Банкротство кредитором: что делать должнику

Российское законодательство позволяет инициировать процедуру банкротства физического лица не только должнику, но и кредиторам. В последнем случае ситуация для человека становится часто менее выгодной. Но если сразу разобраться, что делать и предпринять меры, можно минимизировать последствия.

Когда кредитор может начать процедуру банкротства физического лица

Инициировать банкротство физического лица кредиторы могут через обращение в арбитражный суд. При этом должны выполняться следующие условия:

Сумма задолженности перед кредитором больше 500 тыс. рублей. Учитываются только основной долг и проценты. Штрафные санкции (пени, неустойки и т. п.) в расчет не берутся.
Если имеется просрочка. Причем ее срок должен составлять не менее трех месяцев.
Задолженность должна быть просужена в суде общей юрисдикции. Это требование предъявляется только к займам от частных лиц, договоры по которым не были заверены нотариально.

Банки, налоговая и другие государственные органы не обязаны просуживать задолженность в судах общей юрисдикции и могут сразу обращаться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица. Но остальные требования в части просрочки и суммы долга для них будут действовать.

Зачем кредитору банкротить должника

Подавая заявление о банкротстве должника физического лица, кредитору придется нести определенные затраты. Ему нужно будет не только оплатить государственную пошлину, но и потратиться на оплату услуг финансового управляющего. Кроме того, дополнительные расходы могут возникнуть на оплату услуг представителей, консультации, командировки сотрудников и прочее. Но все же кредиторы все чаще пользуются этим правом. Причин для этого несколько:

Выбор СРО. Напрямую назначить финансового управляющего инициатор банкротства не может, но он имеет право указать в заявлении о банкротстве саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран управляющий. Причем аналогичным правом обладает и должник, если бы заявление исходило от него. Получая возможность влиять на выбор данного лица, банк или другой кредитор, может существенно осложнить жизнь будущему банкроту.
Оспаривание сделок. Теоретически банкротство для этого начинать необязательно. Но часто нужную информацию или доказательства для признания сделки недействительной собрать в общем порядке невозможно. Кроме того, в ходе процедуры признания человека несостоятельным доступны специальные механизмы оспаривания сделок.
Поиск имущества. В ходе процедуры у должника будут искать собственность как в России, так и в других странах. Зная о ней, кредитор сможет добиться ее изъятия, продажи и направления вырученных средств на выплату долгов.

Не стоит рассчитывать, что банки или другие лица начинают процедуру с целью помочь должнику списать долги. Наоборот, они будут всячески стараться избежать этого. Для них выгоднее оставить человека без имущества и с остатками задолженности.

Как узнать о подаче заявления

Заранее узнать о планах банка или другого лица начать банкротство должника довольно проблематично. Они достаточно часто могут грозиться подать соответствующее заявление в суд и даже ставить определенные сроки, во время которых можно избежать начала процедуры, погасив долг. Но на практике, достоверно и заранее ничего узнать не выйдет.

В полном неведении человек не останется. Он может узнать о начале процедуры банкротства из письма от кредитора, а также сообщения публикуемых на портал ЕФРСБ. Кроме того, можно попытаться узнать информацию и непосредственно в суде по месту регистрации.

Как действовать должнику

После получения информации о подаче кредитором заявления о банкротстве должнику не стоит сидеть и ждать, что все решится само собой. Если пустить дело на самотек, это может привести к негативным последствиям от не списания долгов до возбуждения уголовного дела. Основные действия, которые нужно выполнить должнику, чтобы защитить свои интересы:

Составить перечень имеющейся собственности и подготовить все документы на нее. Все долги тоже нужно посчитать.
Собрать документы по имеющимся счетам, вкладам и картам. Неиспользуемые счета можно закрыть самостоятельно, не дожидаясь, пока это сделает финансовый управляющий.
Изучить действующее законодательство. Прежде всего, для защиты своих интересов должнику нужно знать нормы ФЗ «О банкротстве» и ГК РФ. Но в зависимости от ситуации может потребоваться обратиться и к другим законодательным актам.
Подготовить отзыв на заявление. Его нужно направить в арбитражный суд.
Выработать тактику защиту своих интересов. Следует заранее разобраться, какие сделки могут оспорить и как вести себя в этой ситуации.

После подготовительного этапа должнику нужно будет принимать участие в судебных заседаниях, отвечать на запросы и сотрудничать с финансовым управляющим. Как показывает практика, грамотно защищать свои интересы в суде достаточно сложно. Если есть сомнения в собственных силах, лучше не рисковать и сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам.

