Что будет после процедуры банкротства: позитивные и негативные последствия

В 2015 году в России появилась процедура банкротства для физических лиц. Она позволяет решить проблему с долгами, которые человек больше не в состоянии обслуживать. Но закон защищает интересы не только должника, но и кредиторов. Кроме того, он создан так, чтобы свести к минимуму злоупотребление. Во время проведения и после завершения процедуры банкрота ждут определенные последствия. Их нужно изучить заранее еще до подачи заявления о банкротстве.

Последствия, наступающие во время проведения банкротства

Первые последствия своего решения должник почувствует сразу после принятия заявления о признании себя несостоятельным. Его долги перестанут увеличиваться, приставы приостановят или прекратят взыскание задолженности, а коллекторы не смогут больше контактировать напрямую с гражданином. 

Одновременно с началом банкротства для должника вводится запрет на оформление новых кредитов и займов, а также оформление поручительства. При наличии у гражданина имущества он не сможет его подарить, внести в уставный капитал фирмы, продать и т. д. 

Кроме того, после принятия заявления судом у заявителя возникает обязанность по предоставлению всей необходимой информации при получении запросов от финансового управляющего или суда. Чаще всего вопросы возникают относительно сделок за последние три года, доходов и имеющейся собственности.

Дополнительно при судебном банкротстве все права по управлению деньгами на счетах, картах, вкладах переходят к финансовому управляющему. Если введена реструктуризация долга, гражданин сможет из своих доходов ежемесячно получать до 50 тысяч рублей на текущие нужды. Если ему потребуется большая сумма, ему придется согласовывать эти действия с финансовым управляющим.

В случае начала реализации имущества должник лишается своего имущества. Оно выставляется на торги, а вырученные средства направляются на выплаты кредиторам. Одновременно с этим все управление доходами переходит к финансовому управляющему. По умолчанию он будет направлять поступающую зарплату и другие средства на выплаты кредиторам. Но должник может подать ходатайство о выделении средств на текущие расходы. Как правило, суды соглашаются выделить сумму в размере МРОТ в расчет на должника и каждого из его несовершеннолетних детей.

Иногда в ходе процедуры реализации имущества дополнительно вводится запрет в отношении гражданина на выезд за границу. Он действует только во время проведения этой процедуры и призван предотвратить вывод активов в другие страны или иные незаконные действия. Применяется такая мера на усмотрение суда.

Во время банкротства должник также оказывается фактически лишен возможности приобретать на свое имя квартиры, транспорт и другое имущество. В случае введения реализации имущества такие сделки возможны только по согласованию с финансовым управляющим, а при внесудебном признании гражданина несостоятельным они станут основанием для прекращения процедуры.

Последствия, наступающие при завершении банкротства

Главное, положительное последствие банкротства – списание оставшихся долгов, если все сделано в соответствии с законом. Даже если задолженность перед кредитором не была погашена полностью, больше к гражданину никаких требований кредитор предъявить будет не вправе. Одновременно с завершением процедуры снимаются запреты на распоряжение имуществом, ограничения по управлению счетами и т. д. Одновременно наступают и негативные последствия прохождения через процедуру:

1. Необходимость сообщать о своем статусе банкрота. Делать это нужно будет при обращении за любым кредитом или займом. Обязанность действует пять лет с даты завершения производства по делу. Других лиц, кроме потенциальных кредиторов, информировать о статусе банкротства не нужно. 
2. Запрет на управление организациями. В общем случае он действует три года. Но руководить МФО, НПФ или страховой компанией нельзя пять лет, а банком – десять лет. Для банкротов со статусом ИП и граждан, прекративших деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей в течение года перед внесудебным банкротством, срок запрета на управления обычными организациями больше – пять лет. Столько же последняя категория банкротов не сможет вновь регистрироваться в качестве ИП.
3. Ограничения на повторное проведение процедуры. Внесудебное банкротство возможно не ранее, чем через десять лет после завершения предыдущего, реструктуризация через суд – минимум через восемь лет, а реализация имущества – минимум через пять лет. Ранее истечения этого срока банкротство может быть проведено повторно, например, по инициативе кредитора, но от долгов в этом случае избавиться не получится.

Дополнительно банкроту будет сложнее получить кредит или займ, особенно в первые пять лет. Кредиторы будут учитывать его статус при принятии решения и не всегда захотят работать с человеком в таком статусе.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты подробно расскажут о ваших правах и помогут выбрать вариант дальнейших действий для избавления от долгов с минимальными последствиями.

Какие долги не будут списаны при банкротстве

В банкротстве учитываются интересы не только человека, попавшего в сложную финансовую ситуацию, но и других лиц. По этой причине некоторые долги остаются с банкротом даже после успешного прохождения процедуры. К ним относятся следующие категории задолженностей:

• по алиментам;
• по взысканиям в счет возмещения ущерба жизни, здоровью;
• возникшие из-за привлечения человека к субсидиарной ответственности;
• по зарплате (для банкротов, ранее зарегистрированных в качестве ИП).

