Что такое банкротство

До октября 2015 года объявлять свою неплатежеспособность могли только юридические лица. Теперь такая возможность появилась у индивидуальных предпринимателей и обычных граждан, которые не в состоянии рассчитаться со своими долгами.

Суть процедуры заключается в том, что суд официально признает вас неплатежеспособным, после чего долги аннулируются.

Для успешного разрешения дела требуется не только знать законодательство о банкротстве, но и правильно подготовить документы. Большинство из них составляется по утвержденным образцам. Несоответствие стандартам может привести к оставлению заявления без рассмотрения, затягиванию сроков и дополнительным расходам. Избежать этих проблем помогут юристы нашей компании.

Кто может объявить себя банкротом

Признать себя неплатежеспособным имеет право гражданин, имеющий одну или несколько денежных задолженностей, общей суммой 500 тыс. рублей и более, а просрочку погашения – от 90 дней. Также для признания несостоятельным допускается и такой размер долга, который будет превышать совокупную стоимость имущества лица. В ряде случаев процесс банкротства можно инициировать и с меньшим долговым бременем, но не менее 200 тыс. рублей.

Непосредственное признание гражданина банкротом входит в обязанности арбитражного суда по месту его проживания.

Этапы проведения процедуры

Условно процесс можно разделить на следующие этапы:

1. Сбор необходимых документов и подготовка заявления в арбитражный суд.
2. Обращение в арбитраж. Составляется соответствующее заявление и оплачивается государственная пошлина. Заявление должно соответствовать требованиям ст. 213.4 ФЗ-127 и содержать перечень кредиторов. Перечень может быть оформлен и в формате самостоятельного документа. Также необходимо указать причины, приведшие к неплатежеспособности – потеря работы, возврат предыдущих долгов и т. п.
3. Уведомление кредиторов. Должник обязан в письменном виде известить каждого кредитора, будь то банк, уполномоченный госорган или частное лицо. Направить уведомление можно заказной почтой или лично, передав письмо в руки адресату. Важно, чтобы в обоих случаях должник имел доказательство получения – почтовое уведомление или расписку, которые необходимо приложить к заявлению, перед подачей в Арбитражный суд.
4. Рассмотрение заявления.
5. Назначение финансового управляющего, который получает право распоряжения имуществом должника. С этого момента гражданин не может без его разрешения продать, подарить, сдать в аренду или иным образом распорядиться своим имуществом.
6. Вынесение решения. Исходя из имущественного положения должника, суд утверждает один из двух вариантов дальнейшего развития событий – реструктуризация или реализация имущества с последующей передачей вырученных денег кредитору в счет долга. Также суд может утвердить мировое соглашение между должником и кредитором, если они пришли к договоренности о порядке последующего расчета (составили приемлемый график погашения).

Реструктуризация или рассрочка

Реструктуризация долга применяется в отношении банковских кредитов, реже – в отношении долговых обязательств перед частными лицами. Суд принимает решение о рассрочке платежа по обязательствам при условии, что материальное положение должника это допускает – имеется стабильная заработная плата и т. п. Суть реструктуризации заключается в том, что стороны пересматривают порядок и условия погашения кредита. Банк или другой кредитор с учетом интересов должника формирует новый график платежей и план реструктуризации. Эти документы передаются на рассмотрение общего собрания кредиторов, если их несколько, а затем в суд. Для дальнейшего утверждения. Максимальный срок, на который составляется новый график – 36 месяцев. За это время банкрот обязан выплатить кредит.

Если в период судебной реструктуризации должник нарушает график платежей, кредиторы вправе обратиться к финансовому управляющему с требованием введения процедуры реализации имущества.

Реализация имущества

Если гражданин не смог выплачивать кредит по новому графику, либо план реструктуризации не утвержден по каким-то причинам, финансовый управляющий принимает решение о реализации имущества. Совместно с должником или в одиночку он:

• составляет опись имущества;
• проводит его оценку;
• в течение 30 дней передает опись и акт оценку судье;
• объявляет открытые торги;
• рассчитывается с кредиторами.

Важно знать, что не все имущество гражданина может быть продано с торгов. Так реализации не подлежит единственное жилье с прилегающим земельным участком (за исключением случаев, когда оно является предметом залога по ипотеке), одежда, обувь, вещи личного пользования, необходимая мебель и бытовая техника (холодильник, газовая плита), детские вещи, дрова и уголь при отсутствии центрального отопления, транспортное средство, оборудование и инструменты, если они являются источником заработка.

