г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Главное – не паниковать и не откладывать проблему. Потому что на практике люди делятся на несколько типажей:
Ни один вариант не является правильным. Расскажем, что нужно сделать для того, чтобы минимизировать последствия своей неплатежеспособности и как это сделать в соответствии с законом.
Пожалуй, самый худший вариант, который позволит решить проблему для погашения кредита – это взять новый займ. Если у вас реально нет денег, вы потеряли работу, у вас кто-то болеет из родственников, у вас в перспективе не предвидится в ближайшем будущем дополнительного источника дохода, то не стоит рефинансировать кредит.
Часто встречаются люди, которые поддаются рекламам и оформляют рефинансирование. Они полагают, что это каким-то образом улучшит их финансовое состояние. Но это не так. Никто не простит ваш долг, не уменьшит его сумму. В лучшем случае будет снижена процентная ставка, но зато увеличат срок кредитования. И в целом переплата будет аналогична.
Вы должны понять, что рефинансирование – это тот же кредит, который нужно исправно платить. И если не будет денег его погасить, то наступит та же административная или уголовная ответственность.
Кредит – это сделка, которая зафиксирована договором между банком и заемщиком. Следовательно, каждая из сторон должна выполнять свои обязанности в полном объеме. Так вот ваша обязанность – это исправно в полном объеме, согласно графику платежей, вносить сумму на кредитный счет. В случае невыполнения такого правила кредитор имеет право применить штрафные санкции, предусмотренные договором. И именно поэтому вам начисляют пеню, штраф, неустойку.
Пожалуйста, не стоит обжаловать условия кредитного договора в суде. Вы не добьетесь результата, которого желаете. Банк действует по закону, и нарушитель здесь вы. Нужно было внимательно читать условия сделки. А по факту вас еще заставят компенсировать судебные издержки.
Кстати, в последнее время активно встречаются люди, которые не желают возвращать микрозаймы. Они где-то слышали, читали, что можно просто так взять деньги и потом их не возвращать. По подобию, что оферта через Интернет не является сделкой. Это миф и заблуждение. Вы подписывали договор с МФО, но только в электронном виде. И поэтому деньги нужно в любом случае вернуть.
Если вы не знаете, то заемщик при неисполнении своих кредитных обязательств несет административную и уголовную ответственность. Кроме того, должник может лишиться своего имущества и очень сильно испортить свою кредитную историю.
Один из эффективных результатов, который помогает минимизировать последствия неплатежеспособности – это оформить банкротство. И чем быстрее это будет сделано – тем лучше.
Почему стоит рассматривать банкротство как один из эффективных методов решения проблемы:
Важно понимать, что чем раньше будет инициирована процедура, тем лучше. Сейчас суды перегружены такими делами, так как люди и индивидуальные предприниматели массово обращаются за помощью. Поэтому результат не будет быстрым. Понадобится от 6 до 12 месяцев для того, чтобы решить проблему.
Есть множество мифов, которые пугают заемщиков. Не все вообще понимают, для чего им нужен данный процесс и что он даст по итогу. Кто-то боится последствий, кто-то самого процесса, а кто-то вообще не знает о такой процедуре.
Итак, банкротом может стать любой гражданин РФ, у которого есть непогашенный кредит в банке. Не важно, у вас ипотека, автокредит, потребительский заем и т. д. Законодательство никак не ограничивает должника.
Например, у вас есть кредитный долг по потребительскому займу в 150 тысяч рублей, дополнительно оформлена кредитка на 75 тысяч рублей, также есть микрозайм в МФО на сумму 25 тысяч рублей (цифры условны). Общая сумма долга составляет 250 тысяч рублей, и с ней вы свободно можете обратиться за поддержкой в арбитражный суд.
Никаких ограничений нет ни по возрасту, ни по социальному статусу. Единственное исключение – граждане, которые в течение последних пяти лет уже признавались банкротом. В таком случае повторное банкротство запрещено.
Поэтому если у вас есть проблемные кредиты, и вы не знаете, что с ними делать, предлагаем продумать возможные варианты и сценарии. Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию наших специалистов.
