г. Москва
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
ул. Щепкина, д. 28, 3 этаж, офис 312
Важно не игнорировать ситуацию, а предпринимать любые действия по погашению долга. В этой статье дадим советы, практические рекомендации, которые помогут погасить задолженность и уладить конфликт с банком или МФО.
Самая главная ошибка должника, который попал в трудную финансовую ситуацию и не может погасить долг перед кредитором – это оформление еще одного кредитного продукта. Люди могут пойти по двум направлениям:
Ни один из данных вариантов по факту не решит проблему в случае трудного финансового положения, а, наоборот, только его усугубит. Особо актуально для тех, кто систематически берет микрозаймы. Ведь банки вряд ли захотят выдавать кредит под выгодный процент лицам, у которых итак образовалась просрочка и ухудшился кредитный рейтинг. В МФО такие деньги выдать могут, но проценты реально будут огромными. И если вы не сможете вернуть деньги, то пеня и просрочка будут колоссальными. В итоге проблема просто будет нарастать снежным комом.
Поэтому совет № 1: не стоит брать новый кредит для погашения старого, если денег на данный момент вообще нет.
На этом этапе люди иногда могут понять, что дело уже переходит из разряда обычных в разряд проблемных. Ведь не все реально оценивают проблему, которая может возникнуть по факту неуплаты кредита. Например, у вас есть кредит на сумму 250 тысяч рублей. Вы полагаете, что для вас это доступная сумма и в ближайшее время вы без проблем сможете ее вернуть. Но помним:
Цифры условны, но суть одна, кредит в 250 тысяч рублей за год неплатежей может превратиться в 341 250 рублей. Если же деньги брались на несколько лет, то ситуация вообще плачевная.
Поэтому нужно обобщить все свои долги с учетом начисленных штрафных санкций. Лучше всего обратиться с официальным запросом в банк и получить от них документ с детализацией ваших долгов. Это можно сделать как самостоятельно, так и через своего юриста. Последний вариант более эффективный и быстрый, так как специалист знает, как правильно сформировать запрос.
Итак, вы реально осознаете масштабы проблемы, денег для погашения долга у вас нет, и что вы начинаете делать? Конечно, продавать имущество, переписывать его на третьих лиц и т. д. Но это некорректно и не совсем правильно. Ведь при банкротстве, а о нем поговорим далее, вам могут или предложить реструктуризировать долг, а для этого нужны доходы, или за счет имущества списать долг. Кстати, последний вариант не так плох, как думает большинство. При квалифицированной помощи юриста можно защитить наиболее ценные для должника активы, и в целом такая процедура – это отличный вариант для погашения.
Наверное, третий совет для многих звучит странно. Кто-то его будет категорически не принимать. Но вот несколько реальных доводов:
Поэтому совет третий: если нет денег платить оформленный кредит, то не нужно спешно продавать недвижимость или переоформлять ее на третьих лиц. Кстати, никто не гарантирует еще добросовестности тех, на чье имя вы фиктивно захотите перевести задолженность.
Сейчас на рынке есть много псевдо-организаций, которые предлагают помощь в оспаривании сделки. То есть они обещают вам аннулировать кредитный договор, признать его недействительным. Вам предлагают заплатить им за услугу, за судебные заседания, а в итоге результат остается одним – вас обяжут в любом случае платить свой кредит.
Вы же подписывали с банком договор, в нем четко прописаны процентные ставки, штрафные санкции, прочие условия. Подпись на договоре – это оферта, которая подтверждает ваше согласие. Любой суд вынесет решение в пользу кредитора.
Конечно, если кредитор начислил на долг не те проценты, которые указаны в соглашении, нарушил условия сделки и т. д., то вы имеете право в судебном порядке защитить свои интересы. Но, как правило, правда на стороне финансовых компаний. Они отработали четкий алгоритм кредитования, разработав достаточно грамотные юридические договоры. И даже в отношении МФО данный подход не работает.
Поэтому не тратьте последние деньги, оплачивая услуги тех, кто обещает вам оспорить кредитные договоры и изменить условия сделки. Это неоправданные обещания, от них нулевая польза.
