Что такое внесудебное банкротство, и как оно происходит

Если должник оказался в ситуации, когда не может больше исполнять обязательства по кредитным договорам и выплачивать другие долги, закон дает ему законное право избавиться от них, пройдя процедуру банкротства. В России она появилась в 2015 году, и ее можно было проходить только через арбитражный суд. Но в сентябре 2020 года в РФ появилась возможность внесудебного банкротства. Рассмотрим, что это такое и когда для признания себя несостоятельным можно не обращаться в суд.

Что такое банкротство

Банкротство или признание несостоятельности физического лица – это процедура, в ходе которой подтверждается, что человек больше не может платить своим кредиторам. Ее итогом становится списание оставшихся у человека долгов.

Чаще всего процедуру начинают люди, которые хотят погасить задолженность, но не могут в силу объективных обстоятельств. Для многих это практически единственный вариант начать жизнь с чистой страницы.

Причины для банкротства бывают различными:

• потеря работы и невозможность быстро устроиться на новое место;
• длительная болезнь или даже получение инвалидности;
• смерть близких;
• утрата имущества на крупную сумму и т. д.

В любом случае, если человек просто не хочет погашать долги – он еще не банкрот. Но если человек не может рассчитаться с кредиторами, то его могут признать несостоятельным по собственному заявлению в судебном или внесудебном порядке.

Отличия внесудебного банкротства и банкротства через суд

Каждый из вариантов признания должника несостоятельным имеет ряд нюансов.

1. Особенности судебного банкротства:
2. Нет ограничений по сумме долга при подаче заявления о банкротстве должником. Более того, направить документы на признание себя несостоятельным в арбитражный суд – это обязанность гражданина, если сумма долгов превышает 500 тыс. рублей и перспектив их погасить нет.
3. Проводится через арбитражный суд. Заявление направляется в судебный орган по адресу регистрации должника.
4. Должнику при обращении в суд придется нести определенные расходы: оплатить пошлину в 300 рублей, внести на депозит 25 тыс. рублей в счет уплаты вознаграждения финансовому управляющему и т. д.
5. Сроки процедуры не регламентируются. Она может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. 

Внесудебное банкротство отличается тем, что:

• проводится через многофункциональные центры. Сотрудники МФЦ вносят все необходимые данные в государственный реестр и выполняют другие обязательные операции;
• не нужен финансовый управляющий. Должнику не придется оплачивать его услуги;
• нет госпошлины;
• есть строго регламентированный срок. Вся процедура длится шесть месяцев. После чего все указанные в заявлении должника долги списываются.

Самостоятельно подобрать правильный вариант законного избавления от долгов не всегда просто. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, и наши специалисты помогут вам составить правильный план действий для решения проблемы с непосильным долговым бременем.

В каких случаях возможно банкротство через МФЦ

Банкротство через МФЦ считается доступнее. Но возможно оно только при выполнении следующих условий:

1. Сумма долгов составляет от 50 до 500 тыс. рублей. Она рассчитывает на дату обращения с заявлением в МФЦ. В нее включают все долги, независимо от просрочек, видов (по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и прочее). Запросить информацию о сумме долга можно у кредиторов или в соответствующих государственных органах.
2. В отношении должника имеется исполнительное производство, завершенное на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 от 02.10.2007. Это значит, что приставы прекратили взыскания из-за отсутствия имущества.
3. После окончания взыскания по исполнительным документам на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229 от 02.10.2007 сотрудниками ФССП не открыты новые производства в отношении должника. 

Не получится пройти через внесудебное банкротство при доходах, которые позволяют рассчитываться с долгами или при владении практически любым имуществом (авто, недвижимость и т. п.). 

Как начать процедуру внесудебного банкротства

Перед началом процедуры банкротства в любой форме нужно провести финансовый анализ своей ситуации. Для этого нужно составить список кредиторов с указанием сумм долга и имущества, если оно имеется. Дополнительно стоит ознакомиться с последствиями. 

Желательно обсудить принятое решение с близкими. Иногда признание человека несостоятельным может затронуть и их интересы. Например, если кредиторы решат оспорить сделки по отчуждению имущества должником.

Оставьте заявку на консультацию с нашим специалистом. Он подготовит финансовый анализ вашей ситуации и поможет подобрать вариант избавления долгов с минимальными последствиями.

Если решение банкротиться во внесудебном порядке принято, необходимо составить заявление. Оно должно быть оформлено по установленной форме. Вместе с заявлением нужно подать список кредиторов. Он также составляется по регламентированной форме. 