Можно ли оставить заявление без внимания

Просто оставить заявление без внимания можно. Но в этом случае должник рискует столкнуться с негативными для себя последствиями. Непредоставление информации об имуществе, отзыва на заявление в арбитражный суд и другое бездействие может быть расценено как намеренное сокрытие сведений. А за это человека могут уже не освободить от выплаты остатка задолженности по окончании процедуры. Иногда бездействие может обернуться и привлечением к ответственности.

Лучше не рисковать, а сразу после получения информации о подаче кредитором заявления о банкротстве физического лица обратиться за поддержкой к профессиональным юристам, специализирующимся на данной категории дел. Они смогут оказать следующие виды помощи:

Предоставление полной информации о правах банкрота и обеспечение возможности пользоваться ими. Например, они смогут своевременно подать ходатайство о выделении средств «на жизнь» для должника и его несовершеннолетних детей.
Обеспечение контроля за выполнением требований закона. Юристы смогут обеспечить участие банкрота в собрании кредиторов и при необходимости представление его интересов.
Защита интересов должника во время оспаривания сделок. Профессиональные юристы помогут выбрать правильную позицию при рассмотрении заявлений и обосновать ее, с точки зрения закона.
Недопущение создание образа недобросовестного банкрота. Именно в этом случае могут не списать долги и последовать другие негативные последствия.

В идеале юристы должны предполагать дальнейшие шаги заявителей и действовать на опережение, чтобы защитить интересы должника всеми доступными законными методами.

Как происходит банкротство по инициативе кредитора

Перед обращением в суд кредитору нужно собрать пакет документов, подтверждающих наличие задолженности. Частным лицам потребуется подтверждать их с помощью судебных решений, полученных в судах общей юрисдикции. В остальных случаях будет достаточно договора и расчета задолженности.

После подготовки документов банк или другой кредитор составляет заявление, выбирает СРО, которой будет назначен финансовый управляющий, и направляет пакет документов в арбитражный суд и должнику. Далее процесс будет развиваться по стандартной схеме:

Принятие заявления судом. При проверке документа в нем могут обнаружить недостатки и оставить его без движения, а если ошибки не устранены в течение одного месяца – возвратить.
Назначение судебного заседания. Назначают его чаще всего через 1,5–2 месяца после принятия заявления. За это время должнику нужно подготовить отзыв и желательно провести инвентаризацию имеющейся собственности.
Первое судебное заседание. На нем суд должен решить, обосновано или нет заявление. Проще говоря, ему нужно определить, действительно ли человек банкрот или он по другим причинам не исполняет обязательства по договорам. В ходе заседания вопросы могут задаваться как кредитору, так и должнику. На судебном заседании также утверждается финансовый управляющий.
Реструктуризация задолженности. Эта процедура предусматривает разработку плана по погашению долга в течение, максимум, трех лет. При этом штрафы и неустойку на сумму задолженности не начисляют, а проценты взимаются по ключевой ставке ЦБ РФ. Данная процедура вводится только при наличии у должника возможности выплатить долг полностью или хотя бы его значительную часть.
Реализация имущества. На этом этапе имущество должника изымается и продается с торгов. На нем же может происходить оспаривание сделок с целью вернуть собственность в конкурсную массу.
Утверждение отчета финансового управляющего. Только после этого суд решает, списать или нет остальные долги физического лица.

Длится процедура банкротства может достаточно долго – от 7–8 месяцев до 1–2 лет и более. Многое зависит от наличия спорных сделок.

Возможно ли внесудебное банкротство кредитором

Возможность банкротства физических лиц появилась в РФ в 2015 году. Первоначально процедуру можно было пройти только через арбитражный суд. В сентябре 2020 года вступили изменения в ФЗ «О банкротстве», и у граждан появилась возможность стать банкротами без суда и арбитражного управляющего – через МФЦ.

Проводится внесудебное банкротство только по инициативе должника. При этом должны выполняться следующие условия:

Суммарная задолженность гражданина составляет от 50 до 500 тыс. рублей. В ней учитываются даже не просроченные долги.
Приставы прекратили исполнительное производство, т. к. у должника нет средств и имущества, которое можно взыскать.
Приставами не открыты новые процедуры принудительного исполнения судебных решений.

Кредиторам по-прежнему необходимо обращаться с заявлением в арбитражные суды. Но если должник начал банкротство во внесудебном порядке, они могут добиться прекращения этой процедуры и начала признания человека несостоятельным в судебном порядке. Например, это возможно, если кредитору удалось оспорить сделки будущего банкрота или найти у него скрытое имущество.

Если кредитор инициировал банкротство должника, последнему нужно не сидеть, а сразу начинать действовать, чтобы защитить свои интересы. Часто правильнее будет привлечь к этому процессу профессиональных юристов, специализирующихся на данной категории дел. А еще лучше не дожидаться, пока кредитор подаст заявление в арбитражный суд, а опередить его и начать решать законными методами вопрос с долгом, который больше нечем платить.