Ни в коем случае не нужно скрываться от кредитора и игнорировать его звонки, уведомления и т. д. Пользы от такого игнорирования никакого. Лучше прибегнуть к процедуре банкротства. Ведь в этом есть преимущества:
Важно понять: банкротство – это официальный статус, который присваивается заемщику на основании решения суда. А поэтому по факту такого статуса заемщик на государственном уровне получает возможность реструктуризировать или списать свои долги.
Сейчас суды перегружены делами о банкротстве. И обусловлено это тем, что многие люди теряют работу, бизнес, ухудшается их общее финансовое состояние. А кредиты есть почти у каждого: кто-то брал деньги на покупку техники, кто-то на приобретение квартиры и т. д. Граждане погрязли в кредитах, и во многим это связано с тем, что они не могут реально оценить условия договора, не понимают ответственности перед кредиторами. А последние активно используют такое отсутствие финансовой грамотности.
Поэтому последний и самый главный совет: если нечем платить кредит в банке или МФО, то подавайте заявление о признании банкротства в арбитражный суд. Это минимизирует последствия и поможет уладить кредитные проблемы.
Если проводить аналогию с банкротством компании, то у людей это вызывает страх. Обычные люди полагают, что их уволят с работы, с ними прекратят сотрудничать банки и другие организации, у них заблокируют расчетные счета и т. д. Кроме того, по мнению многих, банкротство – это как-то унизительно, не солидно, страшно.
Мифов существует множество. Но важно понять суть:
Банкротство проходит в судебном порядке. Процесс сопровождает финансовый управляющий, который ведет переговоры с кредиторами, оценивает платежеспособность заемщика, предлагает варианты решения проблем с учетом претензий обеих сторон. Такой субъект процесса назначается судом, он независимый и должен непредвзято вести дело.
Но есть и другой момент: вы можете пройти банкротство с квалифицированным юридическим сопровождением. Это позволит получить более эффективный результат, в частности, списать долг в судебном порядке.
Закон не устанавливает четкого требования относительно того, что интересы должника должен представлять защитник. Это его право, не обязанность. Все зависит от сложности дела, от желаемого результата, количества кредитов, наличия имущества в собственности и других особенностей.
Например, если заемщика устраивает вариант реструктуризации долга и у него есть официальный доход, который позволяет ему в течение фиксированного времени расплатиться без проблем со всеми долгами, то без проблем. Смело составляйте заявление о признании банкротства и обращайтесь в суд. Итогом будет заключение сделки с банком о том, что в течение времени вы вернете ему всю сумму долга.
Если официального дохода недостаточно для погашения долга, есть проблемы с деньгами, то лучший вариант – это списать долг. Конечно, никто просто так не простит задолженность и не аннулирует кредиты. Обещать вам такие результаты будет неправильно. И если кто-то обещает это сделать, то нужно насторожиться. Как правило, списание долга проводится посредством ареста имущества и его продажи.
Но здесь есть специфика: суд не имеет права арестовать единственное жилье заемщика, забрать у него автомобиль, который является средством заработка или жизненной необходимостью, и т. д. И задача юриста – грамотно представить данные права клиента в суде.
Опять, все индивидуально. Это не день-два и даже не месяц. Процесс достаточно сложный, занимает по времени в среднем полгода и то при условии, что процесс не так сложен.
Статус банкрота не позволяет человеку в будущем повторно подавать заявление на банкротство в течение пяти лет даже при условии, что у него есть объективные причины. Дополнительно невозможно занять руководящие должности. При оформлении нового кредита информация о банкротстве обязательно должна быть указана в заявке, чтобы кредитор смог реально оценить для себя все риски. Иные ограничения отсутствуют.
Таким образом, если вам нечем платить по своим кредитным обязательствам, начинайте задумываться о банкротстве. Оставляйте заявку на бесплатную консультацию, и наши специалисты ответят на все ваши вопросы и окажут грамотную юридическую поддержку.
