Что делать с кредитом, который не брали

Но не стоит бежать погашать чужой долг, а нужно спокойно разобраться с ситуацией.

Как возможно появление кредитов, которые гражданин никогда не оформлял

Банки и любые другие финансовые учреждения обязаны провести идентификацию заемщика перед оформлением любого кредитного договора. Они заинтересованы в возврате средств и стараются проводить эту процедуру тщательно. Но все же иногда мошенникам удается обмануть систему и получить кредит на данные паспорта ничего не подозревающего человека. Возможны три вида таких ситуаций:

1. Кредит по украденному паспорту. Владелец удостоверения личности должен следить за его сохранностью, а если оно утеряно или украдено – незамедлительно обратиться в полицию. Но иногда мошенникам достаточно совсем немного времени для оформления кредита по чужим документам, а пропажу паспорта многие замечают не сразу.
2. Кредит по копии паспорта. Ситуация более редкая, т. к. требует соучастия в преступлении сотрудника банка. Если мошенникам удастся найти такого, им уже не понадобится оригинал удостоверения личности, а достаточно будет его копии. Достать ее несложно, так как. запрашивают копии паспорта во многих местах: банках, салонах связи, госорганах и т. д.
3. Оформление мошеннического кредита в онлайн-сервисах. Чаще всего преступники, имея копии паспорта жертвы, оформляют займы в МФО. Они часто выдают небольшие ссуды онлайн, проводя только упрощенную идентификацию по фото, а найти внешне схожего человека с реальным владельцем паспорта несложно. Но встречаются ситуации, когда преступники под различными предлогами получают доступ к онлайн-банку или приложению жертвы и уже в нем оформляют кредит и переводят деньги на подконтрольные счета или карты.

Большинство жертв узнает о появившейся мошеннической ссуде далеко не сразу. Многие жители России не следят регулярно за своей кредитной историей и часто могут не знать о совершенном в отношении них преступлении месяцы, а иногда и годы. Все раскрывается, только когда банк начинает плотно заниматься взысканием, привлекает коллекторов или подает иск в суд.

Бывают ситуации, когда внезапный долг и вовсе не является мошенническим. Клиенты забывают, что выступали созаемщиками или поручителями у близких или друзей, которые затем перестали платить по кредиту. В этом случае требования кредитора будут правомерными и решать проблему придется немного иначе.

Как узнать о долгах, оформленных мошенниками

Узнавать информацию обо всех оформленных кредитах и займах можно из кредитной истории. Хранится она, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ, в специализированных организациях – бюро кредитных историй. Запросить ее в электронном виде два раза в год можно бесплатно в каждом БКИ. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.

Важно понимать, что банки и другие финансовые организации обязаны передавать информацию обо всех оформленных кредитах и их погашении хотя бы в одно БКИ. В остальные она направляется по желанию кредитора. По этой причине нужно следить за сведениями о кредитной истории хотя бы в основных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Русский Стандарт.

Как избавиться от кредита, которого не брал

Если человек обнаружил кредит на свое имя, которого он не брал, главное, не паниковать. Такие ситуации встречаются и чаще всего решаются в пользу клиента. Порядок действий всегда будет примерно одинаковым:

1. Обращение к кредитору. Необходимо направить в банк или МФО заявление о несогласии с долгом. В нем желательно описать, почему должник на самом деле не мог оформить кредит или займ. Например, если он находился в другом городе, может пригодиться копия документов о командировке. Дополнительно сразу нужно запросить у кредитора копии всех документов по кредиту. Они потребуются в дальнейшем. 
2. Подача заявления в полицию. Это нужно сделать обязательно. Часто в возбуждении уголовного дела будет отказано, т. к. ущерб причинен финансовой организации. Но это факт обращения в правоохранительные органы будет полезен при общении с кредитором и, если возникнет необходимость, обращении в суд.
3. Обращение в суд. Этого шага может и не потребоваться. Иногда кредиторы соглашаются аннулировать долг после проведения внутренней проверки. Но если по обращению пришел отказ – придется подавать заявление о признании договора с банком незаключенным.

После урегулирования вопроса с долгом необходимо обязательно убедиться во внесении исправлений в кредитную историю. Если этого не было сделано – придется обращаться к банку или МФО еще раз или вновь подавать заявление в суд. Кроме того, КИ полезно проверить, чтобы убедиться в отсутствии других мошеннических кредитов и займов. Если они есть, процедуру аннулирования «чужой» задолженности придется проходить еще раз по каждому кредитору отдельно.

Как защититься от мошеннических кредитов

Человеку лучше не допускать ситуации, когда мошенники могут оформить кредит на его имя. Для снижения вероятности таких действий рекомендуется прислушаться к нескольким советам:

1. Нельзя оставлять паспорт в залог или на временное хранение другим людям. Они могут воспользоваться удостоверением личности для совершения противозаконных действий.
2. При утере или краже паспорта необходимо обязательно обратиться в полицию и подать заявление о произошедшем. Обязательно нужно получить также талон-уведомление о приеме сообщения.
3. Не рекомендуется отправлять скан-копии или оставлять ксерокопии паспорта непонятным лицам. Представлять их можно только в государственных органах, офисах финансовых учреждений и других аналогичных организациях.
4. Нельзя сообщать данные паспорта неизвестным лицам по телефону или через другие средства связи. Вводить в Интернете паспортные данные также следует только на защищенных сайтах банков, госорганов и других подобных организаций.

