Что не договаривают про банкротство физлиц

Возможность банкротства физических лиц появилась в России в 2015 году. Она создана в качестве цивилизованного механизма решения проблемы, когда человек больше не может выполнять обязательства перед кредиторами. Но часто ее рекламируют как универсальный метод списания долгов. При этом клиенту обещают, что все будет просто и быстро. Но на практике все оказывается совсем по-другому. Разбираемся, что недоговаривают о процедуре банкротства физлиц.

Стоимость банкротства

Часто банкротство подается как недорогая процедура. Должнику сообщают о необходимости оплатить госпошлину в 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для оплаты услуг управляющего. При этом умалчивается о следующих моментах:

1. 25 тысяч рублей составляет минимальное вознаграждение за одну процедуру в рамках дела о банкротстве. В зависимости от ситуации их могут вводить от одной до трех. За каждую из них придется заплатить по 25 тысяч рублей. Сразу перейти к реализации имущества получится не всегда, даже если должник согласен.
2. Дополнительно при реализации имущества управляющий возьмет за свои услуги 7 % из вырученных средств. Но если вводится реструктуризация долга, за услуги финансового управляющего уже должнику придется заплатить 7 % от каждой выплаченной суммы. При этом 25 тысяч рублей за процедуру управляющему тоже будут полагаться по закону.
3. Дополнительные расходы. Публикация уведомления в ЕФРСБ – платная. В среднем за банкротство расходы на уведомления составят 10–20 тысяч рублей. Эти средства также придется платить должнику. Кроме того, потребуется оплатить расходы финансового управляющего на почтовые отправления и другие подобные нужды.

Самостоятельно пройти банкротство часто сложно, а за услуги юристов тоже придется платить. Об этих расходах тоже нужно не забывать. Чтобы понять, насколько целесообразно в вашем случае начинать процедуру, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наш специалист проведет анализ вашей ситуации и предложит оптимальный способ избавления от долгов с минимальными последствиями.

В сентябре 2020 года появилась возможность пройти банкротство через упрощенную (внесудебную) процедуру. В этом случае нет расходов на управляющего и пошлины. Публиковать в реестре тоже ничего не придется. Но доступна она только при сумме долгов от 50 до 500 тысяч рублей и наличии прекращенного исполнительного производства из-за отсутствия средств и имущества для взыскания. Причем после этого ФССП не должны быть начаты новые производства в отношении гражданина.

Несмотря на упрощенный характер внесудебной процедуры, она имеет множество нюансов. Даже если планируете обанкротиться с помощью нее, рекомендуем не пренебрегать помощью специалистов.

Выбор финансового управляющего

В случае банкротства через суд должник должен указать СРО. Из числа ее участников будет назначен финансовый управляющий. Кажется, что ничего сложно в этом нет и можно вписать любую организацию. Но есть несколько моментов, о которых часто граждане не знают:

1. Финансовый управляющий не обязан соглашаться на предложенное дело. Он оценивает его по сумме заработка, трудозатрат, вероятности возникновения сложностей и по другим параметрам и только затем принимает решение – соглашаться или нет. Иногда может случиться так, что все члены выбранной СРО откажутся от участия в деле.
2. Если найти финансового управляющего не удастся, дело могут прекратить. Конечно, произойдет это не сразу. Сначала при отказе всех членов одной саморегулируемой организации, суд предложит выбрать другую. Но не всегда поиски заканчиваются положительным результатом, а время на отправку запросов уходит.
3. Финансовый управляющий играет ключевую роль в процессе. От него зависит, насколько быстро пойдет процедура, будут ли соблюдаться права должника и множество других моментов. Иногда за дело без перспектив за высокую оплату могут взяться начинающие управляющие. Их некорректные действия могут создать множество проблем, и решить их без необходимых юридических знаний и опыта будет почти невозможно.

Должнику нужно помнить, что он не может напрямую договориться с управляющим о ведении дела. Подобные действия будут противозаконными и могут стать причиной негативных последствий.

Банкротство и избавление от долгов

Закон предусматривает возможность списания невыплаченных долгов после завершения реализации имущества. Суд вправе принять такое решение, но не обязан. Он будет вправе и отказать должнику в освобождении от невыплаченных долговых обязательств. В результате человек станет банкротом и останется с долгами.

Суд может отказать в списании непогашенных долговых обязательств по следующим причинам:

• непредоставление сведений суду или финансовому управляющему;
• недобросовестное поведение при оформлении кредитов, например, предоставление подложных документов, завышенный доход в анкете, а иногда и оформление заведомо невыполнимых обязательств;
• наличие долгов, возникших в результате совершения преступления;
• сокрытие имущества или доходов от финансового управляющего.

Во внесудебном банкротстве есть еще одна особенность. По нему списывают долги только перед кредиторами, указанными в заявлении, и только в указанном объеме. Остальные задолженности остаются с банкротом и должны быть выплачены в стандартном порядке.

