Банкротство физического лица: какие последствия могут наступить

Банкротство физического лица позволяет законно решить проблему с долгами, которые больше нет возможности оплачивать. Это цивилизованная процедура и часто единственный реальный выход для должников, которые больше не справляются с выплатами кредиторам. Но перед тем как признать себя несостоятельным, стоит узнать, с какими последствиями придется столкнуться.

Что такое банкротство

Банкротство гражданина – это процедура признания того, что человек больше не способен выполнять финансовые обязательства перед банками и другими кредиторами. Она является цивилизованным способом решения проблемы с долгами, которые превратились в непосильную ношу, и направлена на защиту интересов кредиторов, должника и государства.

Проводиться процедура может как по заявлению банков или других организаций-кредиторов, так по обращению должника. Если в первом случае человек практически со стопроцентной вероятностью теряет все и чаще всего остается с долгами, то при собственном инициировании банкротства есть возможность списания задолженности и минимизации последствий.

Оставьте заявку на онлайн-консультацию со специалистом нашей компании. Он проведет полный анализ вашей ситуации, расскажет обо всех ваших правах и поможет подобрать законный способ для списания долгов с минимальными последствиями. 

Мифы о последствиях банкротства физического лица

Последствия процедуры банкротства гражданина, как и она сама, описаны в Федеральном законе «О банкротстве». Но она появилась только в 2015 году и до сих пор остается непривычной для многих граждан России. Из-за этого вокруг нее существует множество мифов. Приведем только самые распространенные из них:

• банкроту закрывают выезд за пределы РФ;
• ограничения по регистрации имущества на себя после завершения процедуры;
• невозможность в будущем брать на себя кредиты;
• негативное влияние на жизнь родственников.

Большинство мифов запускается банками и другими кредиторами. Делая это, они стараются не допустить, чтобы человек цивилизованно и законно избавился от непосильных долгов. Ведь их основная задача – получить свои деньги обратно с процентами, штрафами и пенями.

Возможные последствия для должников в ходе процедуры

Одновременно с подачей заявления на банкротство для должника начинают возникать определенные последствия. Они будут появляться и в дальнейшем в ходе судебного разбирательства, а также после его завершения.

К положительным последствиям, возникающим после подачи заявления, относятся:

1. Остановка начисления штрафов и пеней. Иногда из-за них сумма долга может расти очень быстро и выбраться из нее оказывается сложно.
2. Прекращение звонков коллекторов и внутренних служб кредиторов. Они должны будут решать все вопросы в судебном порядке или через утвержденного судом финансового управляющего.
3. Прекращение исполнительных производств. Приставы не будут предпринимать никаких действий по взысканию задолженности по уже полученным ими исполнительным документам, по крайней мере, до решения суда.

К негативным последствиям можно отнести запрет для должника с момента признания его банкротом и до окончания всех процедур на распоряжение пластиковыми картами и счетами. Если человек продолжает работать и получать зарплату или другой доход, все средства будут поступать финансовому управляющему. По умолчанию он будет их полностью направлять на погашение долгов перед кредиторами. Но можно подать заявление о выделении средств «на жизнь». Как правило, суды соглашаются выделить ежемесячно средства в расчете прожиточного минимума на самого должника и его детей.

Еще одно негативное последствие, с которым может столкнуться должник – невозможность распоряжаться имуществом во время процедуры банкротства. Кроме того, сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть оспорены в ходе судебного разбирательства.

Самостоятельно разобраться со всеми важными моментами в банкротстве и оперативно решать возникающие вопросы довольно сложно. Из-за этого процесс подготовки к процедуре затягивается, начисление процентов не останавливается, и сумма долга продолжает расти. Лучше не тратить время и деньги, а сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.

Положительные последствия банкротства 

Главным положительным последствием банкротства для должника становится решение проблем с задолженностями перед кредиторами. Чаще всего после завершения процедуры реализации имущества списываются все оставшиеся долги. Исключения составляют только алименты, выплаты по причинению вреда жизни или здоровью и другие аналогичные платежи. Долги по ним с банкрота не списывают в любом случае.

Если платежеспособность еще не полностью утеряна, у должника также есть шанс выплатить долг кредиторам полностью в ходе процедуры реструктуризации долга. При этом график погашения задолженности утверждается судом с учетом интересов всех сторон. Плюс для должника в этом способе решения проблемы в том, что он сохраняет свое имущество. 

Отрицательные последствия банкротства

Главным отрицательным последствием для должника станет утрата имущества в ходе процедуры банкротства. Оно будет продано с торгов, а вырученные средства пойдут на выплату задолженности кредиторам, даже если их будет явно недостаточно для полной выплаты всех долгов. В ходе процедуры банкроту остается только единственное жилье, одежда и некоторые другие личные вещи.

