Что важно знать о банкротстве

У многих граждан по объективным причинам возникают проблемы со своевременной оплатой кредитов. В таких случаях единственный законный метод избавления от обременений – процедура банкротства физического лица (БФЛ). Согласно официальной статистике, с 2015 года более 100 тысяч граждан РФ были освобождены от выплаты задолженности в судебном порядке.

Процедура позволяет избавиться от долгов, звонков коллекторов и сохранить имущество. Многие оказываются в сложной финансовой ситуации, но они не знают, как себя вести и что делать. Некомпетентность в вопросах списания долгов, банкротства, реструктуризации, незнание законов и внесенных поправок приводит к ухудшению ситуации. 

При возникновении проблем, которые связаны с невозможностью выплаты задолженности по кредиту, целесообразно обратиться к опытным специалистам. Они в подробной и понятной форме ответят на интересующие вопросы, разработают правильную стратегию поведения. Грамотные действия помогут избавиться от долгов, сохранить движимое и недвижимое имущество. Для получения бесплатной консультации оставьте заявку на сайте, и наши юристы свяжутся с вами.

Причины инициации процедуры банкротства физического лица

Должники, которые не могут расплатиться по кредитным обязательствам, нуждаются в профессиональной помощи. Нередко граждане попадают в такую ситуацию из-за нескольких просроченных платежей. Согласно кредитному договору, при просрочке начисляются проценты, что приводит к увеличению долга. Часто должник оформляет еще кредит для погашения предыдущих обязательств. Необдуманные действия и просрочка платежей приводят к негативным последствиям:

• увеличение суммы долга;
• регулярные звонки из финансовых учреждений и от коллекторов.
• судебные разбирательства;
• закрытие выезда за границу и арест имущества;
• можно лишиться всего движимого и недвижимого имущества.

Если должник сам обратится в суд, то может избавиться от долгов и сохранить недвижимость и другую собственность. Статистика показывает, что около 80 % людей боятся процесса БФЛ. Это связано с незнанием особенностей проведения процедуры. 

В итоге все это, а также бездействие и пустые надежды на чудесное обогащение усугубляют ситуацию. Поэтому целесообразно при возникновении сложной финансовой ситуации своевременно обратиться к специалистам, которые разберутся в конкретном случае и найдут оптимальное решение с максимальной выгодой для должника.

Виды процедуры и основные нюансы

Согласно закону № 127-ФЗ, процесс может инициироваться должником или кредитной организацией. Порядок действий и стратегия поведения зависят от суммы долга и периода просрочки. Если задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то гражданин имеет право подать в суд. Практика показывает, что это оптимальное решение по двум причинам:

1. Если решать вопрос через МФЦ, то там необходимо выполнить много условий. Что зачастую трудно сделать.
2. Если сумма долга будет расти и превысит 500 тысяч рублей, то кредитор может сам подать в суд. И тогда можно потерять все.

В судебной инстанции гражданин должен доказать невозможность исполнения обязательств по кредиту с указанием причин: потеря работы, тяжелая болезнь, получение инвалидности и т. д.

БФЛ со стороны кредитных организаций

Начать процедуру банковская организация имеет право при сумме просрочки от 500 тысяч рублей и невыполнении обязательств более трех месяцев. Не стоит тянуть время, чтобы сумма долга стремительно росла. И лучше самому обратиться в судебный орган. БФЛ в отношении граждан включает два этапа:

• реструктуризация долга – изменение условий договора для ослабления кредитного бремя: уменьшение процентов по займу, увеличение срока погашения задолженности. Не более 36 месяцев. 
• списание долгов через реализацию собственности должника.

Какое имущество можно сохранить при БФЛ

На момент открытия судебного производства о банкротстве движимая и недвижимая собственность гражданина описывается и может в дальнейшем быть реализована. Список имущества, на которое не может возлагаться взыскание, включает:

• квартира, комната, дом или другой вид недвижимости, который является единственным жильем гражданина;
• имущество, которое связано с инвалидностью гражданина;
• пенсия, даже если ее сумма превышает установленный прожиточный минимум;
• финансовые и материальные льготы. К первому типу относятся субсидии, дотации и другие виды. К материальным или физическим льготам относятся земельные участки, квартиры, транспортные средства и т. д.

Каждый случай индивидуален, поэтому должник может признаваться банкротом и сохранить собственность, если обратиться за помощью к специалистам. 