Не будут списаны и задолженности, возникшие во время процедуры. Это означает, например, что при банкротстве можно списать старый долг по ЖКХ, но коммуналку во время процедуры нужно оплачивать и делать это желательно своевременно.

В каких случаях банкротство не освобождает от долговых обязательств

Иногда полностью пройдя процедуру реализации имущества или через внесудебное банкротство, гражданин может столкнуться с отказом в списании непогашенных долгов. Это решение принимается в следующих ситуациях:

• при непредоставлении сведений суду или финансовому управляющему, а также в ситуации, когда от должника поступила недостоверная информация;
• при получении кредитов, займов гражданин действовал недобросовестно, например, предоставлял поддельные справки;
• при наличии действий со стороны заявителя, направленных на причинение ущерба кредиторам, например, преднамеренное отчуждение имущества с целью предотвращения обращения взыскания на него.

Не будут списывать долги и в ситуации, если заявитель был привлечен к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. 

Как отражается банкротство на родственниках должника

Признание несостоятельности происходит в отношении конкретного гражданина. В законодательстве нет процедур семейного банкротства, если только этого не захотел сам должник, в этом случае семейное банкротство возможно (и тут он даже сэкономит 25 тыс. руб. на втором депозите). Последствия в виде запрета определенных действий наступают тоже только для самого банкрота. Супруга (супругу), детей и других родственников они не затрагивают. Они смогут спокойно руководить компаниями, брать кредиты без дополнительных требований и т. д. Но все же некоторые неприятные последствия для родственников должника могут наступить:

1. Изменение в финансовом положении. В ходе банкротства средства должника переходят под контроль финансового управляющего, его траты строго лимитируются. Особенно это ощутимо при процедуре реализации имущества.
2. Вероятность оспаривания сделок. Если в течение последних трех лет гражданин дарил или продавал близким родственникам квартиры, машины, то есть большая вероятность, что такие сделки оспорят. В результате имущество могут возвратить в конкурсную массу, выставить на продажу и направить средства на выплаты кредиторам.
3. Для мужа (жены) должника также наступает риск утраты совместно нажитого имущества. По умолчанию оно будет принудительно продано, а второму супругу будет выплачена только денежная компенсация за его половину собственности. При этом продажа не всегда пройдет по рыночной цене.

Последствия для каждого члена семьи банкрота будут зависеть от множества факторов. Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут подробный анализ вашей ситуации и помогут выбрать правильный способ избавления от долгов с минимальными последствиями для себя и своих близких.

Скрытые последствия

Ситуация каждого неплательщика индивидуальна. Иногда предсказать заранее возможные последствия смогут только опытные юристы после анализа всех нюансов. Часто поведение самого заявителя как в прошлом, так и во время банкротства может стать причиной неприятных неожиданностей. 

В частности, гражданин может не только не добиться списания долгов при банкротстве, но и оказаться привлеченным к административной или уголовной ответственности. Это возможно, если в действиях должника будут усмотрены признаки преднамеренного, фиктивного признания себя несостоятельным или при других неправомерных действиях, например, расчетах с одним кредитором в ущерб интересам других лиц.

Как минимизировать негативные последствия банкротства

Полностью исключить последствия банкротства, прямо предусмотренных законом, не удастся. Например, после реализации имущества будут действовать запреты на управления юридическими лицами, и вариантов избежать этого нет. По этой причине стоит заранее взвесить выгоду и последствия процедуры и только затем принимать решение. Рекомендуется уже на этом этапе обратиться за помощью к профессионалам.

Дополнительно для минимизации неожиданных негативных последствий при банкротстве рекомендуется также следовать определенным рекомендациям:

1. Нельзя пытаться обмануть суд или финансового управляющего. 
2. Не стоит отдавать приоритеты определенным кредиторам. 
3. Не вступайте в сговор с финансовым управляющим.
4. Следите за каждым этапом во время рассмотрения дела и при необходимости отстаивайте свои права в суде.

Несмотря на очевидность рекомендаций, выполнить их непросто. Потребуется изучить Федеральный закон «О банкротстве» и множество дополнительных нормативных актов, чтобы правильно и четко защищать себя в суде. Кроме того, на процедуру придется потратить немало времени, а при отсутствии опыта отстаивания своей позиции предсказать исход дела практически невозможно. Рекомендуется еще на этапе рассмотрения вопроса о необходимости банкротства обратиться в специализированную компанию. Ее сотрудники помогут выработать стратегию избавления от долгов, а ваш представитель подготовит нужные документы, будет при необходимости выступать в суде и координировать работу с финансовым управляющим. После завершения процедуры вам останется только ознакомиться с достигнутым результатом.