Самый распространенный вопрос, с которым юристы сталкиваются на практике: «а что будет, когда я стану банкротом?». И здесь тоже есть две противоположные теории, которые не совсем корректно отражают суть дела:
Развенчивая мифы, скажем следующее:
По поводу реструктуризации, то это неплохой и приемлемый вариант, но он внедряется в практику при условии, что у вас есть некий доход. Например, у вас есть долг в 300 тысяч рублей и зарплата в 35 тысяч рублей, тогда вам предлагается ежемесячно погашать задолженность по 15 тысяч рублей в течение 20 месяцев. Отсутствие дохода и перспектив его получения в будущем не позволяет оформить реструктуризацию.
Второй вариант – это арест части имущества и его продажа. Такой вариант позволяет полностью списать долг. Главное, это грамотно подойти к процедуре, защищая все права и свои активы. И сделать это можно только при квалифицированной поддержке юриста. Хотя закон и не запрещает самостоятельно защищать свои интересы в суде, мы не рекомендуем этого делать.
Банкротство имеет некие последствия. Например, если денег нет вообще, то по суду могут конфисковать часть имущества, но зато в полном объеме списать долг. Это максимально ощутимые последствия для человека.
Ряд других ограничительных мер особого влияния на дальнейшую судьбу человека не имеет. Например, заемщик обязательно должен в течение пяти лет информировать своего потенциального кредитора о том, что субъект уже получал статус банкрота. Такую информацию нужно указывать в заявке на получение кредита. Конечно, не каждый банк захочет выдать кредит такому клиенту. Но, с одной стороны, такое количество банков будет весьма небольшим, а если у вас все-таки будет постоянный доход, то особо это не повлияет на решение.
Дополнительные ограничения:
Процедура банкротства проходит через арбитражный суд. Вы составляете заявление, собираете полный комплект бумаг и подаете его в суд. Если заявление признается обоснованным, то тогда начинается дальнейшая процедура банкротства, судебные слушания и т. п.
Но заявление не всегда может быть принято к рассмотрению. Оно может быть не правильно составлено, в нем могут быть представлены не удовлетворительные основания для банкротства, не будет хватать приложений. По факту, заявление о признании банкрота – это один из основных документов, составление которого лучше доверить специалисту.
Особое внимание следует уделить комплекту необходимых бумаг. Помимо стандартных документов, таких как паспорт, справка с работы, свидетельства о браке, рождении детей и прочих выписок, обязательно необходимы:
И каждый документ должен быть составлен с указанием тех реквизитов и сроков, которые указаны в ФЗ № 127. Именно он регламентирует данную процедуру. Нарушение процессуальных норм ведет к отказу.
В деле обязательно принимает участие арбитражный управляющий. Он назначается судом. Это один из главных участников процесса, который ведет переговоры с кредиторами и должником. Его задача – это максимально удовлетворить требования всех сторон. Его услуги не бесплатны – от 25 тысяч рублей за процедуру. И это обязательные затраты, которые должен оплатить заемщик.
Таким образом, если у вас и ваших близких нет денег полностью погасить кредиты, или даже нет средств на оплату ежемесячного взноса, то главный совет – не затягивать с решением проблемы.
В любом случае банк, МФО или коллектор всевозможными способами будут пытаться взыскать задолженность. И лучше не допустить ситуации, когда они первыми подадут в суд и привлекут судебных приставов. Лучшее решение вопроса – это оперативно инициировать банкротство со всеми возможностями. При этом не так важно, есть ли у вас сейчас доход или нет, можно добиться различного результата – от реструктуризации до полного списания задолженности за счет имеющегося имущества.
При выборе юридической компании руководствуйтесь тем, что такая фирма должна работать именно в сфере банкротства и списания долгов. Здесь есть множество тонкостей, особенностей, сложностей. И только юрист, работающий в данной сфере, может оказать эффективную и выгодную помощь.
Если у вас остались вопросы или вам нужна квалифицированная консультация, юридическая помощь, оставляйте заявку, и вам будет оказана правовая поддержка в соответствии со сложившейся ситуацией.