Дополнительно следует позаботиться о надежном хранении паспорта и регулярно проверять его сохранность.

Что делать, если долг все же есть или было оформлено поручительство

Сложнее ситуация становится, если человек действительно брал кредит или выступил поручителем друга или близкого. В этом случае доказать факт непричастности к сделке и аннулировать долг, скорее всего, не удастся. Его придется погашать в любом случае.

Если имеются средства для погашения реально существующей задолженности, рекомендуется сделать это. А если их нет – можно попробовать обратиться к кредитору и попробовать договориться о реструктуризации долга. В рамках нее финансовые учреждения могут предоставить рассрочку или отсрочку. Но обязанности соглашаться на реструктуризацию у кредитора нет, и чаще всего ее одобряют только при уважительных причинах невозможности погасить долг: тяжелая или длительная болезнь, потеря работы и другие аналогичные основания.

При длительном непогашении долга должник столкнется со следующими негативными последствиями:

1. Общение с коллекторами. Они будут звонить, писать письма, а иногда и приезжать для личных встреч. Не все коллекторские агентства работают в соответствии с законом. Часто они доходят до прямых угроз и других аналогичных действий.
2. Возможная продажа долга. Он может перейти в собственность коллекторов или даже совершенно посторонних лиц. Урегулировать с ними ситуацию по задолженности будет сложнее. А некоторые из покупателей долгов могут оказаться связанными с околокриминальными структурами и заниматься взысканием с использованием жестких незаконных методов.
3. Принудительное взыскание через суд. Если должник не платит и никакие меры воздействия на него не действуют, рано или поздно кредитор обратится в суд и получит судебный приказ или исполнительный лист. После этого исполнительный документ будет передан приставам, которые могут для погашения долга списать деньги со счетов должника, начать удерживать существенную часть из его доходов, арестовать, изъять и продать с торгов имущество неплательщика.

В любом случае лучше решать проблему с долгом, а не ждать, что она устранится сама собой. Последнего не произойдет. Кредитор в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги.

Можно ли списать долг

Если платить долги нечем, а негативные последствия неплатежей пугают, у должника возникает естественный вопрос о том, можно ли избавиться от долга. В этой ситуации не стоит поддаваться на объявления мошенников, обещающих все решить за счет «связей». Действовать нужно только законными способами.

При длительной просрочке можно надеяться на срок исковой давности (СИД). Он составляет три года с даты платежа или окончания договора. Если за это время кредитор не обратится в суд, а затем решит все же это сделать, у должника появится право заявить об истечении СИД в ходе судебного разбирательства. 

Важно понимать, что применение СИД не приводит к списанию долга, а только лишает кредитора судебной защиты. Он может продолжать пытаться требовать оплаты задолженности во внесудебном порядке, давить на должника и всячески мешать ему жить.

Еще одна возможность решить проблему с долгом, если его нечем платить – банкротства физического лица. Это судебная или внесудебная процедура признания человека несостоятельным. В рамках нее должнику предоставляется возможность погасить задолженность по комфортному графику, утвержденному судом или списать долг после продажи имущества, кроме незаложенного единственного жилья и личных вещей.

Чтобы понять, что подходит вам больше, какие документы нужны, оставьте заявку и мы бесплатно проконсультируем вас и подберем подходящий законный вариант для списания долгов.

Какие есть последствия у признания физического лица несостоятельным

Процедура банкротства многих пугает последствиями, т. к. по этому поводу существует немало мифов. В основном они распространяются кредиторами с целью избежать списание долгов должниками. Но на самом деле в большинстве случаев наступают только следующие последствия:

1. Невозможность распоряжаться заработком во время процедуры банкротства. Управлять деньгами должника будет утвержденный судом специалист – финансовый управляющий. Он будет направлять поступающие доходы на выплаты кредиторам. Но должник вправе обратиться к суду с просьбой о выделении средств «на жизнь» из поступающего заработка. После завершения процедуры банкротства все ограничения снимаются.
2. Пять лет необходимо уведомлять о банкротстве кредиторов. 
3. Три года нельзя занимать пост Генерального директора (главбуха, главврача). Нельзя и создавать собственные организации.
4. Десять лет нельзя открыть свое банковское учреждение. Руководить чужим также в течение этого времени нельзя.

При неграмотном подходе к процедуре банкротства также есть некоторый риск стать банкротом без имущества и с долгами. Суд может не списать их, например, если должник не сможет объяснить, как он собирался погашать задолженность изначально и почему не смог этого сделать. 

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.

Если человек получил письмо или звонок с сообщением о долге, который он не брал, не стоит сразу паниковать. Ситуацию можно разрешить законными способами. Главное, не прятаться от проблемы, а сразу начинать действовать и не бояться обращаться за помощью к специалистам.