Банкротство: пошаговая инструкция и последствия

В 2015 году появился механизм банкротства, позволяющий физическим лицам законно избавляться от долговых обязательств, которые они больше не в состоянии выполнять. Но перед началом процедуры нужно разобраться, при каких условиях она возможна, как проходит и какие последствия повлечет для должника.

Суть банкротства

Банкротство – это процедура, в ходе которой государственные органы признают, что человек больше неспособен выполнять принятые ранее финансовые обязательства и не в состоянии решить вопрос с кредиторами самостоятельно. В России она появилась в 2015 году.

Задача процедуры помочь кредиторам получить максимально возможное возмещение убытков, а должнику – избавиться от задолженности, которая мешает жить. При этом ее нельзя назвать универсальным способом списать долги. Признание человека несостоятельным не всегда приводит к этому. Кроме того, банкроту придется столкнуться с определенными ограничениями и другими последствиями.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут финансовый анализ вашей ситуации и помогут выработать порядок действий для избавления от непосильных долгов с минимальными последствиями.

Условия для банкротства

Начать процедуру банкротства человек может при любой сумме задолженности. Для этого достаточно выполнения только одного условия – невозможность выполнять ранее принятые на себя финансовые обязательства. Например, это возможно, если у человека после выплат по кредитам не остается средств на жизнь.

Более того, закон обязывает гражданина в течение месяца обратиться с заявлением о банкротстве, если его долг превышает 500 тысяч рублей, просрочка три месяца, а погашать задолженность нечем.

Кредиторы тоже могут инициировать судебное банкротство при сумме долга от 500 тысяч рублей и просрочке от трех месяцев. При этом должник оказывается в менее выгодной ситуации. У банков или других лиц появляется значительно больше возможностей взять весь процесс фактически под собственный контроль.

В 2020 году в России появился еще один способ стать банкротом – во внесудебном порядке через МФЦ. Воспользоваться им можно при одновременном выполнении следующих условий:

1. Суммарная задолженность гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
2. В отношении гражданина прекращено исполнительное производство и после этого не открыто нового.
3. В качестве причины прекращения исполнительного производства приставом указано отсутствие имущества и денежных средств.

Кредиторы не могут начать внесудебное банкротство. Эта возможность пока есть только у должника.

Документы для судебного банкротства

Перед началом процедуры банкротства нужно все подготовить к ней. Особое внимание нужно уделить сбору необходимых документов. Должник должен предоставить суду подробную информацию о своих доходах, сбережениях, имуществе, сделках за последние три года и долгах. Для этого нужно приготовить следующие документы:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• свидетельства о рождении детей, браках, разводах;
• брачные договоры;
• выписки с банковских счетов и справки об их наличии;
• справки о зарплате, о постановке на учет в качестве безработного;
• документы, подтверждающие собственность на имущество;
• выписки из ЕГРИП, ЕГРЮЛ и др.

Пакет документов будет различаться, в зависимости от конкретной ситуации. Например, выписка из ЕГРЮЛ будет нужна, если должник владеет долями в компаниях, а иногда могут потребоваться справки об установлении инвалидности и другие бумаги. 

Чтобы понять, с чего начать процесс решения проблемы с задолженностью и какие документы нужно подготовить, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наш сотрудник расскажет о ваших правах и поможет выбрать правильную стратегию дальнейших действий.

Составление и подача заявления о признании себя несостоятельным в суд

Перед началом подготовки заявления нужно выбрать саморегулируемую организацию, из числа участников которой будет назначен финансовый управляющий. При этом нужно понимать, что может возникнуть ситуация, когда все члены СРО откажутся от дела и придется срочно подыскивать другую организацию.

Регламентированной формы заявление в суд не имеет. В общей ситуации в нем нужно указать следующую информацию:

• данные суда;
• сведения о заявителе и всех кредиторах;
• информацию о наличии долга, его сумме;
• сведения о невозможности выполнять обязательства, принятые ранее;
• просьбы о начале банкротства и утверждении финансового управляющего.

Иногда в заявлении стоит указать информацию о причинах возникновения финансовых проблем и другие важные данные. Все сведения в документах следует излагать точно и без лишних эмоций. При этом всю информацию нужно подтверждать документально.

Проведение процедуры банкротства в арбитражном суде

Подают заявление в суд через канцелярию при личном визите, по почте или через электронные сервисы. Предварительно нужно оплатить госпошлину, внести средства для оплаты услуг финансового управляющего и отправить копии заявления со всеми приложениями кредиторам. 

В течение пяти дней суд проверяет заявление на соответствие общим нормам и принимает решение о дальнейших действиях с ним. Если все нормально, заявление принимают. Но при ошибках и недоработках его могут оставить без движения и дать до месяца на устранения недостатков. Если заявитель не выполнит эти требования, документы возвратят.

