому-то необходима постоянная поддержка. 

Какого результата можно достигнуть

Банкротство предоставляет несколько вариантов решения проблем с кредиторами. Итог, особенно в отношении несостоятельности ИП, во многом зависит от экспертности юриста. 

Какие итоги могут быть для физ. лица и ИП:

1. Мировое соглашение. Может заключаться как до принятия решения арбитражным судом, так уже и в процессе судебных заседаний. Здесь связующим звеном является арбитражный управляющий, который должен работать как в интересах должника, так и в интересах кредиторов. Мировое соглашение в отношении ИП – не частая практика.
2. Реструктуризация долга. Больше актуально для граждан, у которых есть постоянный источник дохода и они могут делать хоть какие-то регулярные платежи по кредитным обязательствам. Суть в том, что общую сумму долга просто распределяют на большее число платежей. В результате реструктуризации могут уменьшить процентную ставку, аннулировать часть начисленной пени. Но возвращать долг все равно придется.
3. Полное списание долга. Оно возможно в рамках процесса реализации имущества физического лица или активов предпринимателя. 

Многих интересует вопрос о том, можно ли списать долги при сохранении имущества. Конечно, можно. Например, даже по решению суда никто не конфискует единственную квартиру или автомобиль, необходимый для нормального жизнеобеспечения. Исключение – залоговая квартира. При ипотечном кредите, вне зависимости от того, единственное это жилье или нет, недвижимость залогового типа будет включена в конкурсную массу и продана в счет погашения долга.

При банкротстве ИП каких-то мораториев на его активы нет. Продаются все основные средства, нематериальные и товарно-материальные ценности.

Если у вас остались вопросы, то оставляйте заявку на бесплатную консультацию, задайте их нашим специалистам и получите квалифицированную юридическую помощь.