К чему готовиться будущему банкроту на пути к финансовой свободе

Кредиты помогают справиться с временными финансовыми сложностями, но если проблемы затягиваются, если нет надежды на улучшения, остается единственный путь избавления от невозвратного долга через банкротство.

Вместе с избавлением от долга и требовательных судебных приставов банкротство дает ряд ограничений для бывшего должника, к которым надо быть готовым. Однако они не так страшны, как бесконечные проценты и звонки коллекторов.

Ограничения в период процедуры банкротства

Право на освобождение от безнадежных долгов у физлиц появилось только в 2015 году, благодаря принятию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности». О том, насколько востребованной оказалась программа банкротства среди россиян, говорят тысячи исков, направленных в судебные инстанции за прошедшие годы. Собираясь воспользоваться возможностью, стоит проанализировать, будет ли выгодно банкротство с учетом тех последствий, которые наступят после обретения статуса «банкрот».

Вместе с началом судебного разбирательства должнику следует ждать ввода ряда ограничений, которые применят к потенциальному банкроту на период процесса:

Лишение права распоряжаться собственными средствами на счетах и картах должника на 4–6 месяцев.
Запрет самостоятельно распоряжаться имуществом (продавать, дарить, покупать) без согласования сделок с управляющим.

Не все долги списывают

Через банкротство удается списать миллионные суммы кредитной задолженности, штрафов, обязательств перед МФО и частными лицами. Однако в ряде ситуаций за банкротом сохраняются:

алиментный долг;
возмещение за ущерб, причиненный здоровью и жизни;
возмещение за нанесенный имущественный ущерб;
задолженность по зарплате и пособия по увольнению;
штрафы, связанные с компенсацией за моральный вред;
новые долги, которые накопились за время со старта процедуры;
долги, образовавшиеся после привлечения к субсидиарной ответственности.

В некоторых случаях не удастся списать долг, образованный за коммунальные услуги и налоги. Чтобы разобраться, какие долги можно списать, какие документы потребуются в процессе банкротства, и что нужно предпринять, оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию. Мы расскажем о ваших правах и подберем подходящий законный вариант для списания долгов с минимальными потерями.

Последствия признания финансовой несостоятельности

Списать задолженность перед кредиторами не так просто. Вначале будет распродано имущество для расчетов с кредиторами, списываются деньги со счетов и платежных карт. Если сумма долга в значительной степени превышает стоимость имущества, признание финансовой несостоятельности окажется лучшим решением, несмотря на некоторые последствия:

Запрет на занятие должности Генерального директора, руководящих должностей в НПФ, страховых, инвестиционных и микрофинансовых организациях до пяти лет с момента обретения статуса банкрота. А также нельзя занимать руководящие должности в финансовых организациях на протяжении 10 лет.
Повторно пройти банкротство, освободившись от долга, можно только через пять лет.
Повторное банкротство в упрощенном порядке без суда возможно через десять лет.
При обращении в банк должник обязан сообщать о своем статусе банкрота на протяжении пяти лет.

Все имущество, ценные бумаги, денежные накопления должника поступают в распоряжение финансового управляющего на период банкротства, а в случае наличия непогашенного перед должником долга, право взыскания также передается привлеченному специалисту.

Важно знать, что если личное имущество банкрота подлежит продаже для расчетов с кредиторами, то собственность родственников, включая личное имущество второго супруга, изъятию не подлежит. Претензии кредиторов могут распространиться только на совместно нажитое имущество.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Владельцев невозвратного долга ждут сложности, если в ходе судебного разбирательства выяснится, что должник пытался сохранить часть капитала и имущества, переписывая его на других родственников или знакомых. В законе «О финансовой несостоятельности» установлена возможность аннулирования ряда сделок в отношении имущества, которое есть или было у должника.

Два типа сделок подлежат оспариванию в ходе прохождения банкротства:

Предпочтительные сделки. При наличии нескольких претензий от разных кредиторов долг гасится равным распределением платежей. Если выяснится, что в результате сделки с должником выигрывает только один из кредиторов в ущерб остальным, в судебном порядке признается нарушение. Признать сделку предпочтительной можно, если она заключена не ранее шести месяцев до начала процедуры банкротства.
Подозрительные сделки. Понимая, что впереди ждет банкротство и изъятие всего имущества, должник может попытаться свести потери к минимуму, продавая имущество. Кредитор, обнаруживший сделку по ценам и на условиях ниже рыночных, в течение года до начала банкротства и года после него, вправе оспорить договор. К подозрительным сделкам относят и договоры, заключенные с желанием причинить вред взыскателю. В этом случае оспаривают сделки за период до трех лет перед банкротством.

Чтобы свести к минимуму потери, будущие банкроты совершают ошибку и передают свое имущество третьим лицам по договору о дарении, продажи, обмена и пр.

