Банк подал в суд за невыплату долга: что делать и как решить проблему

Законодательство защищает интересы как заемщика, так и кредитора. Банки стараются действовать в рамках закона во всех ситуациях. Если должник перестает платить по кредиту, они могут воспользоваться своим правом и обратиться в суд. Паниковать в этой ситуации не нужно, но следует заранее разобраться, что делать для выхода из нее с наименьшими последствиями.

В каких случаях банк обращается в суд

Право подачи заявления на выдачу судебного приказа или иска в суд у кредитора возникает, если должник не вносит очередной платеж по кредиту своевременно. При этом неважно, к какому типу относится ссуда:

• потребительскому кредиту;
• ипотеке;
• автокредиту;
• кредиту на предпринимательские цели.

Не стоит ожидать, что кредитная организация сразу же подаст документы в суд при наступлении просрочки. Это ее право, а не обязанность. Чаще всего до момента инициирования банком процедуры судебного взыскания проходит минимум 3–4 месяца.

Иногда подать в суд на должника финансовое учреждение может и спустя несколько лет с момента образования просрочки. Не стоит успокаиваться сразу, если банк быстро не предпринял меры по взысканию задолженности через суд.

Банки, обращающиеся в суд при просрочке

Не существует банков, которые никогда не обращаются в суд. Каждая кредитная организация перед подготовкой иска или заявления на выдачу судебного приказа анализирует перспективы, затраты и другие моменты. Только потом принимается решение, и к работе подключается юридическая служба.

Иногда банк может решить самостоятельно не подавать в суд, а продать долг коллекторам или другим лицам. Должнику в этом случае ничуть не легче. Инициировать процедуру судебного взыскания задолженности сможет уже новый кредитор.

Получение информации об обращении банка в суд

При обращении за кредитом заемщик обязательно указывает адрес регистрации и подтверждает его документально. Он будет использоваться для оповещения и отправки любых важных документов, если клиент не сообщит в дальнейшем в кредитную организацию об изменении адреса.

Если адрес регистрации в базе банка устарел, должник письмо об обращении кредитора в суд не получит. Но это не помешает рассмотрению дела. Решение по иску может быть принято и в отсутствие ответчика, судебный приказ всегда выдают без вызова представителей сторон.

Самостоятельно отслеживать информацию об исках и приказах можно через сайты районного суда и участка мировых судей по адресу регистрации, указанному в договоре с финансовым учреждением. Кроме того, иногда стороны могут установить договорную подсудность. В этом случае суд, где будет рассматриваться дело, будет указан в договоре, и необходимо мониторить также и его сайт.

Как происходит рассмотрение дела в суде

Если долг меньше 500 тысяч рублей, банк может обратиться к мировому судье за приказом. Он выносится без вызова представителей сторон на основании документов, представленных кредитором. Оформляют судебный приказ в течение пяти дней с момента поступления всех необходимых бумаг. Судебный приказ имеет силу исполнительного документа. 

При наличии споров или сумме долга более 500 тысяч рублей банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением. Если сумма задолженности более 50 тысяч рублей, дело будет рассматриваться районным или городским судом. В остальных случаях – мировым судей. 

После принятия иска к производству суд приглашает участников дела на заседание, заслушивает их позиции, рассматривает документы и доказательства. На основании этого принимается решение, обязывающее должника погасить долг. Когда оно вступит в законную силу, кредитор сможет получить исполнительный лист и уже с ним обратиться к приставам.

Последствия обращения банка в суд

Суд подтверждает законность требований кредитора. Если они удовлетворены, может быть начата процедура принудительного взыскания долга. В ходе нее должник может столкнуться со следующими негативными последствиями:

• списание средств, имеющихся на счетах в любых банках;
• удержание части заработка;
• арест, изъятие и продажа имущества должника с направлением вырученных средств на погашение задолженности;
• запрет на выезд должника за пределы РФ.

Дополнительно информация о наличие неисполненного судебного решения будет отображаться в открытой базе данных ФССП и часто – в кредитной истории. Это затруднит получение новых кредитов и займов, а иногда может стать и причиной для отказа в приеме на работу.

Важно. По некоторым кредитным договорам, заключенным с 2017 года, при просрочке от двух месяцев банк может обратиться за исполнительной надписью к нотариусу и затем сразу передать документы приставам. Обращаться в суд ему необязательно. Но это возможно только в ситуации, когда соответствующие условие включено в кредитный договор, и только после направления должнику требования о погашении долга.

Как вести себя, если банком получен судебный приказ

Судебный приказ права должника практически не защищает, например, банк может не учесть какие-либо платежи или допустить ошибки. По этой причине в законодательстве предусмотрена возможность отменить документ. На это закон дает должнику десять дней после получения документа.