Описание процедуры БФЛ

Временная материальная несостоятельность признается, согласно закону № 127-ФЗ. При проведении процедуры должника часто пугает фраза «реализация имущества». С юридической точки зрения, ее смысл заключается в признании того, что гражданин находится в тяжелом финансовом положении и его необходимо признать банкротом. Но это не означает, что обязательно должна быть продана собственность должника. С единственным жильем гражданина не будет произведено никаких действий.

Для грамотного проведения процедуры БФЛ необходимо обратиться к специалистам. Процесс включает восемь этапов:

1. Полноценная бесплатная консультация с экспертами, предоставление гражданином достоверных сведений о финансовом положении, кредитной задолженности, другой информации.
2. Заключение официального договора с компанией, которая будет оказывать юридическую помощь.
3. Сбор пакета документации.
4. Составление заявления и его подача в арбитражный суд. Любая неточность при подготовке документа может оказать негативное влияние на исход дела. Поэтому целесообразно доверить составление документа профессионалам.
5. Утверждение судебной инстанцией финансового управляющего.
6. Признание должника банкротом и введение реструктуризации, реализации имущества.
7. Предоставление финансовым управляющим отчетности в арбитражный суд.
8. Внесение судебной инстанцией решения и полное списание долга.

После рассмотрения дела на гражданина накладываются три основных вида ограничений: 

• при оформлении кредита необходимо в течение пяти лет уведомлять о банкротстве кредитную организацию;
• нельзя занимать должность генерального директора компании в течение трех лет.
• банкрот не может открывать собственное банковское учреждение в течение десяти лет. В большинстве случаев такие ограничения не влияют на жизнь рядового гражданина.

Распространенные заблуждения

Существует много мифов, связанных с ограничениями, которые накладываются на гражданина после признания его банкротом. БФЛ не сказывается на кредитной истории и уровне жизни родственников. Их интересы могут затрагиваться только при долевом владении недвижимостью. 

Выезд за границу после вынесения решения судебной инстанцией о БФЛ не закрывается. Гражданин имеет право регистрировать на себя вновь приобретенное имущество. Должник не обязан увольняться, если его устраивает место работы. Гражданин не должен разводиться, так как процедура признания его банкротом не отразится на уровне жизни супруга.

Самое большое заблуждение заключается в необходимости срочно продать или переоформить единственное жилье, так как его отберут для реализации. Согласно действующему законодательству, никто не имеет права лишить гражданина жилой площади. Распространен миф, что инициировать процедуру можно только при сумме долга свыше 500 тысяч рублей и наличии просрочки сроком от трех месяцев. Это вводит в заблуждение должника, поэтому он затягивает с заявлением.

Преимущества банкротства

БФЛ – единственный законный способ решения проблемы, связанной с неплатежеспособностью гражданина. Это основное достоинство процедуры, которая защищает интересы должника и кредитора. Целесообразность банкротства обусловлена следующими моментами:

• урегулирование вопросов с кредитной организацией согласно законодательству;
• полное списание долгов и освобождение от финансовых обязательств;
• приостановление действий исполнительных производств из-за снятия наложенных ранее ограничений;
• возможность произвести реструктуризацию задолженности для ее погашения доступным для гражданина способом;
• снятие ареста с недвижимого и движимого имущества;
• возможность закрытия кредитных обязательств за счет продажи имущества.

Банкротство помогает избавиться от постоянного стресса, неврозов, переживаний и начать новую жизнь.

Что делать при кредитных долгах

Практика показывает, что самостоятельные попытки найти выход из сложной ситуации могут привести к нежелательному результату и невозможности быстро решить вопрос. Затягивание процесса приводит к начислению процентов, накладыванию новых штрафных санкций и значительному увеличению суммы долга. Неграмотное составление заявления в арбитражный суд, неточности при подготовке необходимых документов, неосведомленность и неграмотность во многих юридических тонкостях становятся причинами материальных потерь.

Целесообразно своевременно обратиться в компанию «Списание долгов». Опытные специалисты предоставят бесплатную консультацию, помогут решить проблему с учетом интересов клиента и в соответствии с действующими законами.

Удаленное ведение процедуры опытными специалистами и свободный доступ к текущему делу в режиме онлайн – основные преимущества, которые помогают сэкономить время и деньги. 

Все действия юристов и других специалистов компании направлены на поиск оптимального решения для каждого отдельного случая. Главная цель – полное освобождение от долговых обязательств с учетом интересов клиента с сохранением его имущества.