Кредиторы могут оспорить эти сделки. Все вопросы, касающиеся сделок и признания их недействительными, они направляют финансовому управляющему. Если пострадавших взыскателей несколько, организуют совет кредиторов, на котором выносят соответствующее решение об обращении в суд с оспариванием сделки. Суд рассматривает иск со стороны кредитора о признании сделки недействительной и выносит решение об отмене сделки или отказе в удовлетворении требований кредиторов.

Если есть риск потери имущества или отмены важной сделки в ходе банкротства из-за противодействия кредиторов, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы подберем оптимальный вариант списания долга в полном соответствии с действующим законодательством.

Узнают ли соседи, родственники, коллеги о банкротстве физлица

Утаить информацию о финансовой несостоятельности в условиях обязательной публикации сведений о банкротстве в официальных СМИ и специализированном издании ЕФРСБ невозможно. Процедура банкротства предполагает максимально полное оповещение всех возможных кредиторов, поскольку стоит задача выявить всех лиц, имеющих финансовые претензии к должнику.

Информация о банкроте должна появиться, минимум, в двух изданиях:

Газета «Коммерсантъ». Издание выписывают кредитные организации, включая банки, однако любой желающий может ознакомиться с содержанием страниц, где публикуют объявления о банкротстве. Поскольку таких объявлений великое множество, вероятность того, что родственники или знакомые увидят упоминание о банкроте, слишком мала.
ЕФРСБ. В едином реестре сведений о банкротстве хранят записи обо всех открытых процедурах банкротства физических и юридических лиц. Там есть полная информация о должниках и ходе получения статуса банкрота. Обычные граждане не пользуются этим интернет-изданием, а вот банки, кредитующие организации, управляющие регулярно изучают обновления и едва ли пропустят важную для себя информацию.

Подводя итоги, можно предположить, что самостоятельно соседи или коллеги по работе вряд ли узнают, что предстоит банкротство.

Если перед запуском процедуры кредиторы пытались взыскать долг через собственные службы или через коллекторские агентства, непогашенные кредиты и долги обязательно всплывут в разговорах. Задача профессиональных взыскателей – оказать давление и принудить должника к выплатам, воздействуя через работодателя, родственников, друзей. Чтобы исключить распространение неприятных новостей о себе среди ближайшего окружения, не стоит доводить ситуацию до обращения к коллекторам, уклоняясь от разговоров с кредиторами.

Чтобы процесс взыскания не превратился в тотальное запугивание и травлю, стоит обратиться к опытному юристу, который поможет определить круг полномочий взыскателей и укажет на способы защиты от чрезмерной активности коллекторов. Если общий долг превышает стоимость всего имущества и сбережений, на этой стадии общения с кредиторами становится понятно, что процедуру банкротства, скорее всего, избежать не удастся.

Есть ли положительные последствия для банкрота?

С момента обращения в суд до получения статуса банкрота проходит от 6 до 9 месяцев. Однако за всеми последствиями и ограничениями стоит несомненный плюс – должник снимает с себя все претензии кредиторов, обнуляя долги, которые мешали стабилизировать финансовое положение из-за постоянно растущих штрафов, начисления пени, ареста имущества, счетов, карт.

Нужно учитывать, что не все долги спишут. Если у должника остались алиментные обязательства, взыскивают компенсационные выплаты за нанесенный ущерб, придется продолжить платежи вплоть до полного аннулирования задолженности. И все-таки, статистика за 2016–2019 годы говорит о высоких шансах на освобождение от долга при инициировании процесса банкротства. 98 % получили освобождение от долга через признание в суде статуса несостоятельного человека.

Как уменьшить негативные последствия для банкрота?

Обращаясь к юристам с большим опытом в сфере банкротства, должник помогает себе снизить риски и извлечь максимум выгоды даже в самой безнадежной ситуации.

Во-первых, юрист поможет сформировать круг претензий, включив в него все долги, которые можно списать в рамках одной процедуры. Будут списаны задолженности по кредитным картам, микрозаймам, банковским кредитам, коммунальным платежам, долгам перед физлицами по расписке.

Во-вторых, в процессе признания статуса банкрота, человек рискует столкнуться с отменой сделок и посягательствами на имущество близких. В ряде случаев необходима помощь эксперта по гражданскому праву, способного обосновать исключение из списка отчуждаемого имущества вещей и собственности третьих лиц.

В-третьих, банкротство – многоэтапный процесс судебного разбирательства, когда необходимо предусмотреть каждую деталь в подготавливаемых для суда документах. Задача юриста – сэкономить деньги должника, сведя финансовые потери к минимуму.

Какими окажутся последствия, когда впереди маячит неизбежное банкротство, зависит от уровня профессионализма привлекаемых к процессу специалистов. «Списание долгов» – эффективное и быстрое избавление от задолженностей с возможностью удаленного управления процедурой.