Для отмены приказа должнику нужно обратиться к мировому судье, вынесшему его, и подать заявление с просьбой отменить документ. При этом заемщик должен учитывать следующие моменты:

1. Если документы из суда были не получены, судебный приказ вступит в силу через десять дней после возвращения отправления Почтой РФ.
2. Обосновывать причины отмены судебного приказа необязательно, достаточно указать на несогласие с ним.
3. Если должник пропустил десятидневный срок по уважительной причине, например, из-за болезни или командировки, он может его восстановить.

Отмена судебного приказа не означает списания или прощения долга. Кредитор сможет обратиться в суд уже с иском. 

Действия должника при подаче кредитором иска

Должнику не стоит избегать посещения судебного органа или не получать повестки. Иначе решение судья может принять без его присутствия и фактически человек лишится права на защиту своих интересов. Лучше заранее подготовиться к судебному заседанию и выстроить линию своего поведения.

В ходе судебного разбирательства не всегда долг признается полностью подтвержденным. Заемщик может свести к минимуму последствия невыплаты кредита для себя одним из следующих способов:

1. Заявление об истечение срока исковой давности. Он составляет три года и рассчитывается чаще всего отдельно для каждого платежа, исходя из дат, указанных в графике. 
2. Попытка признать договор недействительным или незаключенным. Это возможно, например, если кредит был оформлен по поддельным документам.
3. Списание части штрафных санкций. Иногда банки начисляют штрафы и пени с нарушениями или в размере, в несколько раз превышающим долг. В этом случае суд может уменьшить их сумму.

Кроме того, должник может подать ходатайство о предоставлении ему судебной отсрочки или рассрочки по выплате долга. Суд может удовлетворить его, если задолженность не может быть погашена сразу по уважительным причинам – длительная болезнь должника, снижение доходов и сложное материальное положение из-за независящих от человека факторов и т. п.

Банк выиграл суд, а платить все равно нечем

Если банк выиграл суд и платить нечем, не стоит ждать поблажек от кредитора. Он передаст документы в ФССП, и приставы начнут процедуру принудительного взыскания. При этом, пока задолженность не погашена, могут продолжать звонить коллекторы, а иногда они могут выкупить и уже просуженный долг. 

Но государство предусмотрело и законную возможность списания задолженности для тех, кто больше не в состоянии ее обслуживать – процедуру банкротства физического лица. Она не самая простая и имеет определенные последствия для должника. Перед тем как начать признание себя несостоятельным, стоит узнать о процедуре подробнее.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наш специалист подробно рассмотрит ваш случай и поможет подобрать оптимальный вариант для списания долгов на законных основаниях. 

Как происходит банкротство физического лица

Физическое лицо может быть признано несостоятельным арбитражным судом. Подать заявление в признании себя несостоятельным должник может при любой сумме долга. Если сумма при этом превышает 500 тысяч рублей, обращение в арбитражный суд для признания себя банкротом становится уже обязательным для должника.

В случае банкротства физического лица по инициативе должника процедура включает следующие этапы:

1. Подготовка пакета документов. В него войдут все кредитные договоры, выписки с банковских счетов, бумаги, подтверждающие наличие прав собственности на недвижимость, авто и другое имущество, и т. д.
2. Составление искового заявления. К нему прилагают расчет суммы долга и собранные заранее документы. 
3. Первое судебное заседание. На нем назначают финансового управляющего из числа участников СРО, выбранного должником, определяют, действительно ли человек не способен платить по долгам и т. д.
4. Реструктуризация долга. В ходе процедуры должник может погасить долг по удобному графику, утвержденному судом. При отсутствии возможности выплачивать задолженность она носит чисто технический характер.
5. Реализация имущества должника. Оно выставляется на торги, а вырученные деньги направляют на погашение долга. Вводится эта процедура только при невозможности реструктуризации задолженности.
6. Отчет финансового управляющего. Только после его утверждения оставшиеся у человека долги могут быть списаны.

С 2020 года возможна также процедура внесудебного банкротства через МФЦ при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей. Для получения информации о том, какие документы нужно подготовить и какие действия предпринять для решения проблемы, оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы расскажем о ваших правах и подберем подходящий законный вариант для списания долгов с минимальными последствиями.

Последствия банкротства физического лица

В ходе процедуры банкротства должнику придется столкнуться с тем, что его доходы будут полностью контролироваться финансовым управляющим. В обычном порядке он будет направлять все поступающие средства на выплату долга. Но можно подать ходатайство на выделение средств «на жизнь». Обычно должнику оставляют сумму в расчете прожиточного минимума на него и каждого ребенка.

После завершения процедуры должника ждут следующие последствия:

• пять лет необходимо уведомлять о банкротстве кредиторов;
• три года нельзя занимать пост генерального директора в различных фирмах;
• десять лет нельзя открыть свое банковское учреждение.

Если все сделано правильно, оставшиеся долги банкрота списывают. Исключение составляют только алименты, выплаты в счет возмещения ущерба жизни и здоровью и подобные долги. 

Оставьте заявку на бесплатную онлайн-консультацию с нашим специалистом. Он сделает финансовый анализ вашей ситуации и подберет подходящий законный путь для списания долгов с минимальными последствиями.