г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Важно четко понимать, что даже минимальная просрочка чревата последствиями – штраф, пеня, увеличение общей задолженности.
Что в таком случае должен делать заемщик? Конечно, любыми способами пытаться урегулировать конфликт. Как это сделать? К сожалению, большинство граждан РФ не знают, как это сделать. Есть масса ошибок, которые систематически допускает субъект:
Но такие действия абсолютно не правильные и приводят к тому, что человек попадает в болото, из которого очень сложно выбраться. И тут есть несколько законных вариантов сделать так, чтобы урегулировать конфликт с банком.
Один из эффективных методов борьбы с проблемными кредитами – банкротство. Оно позволяет с помощью законных методов расплатиться с долгами. Но почему-то в обществе бытует множество мифов и неточностей, которые не позволяет обычному человеку прибегнуть к такому варианту.
Какие мифы существуют относительно банкротства:
Именно поэтому, к процедуре банкротства стоит прибегнуть в том случае, если вы не знаете, как расплатиться с проблемным кредитом. И чем быстрее вы начнете решать проблему, тем лучше.
Стать банкротом, то есть подтвердить свою несостоятельность в отношении выполнения кредитных обязательств, может физическое или юридическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Получить такой статус можно в судебном порядке.
По поводу рядового гражданина РФ, то такая возможность открывается перед любым должником. Каких-то особых ограничений нет. Воспользоваться шансом может каждый, у которого есть один или несколько непогашенных кредитов в банке или микрофинансовой организации. Не имеет значения, какой это кредит: ипотека, автокредит, потребительский заем и т. д.
Например, у вас есть потребительский кредит на 450 тысяч рублей и несколько небольших займов в МФО по 30 тысяч рублей. Сейчас вы потеряли работу и не можете платить даже минимальную сумму платежа. Законодательство предоставляет вам возможность подать заявление в суд на банкротство.
Другой момент в том, кто первый инициирует процедуру банкротства. В законодательстве есть четко утвержденная норма: подать заявление в суд может как физическое лицо – должник, так и сам кредитор, то есть банк. Вопрос: какой вариант выгоднее для заемщика? Конечно, тот, когда он самостоятельно соберет документы и первым обратиться в суд. Как показывает практика, при обращении кредитора, решение выносится в его пользу.
Кредитор может подать иск в суд в следующих случаях:
Это значит, что доводить до такой ситуации свои кредитные обязательства не стоит. И при малейших проблемах лучше обратиться за юридической поддержкой, чтобы защитить свои интересы.
Процедура банкротства проходит через арбитражный суд. Заявление и соответствующий пакет документов подается именно туда. Инициировать дело нужно по месту регистрации. На один регион работает один арбитражный суд.
Стандартный алгоритм банкротства для граждан России:
Сразу стоит сказать, что по времени банкротство занимает от шести до девяти месяцев. Это в лучшем случае. Не стоит надеяться на очень быстрый результат. Но плюс в том, что с момента подачи заявления в суд прекращаются любые действия с кредитными счетами. Это значит, что банк прекращает начисление пени, штрафа и т. п. И это сразу решает часть проблем. И именно поэтому, чем быстрее заемщик начнет банкротство, тем лучше. Оставьте заявку на сайте на бесплатную консультацию и получите квалифицированную поддержку наших юристов.
Заявление о признании банкротства – это основной документ, который раскрывает особенности дела. Оно должно быть подготовлено по нормам с учетом правил составления официальных документов. В нем также должны быть указаны ссылки на нормативные акты, кредитные договора, рекомендации и разъяснения Центробанка и т. д. Другими словами, чем грамотнее составлен документ, тем лучше.
Если у вас есть юридическое и экономическое образование, вы когда-то сталкивались с судопроизводством и понимаете четко, о чем идет речь и какие аргументы привести в документе, то вы сможете вполне самостоятельно составить данный документ. Если же такого опыта и образования нет, то лучший выход – обратиться за компетентной поддержкой к специалистам. Они смогут не только составить заявление, но и сформировать правильный комплект бумаг. А это ускорит сам процесс банкротства.
Каждое дело индивидуально. Это нужно четко понимать. Поэтому в каждом случае формируется свой пакет бумаг, который соответствует делу. Если привлечь юриста, то он самостоятельно сделает запросы в банки, в контролирующие организации и т. д. В ином случае нужно будет самостоятельно собирать справки и формировать реестры.
Какие бумаги могут понадобиться:
Важно понимать, что большинство документов должны быть поданы в строго утвержденной форме. Есть бумаги, срок действия которых составляет 5–10 дней.
Когда пакет бумаг будет собран, то необходимо подать заявление в суд. Есть три варианта развития событий:
Первый вариант развития событий возможен тогда, когда заявление составлено корректно, точно, в нем приведены все основания и аргументы, а приложения подтверждают указанное состояние должника. Два последних варианты возможны в случае некорректного составления заявления, недостаточности документов и т. д. Часто суд отказывает в том случае, если аргументов, представленных в документах, недостаточно для подтверждения несостоятельности субъекта.
Очень интересная ситуация складывается с имуществом должника. Большинство считает, что суд может отказать в принятии заявления к рассмотрению в том случае, если у гражданина РФ отсутствует имущество, после реализации которого денежных средств хватит для погашения долга. Но на самом деле отсутствие имущества не является законным основанием для отказа в принятии заявления. Это важно понимать.
Итог банкротства может быть разным – от реструктуризации до продажи имущества и списания долга. Какой вариант решения проблемы будет предложен заемщику, зависит от многих факторов, в том числе и профессионализма юриста.
Реструктуризация – это законодательная мера, которая позволяет решить кредитные проблемы заемщика либо простыми словами финансовое оздоровление. Финансовый управляющий совместно с кредиторами определяют уровень платежеспособности заемщика. Если он может погасить задолженность с учетом своих доходов, то вводят реструктуризацию. Если же реально шансы на такое погашение отсутствуют, вводится реализация имущества.
Главная цель – это сделать все, чтобы заемщик с учетом своего дохода смог расплатиться с долгами. Арест имущества и его продажа – это самая последняя мера, к которой может прибегнуть суд. И у защитника всегда есть возможность доказать в суде факт того, что квартира, машина и другие активы – это жизненно важные ценности субъекта. Например, в квартире живет семья заемщика, с помощью автомобиля человек зарабатывает себе на жизнь, значит, в таком случае конфискация имущества невозможна.
Самый важный вопрос, который сейчас может интересовать заемщика – нужен ли юрист в деле или нет? Все зависит от сложности ситуации, профессиональных способностях заемщика. Человек с высшим профильным образованием, который владеет профессиональной терминологией, может красиво говорить, отстаивать свою точку зрения в суде, сделает это самостоятельно.
Но если должник никогда не выступал в суде, не имеет знаний в области финансов и юриспруденции, не разбирается в кредитных договорах и принципах работы банковской системы в целом, то сделать это будет сложно. Лучше начать банкротство с поиска юридического помощника. И здесь важно доверить свое дело профессиональной команде, которая работает на рынке не первый год. Также важно получить от нее гарантии. Оставьте заявку, и наши специалисты свяжутся с вами, изучат ситуацию и предложат решение с максимальной выгодой. Мы вернем деньги, если не добьемся оговоренного результата.