Кроме того, даже при успешном завершении дела, гражданин освобождается не от всех долгов. Не подлежат списанию обязательства по алиментам, выплате зарплаты, возмещению вреда здоровью, жизни и т. д.

Еще один момент, о котором часто забывают – вероятность прекращения дела о банкротстве. Например, это может случиться, если от него вдруг откажется управляющий и нового найти не удастся. В этом случае освобождение должника от невыплаченных долговых обязательств не наступает.

Сроки банкротства

Часто можно встретить объявления, где обещают гарантированно списать долги через банкротство за шесть месяцев. Но их авторы многое не договаривают. Регламентированный срок в полгода есть только у внесудебного банкротства. Признание гражданина несостоятельным может длиться от восьми месяцев до нескольких лет. За это время проходят следующие этапы:

1. Проверка заявления и его принятие. На это по закону дается пять дней. Но заявление могут оставить без движения и дать время на его доработку. Если недостатки не устранить в течение месяца, его вернут.
2. Первое судебное заседание. Оно назначается чаще всего через 2–3 месяца после принятия заявления. Но часто одним заседанием решение вопросов о признании заявления обоснованным, утверждении финансового управляющего и т. д. не ограничивается.
3. Реструктуризация задолженности. Может длиться до трех лет. Суды по ходатайству должника могут пропустить эту процедуру. Но иногда ее даже при отсутствии доходов избежать не удается, и приходится потратить еще, минимум, полгода.
4. Реализация имущества. В теории эта процедура длится шесть месяцев. Но продать быстро большой объем не так легко, и она может многократно продлеваться.

Дополнительное время потребуется на составление списка кредиторов, подготовку отчета финансового управляющего, рассмотрение заявлений об оспаривании сделок и т. д.

Возможности обезопасить имущество должника

Часто банкротство позиционируется, как способ обезопасить собственность должника. Но по факту, если дело доходит до реализации имущества, продаже подлежит практически все. Исключение законом делается только для следующих вещей:

• единственное жилье, если оно не было заложено;
• участок, на котором построено единственное жилье;
• одежда и другие личные вещи;
• предметы домашнего обихода: от посуды до стиральной машинки;
• орудия труда, например, компьютер для программиста.

Не стоит надеяться на то, что имущество от взысканий удастся уберечь через отчуждение другим лицам. Такие сделки будут оспорены финансовым управляющим или кредиторами. Имущество будет возвращено в конкурсную массу и продано, а деньги уйдут на выплаты кредиторам. При этом должник рискует столкнуться с отказом в списании непогашенной задолженности после завершения процедуры признания гражданина несостоятельным.

Реструктуризации задолженности

В законе предусмотрена возможность для должника рассчитаться с долгом и сохранить имущество через реструктуризацию. Эта процедура предусматривает утверждение судом графика выплат. При этом штрафы и пени должнику не начисляют, а проценты будут рассчитывать по ставке ЦБ РФ. Длиться реструктуризация долга может до трех лет.

На практике процедура реструктуризации практически не работает по следующим причинам:

• Недостаточный уровень доходов должников. Часто официальной зарплаты человека с трудом хватает на жизнь. Все неофициальные доходы не будут приняты судом в расчет.
• Трех лет не всегда хватает на погашение долгов. Сделать это будет сложно, если накопилась большая задолженность. Получить согласие кредиторов на погашение за период реструктуризации только части долга будет практически невозможно.
• План реструктуризации должен быть одобрен собранием кредиторов. Теоретически суд может утвердить его и без этого одобрения, но только если при реструктуризации кредиторы получат значительно больше, чем при реализации имущества.

В большинстве случаев реструктуризация носит чисто технический характер или вовсе пропускается судом.

Последствия признания физического лица несостоятельным

Описывая последствия банкротства, все вспоминают о возможности списания долгов. Но если банкрота ждало только это, многие бы использовали процедуру в корыстных целях. А она создана, прежде всего, для защиты прав кредиторов. Чтобы снизить вероятность злоупотреблений правом на банкротство со стороны должников, законом введены определенные последствия для граждан. В частности:

• Пять лет банкрот должен сообщать о своем статусе при обращении за кредитом или займом.
• Три года запрещается руководить компаниями, хотя сохраняется возможность занимать должности бухгалтера, заместителей руководителя и т. д.
• Пять лет невозможно стать руководителем МФО, НПФ или страховой компании.
• Десять лет запрещено входить в число руководителей банков.

Повторно пройти через процедуру реализации имущества со списанием долгов можно, минимум, через пять лет, а запрет на еще одно внесудебное банкротство будет действовать десять лет.

Банкротство – непростая процедура, требующая много времени и умения отстаивать свои интересы в суде. При его проведении нужно учитывать нюансы конкретной ситуации и правильно применять нормы закона. Иначе должник может столкнуться с негативными последствиями. Рекомендуем не рисковать, а оставить заявку на сайте. Наши юристы свяжутся с вами и подробно расскажут о процедуре.