Должнику важно включить всех кредиторов в приложении к заявлению и правильно указать сумму задолженности. Забытые долги не будут списаны и платить их придется в общем порядке. При заполнении списка кредиторов потребуется информация из кредитных договоров. Если они утеряны, придется обращаться в МФО или банк для получения копий этих документов.

Готовое заявление, список кредиторов и копия паспорта подаются в любой многофункциональный центр на территории России. Никаких ограничений по месту регистрации должна в этом случае нет.

Как показывает практика, процесс самостоятельного сбора документов и подготовки к процедуре довольно часто затягивается. В результате проценты продолжают начисляться, а долг растет. Лучше не тратить время впустую, а сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.

Как происходит процедура внесудебного банкротства

После получения заявления о банкротстве сотрудники МФЦ вносят информацию в Единый реестр сведений о банкротстве и начинается сама процедура. Она будет длиться шесть месяцев. На это время прекращаются взыскания приставами и начисление неустоек по всем обязательствам перед кредиторами, указанными в списке. 

На время процедуры банкротства должнику запрещено получать любые кредиты и займы, а также давать поручительство по договорам других лиц. Кредиторы на этот период получают право самостоятельно запрашивать информацию об имуществе должника из соответствующих государственных органов. Например, в Росреестре они могут узнать об имеющейся у человека недвижимости, а в ГИБДД – об автомобилях.

Что произойдет, если имущественное положение должника улучшится

Если во время процедуры признания гражданина несостоятельным через МФЦ у должника вдруг появится имущество или его доход вырастет, и в результате у него появится возможность погасить все долги или их значительную часть, об это нужно сообщить в многофункциональный центр. Срок для обращения с уведомлением составляет пять дней.

После получения сообщения об изменении имущественного положения должника сотрудники МФЦ в течение трех дней внесут соответствующую информацию в базу данных Единого федерального реестра, и процедура будет прекращена. С этого момента приставы смогут продолжить взыскание по исполнительным листам.

Если гражданин даже с учетом улучшений в материальном положении все еще испытывает сложности с выплатой долгов, он сможет обратиться в арбитражный суд и начать уже судебную процедуру. В рамках нее может быть утвержден план реструктуризации задолженности.

Что могут сделать кредиторы во время процедуры

Кредиторы получают не только право получать во время внесудебного банкротства данные об имуществе должника, но и инициировать судебную процедуру. Это возможно в следующих ситуациях:

1. Должник не подал в установленные сроки сведения об улучшении финансового или имущественного положения.
2. По иску кредитора одна или несколько сделок должника признаны недействительными.
3. Кредитор обнаружил у должника имущество.

Дополнительно инициировать судебное банкротство могут кредиторы должника, которых он забыл включить в список или сумму долга, перед которыми он занизил. 

В случае начала судебной процедуры внесудебное банкротство прекращается, и сотрудники многофункционального центра вносят соответствующую информацию в государственный реестр.

Что происходит после завершения процедуры банкротства через МФЦ

После завершения процедуры банкротства все задолженности, указанные в заявлении должника, будут списаны. Исключение составляют долги по алиментам, выплатам в качестве возмещения вреда здоровью и т. п. Происходит это ровно через полгода после подачи заявления в МФЦ. Одновременно для должника наступают следующие последствия:

1. Пять лет при подаче заявки на кредит или займ нужно информировать потенциальных кредиторов о своем статусе.
2. Три года нельзя руководить организациями. Нельзя стать генеральным директором или войти в совет директоров, но занимать должность главного бухгалтера или начальника отдела допустимо.
3. Десять лет нельзя открывать собственный банк. Кроме того, пять лет после завершения процедуры нельзя руководить МФО, НПФ или страховой компанией.

Подать новое заявление на банкротство через МФЦ можно будет только через десять лет. Это ограничение действует как в случае завершения процедуры, так и при ее досрочном прекращении из-за улучшения финансового положения должника или из-за подачи кредитором заявления в суд о признания должника банкротом.

Банкроты со статусом ИП после завершения процедуры лишаются этого статуса и смогут зарегистрироваться вновь в качестве предпринимателя только через пять лет. Аналогичные ограничения распространяются и на тех, кто закрыл ИП меньше, чем за год до подачи заявления о банкротстве в МФЦ.

Для многих должников, столкнувшихся с финансовыми проблемами, банкротство – единственный реальный способ законно выбраться из «болота» и начать жить спокойной жизнью. Возможность признать себя несостоятельным через МФЦ несколько упростило процедуру. Но воспользоваться ей смогут не все.