Дополнительно для банкрота с завершением всей процедуры наступают и другие негативные последствия:

• пять лет необходимо уведомлять о банкротстве кредиторов;
• три года нельзя руководить компаниями;
• десять лет нельзя открыть свой банк.

Примерно 2 % банкротов сталкиваются с ситуацией, когда имущество продано, процедура завершена, а долги судом не списаны. В основном такие решения выносятся из-за того, что должник не может объяснить, как он собирался отдавать кредиты, откуда намеревался получить деньги на их погашения и защитить свои интересы.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.

Кто узнает о банкротстве

Часто банкротов в России воспринимают неправильно, особенно простые граждане. Из-за этого многие должники даже в самых сложных ситуациях опасаются признавать себя несостоятельными и пытаются как-то платить кредиторам, а на самом деле только дальше проваливаются в «долговую яму».

Информация о банкротстве физических и юридических лиц в РФ является открытой. Она размещается на специальном электронном портале и в принципе доступна всем желающим. Но бояться этого не стоит. Большинство людей даже не знают о существовании этого ресурса, а пользуются им в основном представители государственных органов, финансовых организаций и коллекторы. Они отлично знают, что статус банкрота ничего плохого о человеке не говорит.

Работодатель также будет в курсе процедуры банкротства, т. к. зарплата должника будет временно перечисляться на специальный счет, открытый финансовым управляющим. Но большинство руководителей и ответственных сотрудников понимает, что цивилизованное решение проблем лучше, чем постоянные звонки на работу представителей службы взыскания, коллекторов и других структур.

Как происходит процедура банкротства

Многих останавливает от законного списания долгов необходимость тратить довольно много времени на прохождение процедуры. Она далеко не самая простая для граждан, не обладающих юридическими знаниями и не имеющих опыта по защите своих интересов в суде. В общем случае процедура судебного банкротства включает следующие этапы:

1. Подготовка пакета документов. Потребуется собрать все кредитные договоры, документы об имеющейся собственности, наличие или отсутствии статуса ИП, свидетельства о браке, разводе, рождении детей и другие бумаги. Дополнительно нужно будет подготовить опись имеющихся долгов и имущества.
2. Составления заявления. В нем обязательно нужно указать СРО, из числа участников которой будет назначен финансовый управляющий. Для того чтобы процедура прошла без затягиваний и нарушений, нужно ответственно подходить к его выбору.
3. Подача заявления в суд. Предварительно копию его и всех прилагаемых документов необходимо направить по почте кредиторам письмами с уведомлениями о вручении. Кроме того, должнику нужно внести на счет суда деньги для оплаты услуг финансового управляющего и оплатить госпошлину.
4. Первое судебное заседание. На нем утверждается финансовый управляющий, рассматривается вопрос о том, действительно ли должник не может платить по кредитам и другие важные моменты. Кроме того, на судебном заседании будущему банкроту могут задавать различные вопросы, например, за счет каких средств он намеревался выплачивать кредит при его оформлении и т. п.
5. Реструктуризация долга. Если у должника есть доход и его достаточно, чтобы погасить долги перед кредиторами в разумное время, суд может утвердить график таких выплат. Это позволит рассчитаться с долгами и сохранить имущество. Если доходов нет или их явно недостаточно, процедура будет носить чисто технический характер и завершиться довольно быстро.
6. Реализация имущества. На этом этапе собственность должника продается, а деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами. Занимается этим финансовый управляющий. Он получит определенный процент с продажи имущества банкрота в дополнение к стандартному вознаграждению, установленному закону.
7. Утверждение отчета финансового управляющего. Он готовится по результатам предыдущих этапов и содержит информацию о том, какие долги погашены, насколько и т. д. 

Если все прошло правильно, результатом прохождения через процедуру станет списание оставшихся долгов гражданина перед всеми кредиторами. После этого будут отменены все ограничения, введенные в ходе банкротства и банкрот сможет полностью самостоятельно распоряжаться своими деньгами и имуществом.

Ждать, пока кредиторы решат сами подать иск не стоит, если платить по долгам стало действительно нечем, лучше начинать решать проблему самостоятельно. Это позволит свести все негативные последствия к минимуму или вовсе исключить их. Самостоятельная подготовка документов и участие в процедуре – процесс довольно сложный и затратный по времени, а решение суда в этом случае будет предсказать довольно сложно, а долг продолжит расти. Лучше не тратить время и деньги, а сразу обратиться в компанию, которая занимается подобными вопросами. Ваш представитель почти все сделает сам, а вас уже просто ознакомят с полученным результатом.