После принятия документов начинается производство по нему и назначается первое судебное заседание. На нем решаются вопросы, обосновано ли заявление об утверждении финансового управляющего, рассматриваются ходатайства участников и т. д. Затем начинается уже сам процесс. В ходе него могут проводиться три вида процедур:

1. Реструктуризация долга. В ходе этой процедуры утверждается график платежей, и заемщик погашает задолженность по нему, сохраняя при этом свою собственность. Она вводится на срок до трех лет. Но смысл в ней есть, только если у заемщика имеются доходы, и он может реально выплатить долг полностью или существенную его часть за это время.
2. Мировое соглашение. Оно может быть заключено на любом этапе. Для этого необходимо, чтобы стороны договорились о решении проблемы самостоятельно. После исполнения мирового соглашения процедура прекращается. 
3. Реализация имущества. На этом этапе все имущество должника, кроме единственного жилья и некоторых личных вещей, продается с торгов. Вырученные деньги направляются на выплаты кредиторам. Доходы должника тоже переходят под контроль финансового управляющего. По умолчанию он будет полностью направлять их на выплаты кредиторам. Но можно подать ходатайство для выделения средств на текущие нужды. Как правило, суды соглашаются из доходов должника предоставить ежемесячно деньги «на жизнь» в размере МРОТ на самого человека и его детей.

Необязательно, что в ходе процесса будут по очереди задействованы все три процедуры. Довольно часто достаточно только одной – реализации имущества или реструктуризации. Дополнительно в ходе рассмотрения дела могут быть оспорены сделки должника за три последних года, а иногда и более длительный период. После завершения всех процедур финансовый управляющий готовит отчет. Он утверждается судом, а затем решается вопрос о том, будут ли списаны долги банкрота.

Порядок проведения внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство, появившееся в 2020 году, проводится в упрощенном порядке. Для начала процедуры должнику нужно только подготовить список кредиторов и заявление по регламентированным формам и обратиться в многофункциональный центр. Никакие пошлины или другие сборы оплачивать не требуется.

Сотрудники МФЦ проверят документы и внесут запись о начале процедуры банкротства в Единый реестр. Длиться процесс будет полгода. Если все пройдет хорошо, то после его завершения сотрудники МФЦ сделают соответствующую отметку в Едином реестре и долги банкрота будут списаны. Одновременно наступят все последствия процедуры, предусмотренные законом.

Дополнительно стоит знать следующие особенности проведения внесудебного банкротства:

1. Во время процесса кредиторы смогут самостоятельно отправлять запросы в ГИБДД, Росреестр и другие госорганы с целью найти имущество должника.
2. Если должник забыл указать кредитора в списке, он сможет прекратить внесудебное признание гражданина несостоятельным и начать эту же процедуру через суд.
3. Если в течение полугода, пока длится процесс, существенно изменятся доходы должника или его имущественное положение, об этом нужно сообщить в МФЦ. При этом процедура внесудебного банкротства будет прекращена, но можно будет попробовать начать реструктуризацию в ходе судебной процедуры.

Кроме того, важно понимать, что при внесудебном признании гражданина несостоятельным он сможет рассчитывать на списание задолженности только по обязательствам, указанным в приложении к заявлению.

Последствия банкротства физического лица

Долги банкрота после реализации имущества списываются, если он действовал добросовестно при обращении за кредитом и предоставлял всю информацию как суду, так и финансовому управляющему. При этом не подлежат списанию задолженности по текущим платежам, субсидиарной ответственности, алиментам, возмещению вреда здоровью и подобные. 

Дополнительно после банкротства для должника наступают следующие последствия:

1. Пять лет нужно информировать кредиторов о статусе банкрота. Делать это нужно при обращении за любым кредитом или займом. Эта информация будет учитываться при принятии решения кредитором.
2. Три года будет запрещено открывать свои фирмы и руководить организациями. 
3. Десять лет нельзя будет открыть банк. Руководить микрофинансовой организацией, пенсионным фондом или страховой компанией нельзя будет пять лет.

Дополнительные последствия наступают для тех, кто обратился с заявлением о банкротстве в статусе ИП или прошел через внесудебное банкротство в течение года после снятия с регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Они не смогут руководить организациями в течение пяти лет и столько же не будут иметь возможности зарегистрироваться в качестве ИП.

Пройти процедуру банкротства самостоятельно возможно при наличии достаточного количества времени на сбор документов, умении отстаивать свои права и интересы в судебных заседаниях с применением юридической терминологии и ссылками на законы, а также готовности изучать множество нормативных актов. В остальных случаях лучше не рисковать и сразу обратиться в компанию, оказывающую помощь в процессах о признании физических лиц несостоятельными. В этом случае представитель практически все сделает за вас, а вам останется только ознакомиться с результатами его работы.