г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Если должник больше не может платить по кредитам и займам, банки и коллекторы способны существенно испортить ему жизнь. Они будут не только надоедать звонками, но и оказывать психологическое давление, предпринимать попытки принудительного взыскания задолженности через суд и т. д. При отсутствии перспектив разобраться с выплатами закон дает человеку возможность избавиться от долгов, пройдя через процедуру банкротства. Перед ее началом стоит разобраться, что потребуется сделать для признания себя финансово несостоятельным.
Перед тем как начинать процедуру банкротства, нужно оценить, насколько она будет иметь смысл. Нужно понимать, что в ходе нее должник лишается всего имущества, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых личных вещей. Если он состоит в браке, взыскание будет часто обращено и на совместно нажитое имущество.
Распространенные ситуации, когда должнику стоит рассмотреть банкротство:
В ходе процедуры признания физического лица несостоятельным списывается вся задолженность, кроме долгов по алиментам, выплатам возмещения вреда здоровью и т. п. Но это правило действует только на добросовестного заемщика. Если набрать кредиты, намереваясь заранее их не отдавать, есть риск после процедуры остаться с непогашенной задолженностью.
Банкрота после завершения процедуры будут ждать следующие последствия:
Помимо утраты части имущества, во время процедуры банкротства должнику придется нести и некоторые другие потери. Все поступающие ему доходы уйдут в распоряжение финансового управляющего, а он будет направлять их на выплаты кредиторам. Но чтобы не остаться без средств к существованию, можно подать ходатайство о выделении средств в размере прожиточного минимума. Причем он может быть выделен в расчете не только на должника, но и на его несовершеннолетних детей.
Понимать последствия банкротства для принятия решения мало. Нужно наглядно видеть всю ситуацию. Рекомендуется составить списки имущества и долгов, оценить возможные потери и только затем решаться на банкротство. Дополнительно должнику стоит обсудить сложившуюся ситуацию с другими членами семьи. Прохождение через процедуру признания себя несостоятельным затронет и их интересы.
Воспользуйтесь бесплатной консультацией с нашим специалистом. Он подготовит финансовый анализ вашей ситуации и поможет выбрать законный метод списания долгов с минимальными последствиями.
Возможность банкротства физических лиц появилась в России в 2015 году. Первоначально она могла проходить только в судебном порядке. Но в сентябре 2020 года вступили в силу изменения в законодательстве, предусматривающие возможность внесудебного банкротства. Процедура проводится без обращения в суды или к кредиторам через многофункциональные центры.
Подать заявления на признание себя несостоятельным через МФЦ можно только при выполнении следующих условий:
Условия эти выполняются одновременно довольно редко и большинству людей, столкнувшимся с финансовыми проблемами, придется рассматривать процедуру банкротства через арбитражный суд. По заявлению должника она может проводиться при любой сумме долга. Главное, чтобы человек не имел возможности платить кредиторам. Для ее начала не требуется ждать окончания исполнительного производства или каких-либо других событий.
Более того, обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве гражданин обязан, если его долги в общей массе превышают 500 тыс. рублей, и он не вносил платежи на протяжении трех месяцев.
Чтобы понять, что подходит вам больше, оставьте заявку и мы бесплатно проконсультируем и подберем подходящий законный вариант для списания долгов.
Перед началом процедуры банкротства нужно собрать все необходимые документы. Не всегда это будет простой задачей. Некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Кроме того, должники часто сталкиваются с ситуацией, когда утеряны кредитные договоры, другие бумаги и их нужно запрашивать у кредиторов или в других инстанциях. Это отнимает время, а часто и нервы.
В стандартный пакет документов для судебного банкротства входят:
Дополнительно могут потребоваться другие документы. Например, если должник получил травму, после чего его доход снизился, это нужно будет подтвердить медицинскими выписками.
Чтобы понять, какие документы нужно собрать и с чего начать подготовку к банкротству, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы подробно рассмотрим вашу ситуацию, расскажем о предоставленных законом правах и поможем определиться с подходящим вариантом легального списания долгов.
Финансовый управляющий будет выполнять роль посредника между кредиторами и должником. Он публикует необходимые сведения в государственном реестре, занимается реализацией имущества должника и будет обеспечивать соблюдение баланса интересов всех сторон дела. Напрямую выбрать управляющего нельзя.
Должник может указать в заявлении только саморегулируемую организацию. Уже из числа ее участников может быть назначен финансовый управляющий. Но происходит это только при согласии хотя бы от одного участника. Если все управляющие отказались, СРО ничего с этим сделать не сможет и никого заставлять не будет.
Полный список СРО размещен на портале Единого реестра сведений о банкротстве. Рекомендуем узнать максимум информации об организации перед тем, как указать ее в заявлении.
Привлечение финансового управляющего обязательно только в ходе судебного банкротства физического лица. При внесудебной процедуре этого не требуется.
Перед подачей документов в арбитражный суд нужно обязательно оплатить госпошлину. Она составляет 300 рублей. Дополнительно потребуется внести на депозит суда 25 тыс. рублей за услуги финансового управляющего.
Реквизиты для внесения платежей можно уточнить в арбитражном суде и перевести сумму в любом банке.
Вознаграждение за услуги управляющего – фиксированное. Никаких доплат от должника не требуется. Дополнительное вознаграждение управляющий получает при реализации имущества. С каждой сделки он получит до 7 % от ее суммы.
При судебном банкротстве заявление подается в арбитражный суд региона, где зарегистрирован должник. В нем указывается следующая информация:
Сразу после начала процедуры банкротства должнику нужно сдать все карты, ключи доступа к онлайн-банкам и электронным кошелькам финансовому управляющему. Он будет контролировать все средства до момента завершения процедуры.
По умолчанию все поступающие средства будут направляться на выплаты кредиторам. Но должник вправе попросить выделять ему деньги на текущие нужды. Чаще всего он может рассчитывать на сумму в размере МРОТ в расчете как на себя, так и на каждого своего ребенка.
Во время процедуры должник не может приобретать имущество, оформлять новые кредиты и займы. Ему также могут временно запретить выезд за пределы страны, пока идет продажа собственности.
Должник вправе участвовать во всех судебных заседаниях, имеющих отношение к его банкротству. Он может защищать свои интересы, например, если кредиторы решат оспорить какие-либо сделки.
Если вы готовы собирать документы, у вас есть юридические знания, то можно попробовать защитить себя в суде самостоятельно. В ином случае лучше не рисковать и обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Во внесудебном банкротстве не участвует финансовый управляющий и не нужно обращаться в суды, участвовать в заседаниях и т. д. В теории достаточно только правильно подать заявление. Все остальное сделают сотрудники МФЦ, а ровно через шесть месяцев процедура будет завершена. Но на практике не все так просто.
На практике самостоятельно выбрать правильный вариант банкротства и подготовиться к процедуре получается редко. Процесс сбора бумаг, составления и подачи заявления затягивается, а долги только продолжают расти. Лучше не тратить время и деньги впустую, а сразу обратиться к опытным юристам.