Если имущества нет

При отсутствии какого бы то ни было имущества в собственности должника, управляющий извещает суд и предоставляет документы, подтверждающие этот факт, – выписки банковских счетов, сведения из ЕГРН и т. п. В таком случае долги автоматически считаются погашенными, и гражданин освобождается от необходимости их платить.

После проведения торгов и расчета с кредиторами управляющий составляет отчет, который передает на рассмотрение суду. Суд, в свою очередь, выносит постановление о признании гражданина несостоятельным. При отсутствии имущества торги не проводятся. Финотчет и финанализ направляются в суд минимум за месяц до даты судебного заседания для того, чтобы суд успел ознакомиться с материалами.

Преимущества и недостатки банкротства для граждан или подробнее о правовых последствиях

Банкротство для гражданина имеет одно основное достоинство – это освобождение от обязанности платить долги, если,  конечно же, он не имеет постоянной зарплаты или имущества, которое можно продать. При этом процедура имеет некоторые недостатки:

• в течение 5 лет после признания неплатежеспособным гражданин не имеет право оформлять кредиты в банках, микрофинансовых и прочих кредитных организациях без уведомления о статусе банкрота;
• в течение 3 лет после признания банкротом, гражданин лишается права занимать руководящие должности в организациях и иным образом принимать участие в управлении юридическим лицом;
• на 10 лет после признания банкротом лицо лишается права занимать руководящие должности в кредитных и финансовых организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет руководить страховой организацией, частным пенсионным или инвестиционным фондом.

Все остальные права гражданина остаются без изменений. Он может устраиваться на работу, получать заработную плату, одалживать деньги под расписку у частных лиц и сам выступать в роли займодателя, покупать и оформлять на себя движимое и недвижимое имущество. Что касается занятия предпринимательской деятельностью, то, несмотря на явные ограничения в законе, такая возможность все же имеется.

Согласно письму Минфина РФ от 28 июня 2019 г. N 03-11-11/47696, гражданин, признанный несостоятельным, имеет право регистрироваться в качестве самозанятого и ИП с некоторыми ограничениями.

Какие долги можно списать

При банкротстве можно аннулировать:

• обязательства по кредиту и ипотеке, в том числе неустойку, пени и штрафы за просрочку;
• долги за услуги ЖКХ;
• долги по распискам и договорам займа с частным лицом;
• обязательства, перешедшие по наследству;
• финансовые претензии уполномоченных государственных органов.

Списанию не подлежат долги по налогам, алиментам, долги, возникшие после привлечения гражданина к субсидиарной ответственности, обязательства, которые появились после возбуждения дела о банкротстве, а также компенсации морального и материального вреда, причиненного гражданином третьему лицу, если эти компенсации присуждены решением суда.

Внесудебное банкротство

Параграф 5 ФЗ-127 дает возможность стать банкротом без обращения в суд. Такое право имеют граждане, чья сумма обязательств колеблется в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Эти лица должны отвечать параметрам, установленным ч. 1 ст. 223.2 ФЗ-127 – на момент обращения в его отношении должно быть исполнительное производство, прекращенное в связи с отсутствием имущества и доходов.

Заявление о признании лица несостоятельным во внесудебном порядке подается в МФЦ по месту проживания. Заявление должно содержать сведения о кредиторах и составляться форме, установленной Министерством экономического развития, в августе 2020 года.

В течение одного дня после принятия заявления уполномоченный сотрудник проверяет, соответствует ли заявитель требованиям ч.1 ст. 223.2 ФЗ-127. В случае положительного результата МФЦ вносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о признании заявителя неплатежеспособным. После этого его обязательства списываются.

Почему нужно обращаться к юристам

Многие из нас самостоятельно читают законы и уверены, что могут ими оперировать в острой ситуации. Это ошибка. По-настоящему применять закон умеют только опытные юристы. Также они всегда в курсе все новшеств в законодательстве, которое постоянно изменяется и дополняется.

Юрист составит заявление в соответствии с официальными формами и стандартами, оперативно подготовит документы, проконсультирует, выберет правильную линию поведения для должника. Все это крайне важно для успешного решения проблемы и списания долгов.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты изучат ваш случай и подберут подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.